Savez-vous que 50% des Français souffrent de stress et de fatigue sur leur lieu de travail ? Et 26% s’ennuient au travail… Surtout, c’est plus de 24% des salariés qui font un burn-out ! Heureusement, il existe des alternatives au travail. Vous souhaitez devenir rentier ? Profiter de vos proches, voir grandir vos enfants, jouir de votre temps comme vous le souhaitez ? Ne pas avoir un patron qui vous dit quoi faire et quand le faire ? Voyager quand vous le désirez, profiter de vos meilleures années et ne pas attendre une hypothétique retraite ? Tout simplement être libre financièrement et géographiquement ? Cet article est fait pour vous ! On va donc voir comment vivre sans travailler.
De combien avez-vous besoin pour arrêter de travailler ?
La première chose à connaître, c’est le montant dont vous avez besoin pour arrêter de travailler. En effet, se fixer des objectifs chiffrés est primordial pour atteindre son objectif consistant à vivre sans travailler. Tout d’abord, vous devez connaître vos charges courantes mensuelles pour vivre. Si elles sont de 1500€/mois, vous devez avoir 25 fois la somme annuelle en épargne, soit 450 000€. Si vous placez cet argent avec un rendement de 4% (ce qui est largement possible, on va le voir dans la suite de l’article), vous allez générer 18 000€ à l’année et donc 1500€/mois. Vous pourrez ainsi couvrir vos charges à vie !
De même, si vos charges sont de 2000€, il vous faudra 600 000€ pour générer 2000€ de rente mensuelle.
Vous allez me dire que c’est peu comme charges pour vivre… Mais on va voir qu’en adoptant une attitude frugaliste, on peut réduire ses dépenses mensuelles. Vous allez également me dire qu’avoir 450 000€ ou 600 000€, ce n’est pas si facile ! Mais dans la suite de cet article, on va voir qu’au contraire, cela peut être très facile.
Épargner chaque mois
Vous devez épargner au minimum 10% de votre salaire. Pour que ce soit totalement indolore pour vous, vous devez épargner en début de mois, lorsque vous n’avez pas encore payé vos charges ; et non à la fin du mois, lorsqu’il ne vous reste plus grand-chose sur votre compte. Il est même conseillé d’épargner 20% de son salaire. Plus vous épargnerez, plus vous réussirez à atteindre vos objectifs rapidement ! C’est bien grâce à votre épargne que vous allez pouvoir financer votre retraite anticipée…
Devenir frugaliste
Le frugalisme est un concept apparu de l’autre côté de l’Atlantique, chez nos amis américains. Le frugalisme, c’est avant tout un mode de vie. Un mode de vie plus simple, où l’on évite les dépenses inutiles, où l’on prône une meilleure gestion de son budget, dans le but d’épargner plus et placer cet argent pour devenir libre financièrement. Par exemple, le frugaliste évite les crédits à la consommation pour une voiture, préférant acheter sa voiture cash. Il va revoir toutes ses dépenses pour essayer de les réduires, voire de carrément couper celles qui ne sont pas primordiales, comme l’abonnement à la salle de sport. Or, plus il va réduire ses dépenses, plus il va pouvoir épargner… et plus il va pouvoir constituer le capital nécessaire pour pouvoir prendre sa retraite !
Quelles sources de revenus pour obtenir une rente ?
Pour ne plus travailler, il va falloir décorréler votre temps de l’argent que vous gagnez. En effet, quand vous travaillez, vous échangez votre temps contre de l’argent. Mais pour vivre sans travailler, il faut se constituer des rentes qui sont décorrélées de votre temps. Pour ce faire, vous avez 3 solutions à votre portée : l’immobilier, la bourse et le prêt aux entreprises.
Bourse
Cela peut faire peur, mais si vous investissez dans les bonnes sociétés, vous pouvez très bien gagner avec la bourse. Comment ? Grâce aux dividendes versés par les entreprises ! Certaines entreprises versent même des dividendes croissants depuis plus de 25 ans… C’est ce qu’on appelle les dividendes aristocrates.
Des entreprises comme Coca-Cola ou McDonald’s versent régulièrement des dividendes aux actionnaires. La seule chose que vous devez faire, c’est acheter des actions de la société. C’est un revenu passif ! Imaginons qu’une société verse un dividende de 2,7€ : si vous avez 100 actions de la société, vous touchez donc 270€ ; et si vous en avez 1000, vous touchez 2700€. Vous voyez que ça peut aller vite !
Néanmoins, il faut veiller à bien choisir les entreprises dans lesquelles investir. En ce sens, je vous recommande d’investir dans des sociétés que vous connaissez et qui ont fait leurs preuves, des sociétés qui ont un chiffre d’affaires et un bénéfice en croissance, et surtout qui versent des dividendes depuis au minimum 10 ans. Au final, en investissant dans ce type de sociétés, vous prenez très peu de risques. Contrairement à ce que certains disent, vous ne pouvez perdre une partie ou la totalité de votre capital que si vous revendez ! En effet, dans le cas où vous ne revendez pas, vous ne perdez pas d’argent : sur 10 à 15 ans, la bourse ne fait que croître…
La stratégie est facile à mettre en place, contrairement au trading. Vous allez investir dans plusieurs sociétés, accumuler ainsi des actions sur le long terme et toucher des dividendes en automatique.
Pour investir en bourse, vous devez passer par un courtier en ligne. Je vous recommande DEGIRO qui est le courtier le moins cher du marché.
*Attention l’investissement en bourse comporte des risques de perte
Immobilier
Dans l’immobilier, il existe plusieurs façons d’obtenir une rente. Nous allons les lister ci-dessous.
Avant-propos : Non, l’immobilier n’est pas risqué ! Contrairement à ce que l’on pense, le risque d’impayé est faible : seuls 2% des locataires ne payent pas leurs loyers. Vous avez donc très peu de risques d’impayés !
SCPI
Dans le cas où vous ne souhaitez pas gérer vous-même votre investissement locatif, et ainsi y consacrer le moins de temps possible, vous pouvez investir dans ce que l’on appelle la pierre papier – ou encore SCPI. Concrètement, comment cela fonctionne ? Vous allez investir (vous et plusieurs autres épargnants) dans une société qui va construire et gérer un bien immobilier. Il s’agit la plupart du temps de locaux commerciaux : bureaux, commerces… La société va tout gérer : la construction, et surtout la gestion locative ! Vous n’avez qu’à investir votre argent, puis recevoir des intérêts pour votre investissement : entre 4 et 5%, ce qui est pas mal quand on sait le temps que vous allez y consacrer…
Par contre, même si ça reste un investissement “facile”, toutes les SCPI ne se valent pas forcément. Je dirais qu’il est préférable d’être accompagné par un professionnel pour choisir la meilleure SCPI dans laquelle investir. Pour ce faire, je vous recommande le site Portail-scpi.fr qui vous accompagne gratuitement vers la bonne SCPI. Vous pouvez y réserver un entretien téléphonique avec un expert qui va vous aider gratuitement à réaliser le bon investissement.
Investissement immobilier locatif
Contrairement aux autres stratégies, elle demande un peu plus de temps de gestion, mais permet aussi de générer une rente plus élevée. De plus, vous pouvez investir avec l’argent de la banque. En effet, celle-ci peut vous prêter la totalité de la somme (même si cela devient de plus en plus dur) ou une grosse partie, pourvu que vous lui apportiez une bonne affaire sur la table.
Pour calculer si un bien immobilier est une bonne affaire, j’utilise l’outil Horiz.io. Je rentre les chiffres et il me calcule rapidement le rendement et le cashflow. Avec une stratégie d’investissement locatif comme la colocation, la location meublée ou bien la location courte durée, vous pouvez obtenir des rendements nets entre 7 et 10% sans trop d’effort ! Avec ce genre de rendement, vous pouvez ainsi dégager un cashflow après avoir payé l’ensemble de vos charges.
Achat/revente de votre résidence principale
Savez-vous que la revente de votre résidence principale n’est pas taxée ? C’est l’une des meilleures niches fiscales ! Vous pouvez donc envisager de revendre votre résidence principale en effectuant une plus-value. Pour ce faire, il faut acheter son bien en dessous du marché. Pour connaître la valeur d’un bien et savoir si j’achète au bon prix, j’utilise encore une fois l’outil rendementlocatif.
Vous devez acheter au minimum 15% en dessous du marché. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, c’est totalement possible ! À ce titre, vous pouvez privilégier les biens avec des travaux, les biens vendus dans une succession, ou ceux qui présentent un défaut que vous pouvez par la suite améliorer. Imaginez que vous achetiez votre logement 200 000€ et que vous le revendiez 250 000€ 10 ans après. Vous avez déjà remboursé à la banque 80 000€, et sachant que vous n’êtes pas imposé, vous allez recevoir 80 000 + 50 000€… Ce qui fait 130 000€ ! Pas mal, non, avec uniquement votre résidence principale ?!
Crowdlending
Le prêt aux entreprises, encore appelé crowdlending, consiste à prêter de l’argent aux entreprises, comme peut le faire une banque par exemple. Vous allez prêter votre argent à une entreprise qui va vous rembourser chaque mois avec des intérêts, ce qui va faire fructifier votre capital.
Vous pouvez investir dans le crowdlending dès 50€/mois, c’est donc un bon moyen de commencer à investir très jeune ! Chaque mois, vous allez recevoir vos remboursements et vos intérêts. À ce moment-là, vous pourrez soit retirer l’argent, soit le réinvestir pour faire grandir toujours plus votre capital et toucher une rente. Le taux d’intérêt des projets se situe entre 5 et 8%.
De plus, vous pouvez automatiser la tâche d’investissement. Plusieurs plateformes proposent en effet des robots investisseurs qui vont le faire pour vous. Bien entendu, vous allez entrer vos critères et le robot va alors investir en automatique sur les projets correspondants. Vous n’aurez plus qu’à mettre en place des virements automatiques vers la ou les plateformes.
Assurance vie
L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français. Elle présente un avantage fiscal très intéressant car après 8 ans, vous échappez à la fiscalité des plus-values. Vous pouvez espérer un rendement aux alentours de 2%.
En fait, c’est grâce à la combinaison de plusieurs sources de revenus que vous allez pouvoir obtenir le capital nécessaire pour stopper votre job et dire “Adieu président !” (comme dans la publicité, oui !).
Vivre sans travailler, un objectif pas si dur à atteindre que ça
Disons que vous gagniez 2200€/mois, ce qui est le salaire moyen des Français, et que vous ayez 1100€ de charges. Calculons alors le nombre d’années que vous devez épargner pour devenir rentier. Il vous faut un capital de 1100 x 12mois x 25 ans = 330 000€.
Sachant qu’on préconise d’épargner au minimum 10%, ce qui fait 220€/mois, si vous placez 80 000€ (suite à un achat/revente par exemple) + 220€/mois en bourse pendant 20 ans, votre capital sera entre 350 000 et 500 000€ selon le taux d’intérêt de votre placement en bourse.
Autre exemple : en plaçant en bourse par exemple 10 000€ au départ + 20% de votre salaire, soit 440€/mois, au bout de 20 ans vous aurez 380 000€ si vous placez votre argent à 10%.
Contrairement à ce que l’on pense, il faut juste de la régularité (épargner chaque mois et placer l’argent) et du temps pour obtenir la somme souhaitée pour arrêter de travailler.
Et plus tôt vous commencerez, plus tôt vous partirez à la retraite !
Une autre piste pour obtenir un gros capital d’un coup
Si vous êtes chef d’entreprise, un bon moyen de devenir rentier et de cesser de travailler, c’est de revendre votre société. Ce faisant, vous allez toucher une grosse somme que vous pourrez alors placer en bourse et/ou dans l’immobilier. Bon, vous pouvez aussi essayer de gagner au Loto, mais les chances sont très faibles !
D’autres pistes pour augmenter plus rapidement votre capital
Si vous souhaitez aller plus vite dans la constitution de votre capital, un bon moyen reste de gagner plus d’argent. Voici donc plusieurs façons de gagner de l’argent sans se créer un deuxième métier ! Vous pouvez :
- louer votre logement pour des tournages quand vous n’y êtes pas ;
- louer votre voiture sur Getaround ;
- louer vos objets : tondeuse, caméra, machine à pop-corn… ;
- louer votre jardin
- louer votre piscine
- vendre vos vêtements, vos livres
À vous de jouer !
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