Comment gérer son budget? Conseils et astuces pour reprendre le contrôle sur vos finances

Si comme je l’étais, il y a encore quelque temps, vous êtes un « panier percé », incapable de mettre de l’argent de côté, de gérer votre budget et d’avoir d’autres sources de revenus que votre salaire ce blog est fait pour vous !
J’ai décidé de créer ce blog pour vous aider à arrondir vos fins de mois, à mieux gérer votre budget, réussir à épargner et faire des économies au quotidien. Depuis 6 mois, j’ai réussi à mettre 3 fois plus d’argent de côté qu’en 3 ans, je n’avais pas réussi à épargner le moindre euro, à l’aide d’un peu méthode et d’astuces, vous pouvez faire comme moi.

Dans un premier temps pour gérer votre budget, il vous faut lister sur une feuille de papier un fichier excel ou bien un logiciel vos :

 

  • Revenus
Cette ligne de votre budget ne risque pas de bouger beaucoup si vous ne faites rien pour. Ne dépendez pas d’une seule source de revenus! Dépendre uniquement de son salaire est dangereux pour vos finances car si demain vous n’avez plus de travail votre pouvoir d’achat va chuter en flèche. Je vous conseille donc de multiplier vos sources de revenus.

 

  • Dépenses fixes
Ce sont, toutes les dépenses fixes qui reviendront chaque mois, loyer, assurance, téléphone, internet, je vous conseille de mensualiser toutes ces dépenses.

  • Dépenses variables

Ce sont les dépenses qui varient d’un mois à l’autre. Voici quelques exemples de ces dépenses : les courses, l’essence, les loisirs.

  • Dépenses exceptionnelles

Ce sont toutes les dépenses imprévues: réparation de la voiture, faire appel à un plombier. Afin de palier à ces dépenses imprévues je vous conseille d’avoir une épargne de précaution.

Une fois que vous avez listé vos dépenses, vous devez revoir vos charges, afin de diminuer celles-ci.

Revoyez vos postes de dépenses

Dans un second temps, vous devez réduire ou supprimer au maximum vos charges surtout celles non essentielles pour vivre comme les loisirs par exemple. En effet pour équilibrer votre budget, les charges fixes tout d’abord doivent être revu. Vous pouvez revoir votre abonnement téléphonique en faisant jouer la concurrence, vous pouvez changer de logement pour une surface plus petite pour payer un loyer moins important. Une fois que vous aurez revu vos dépenses fixes, les dépenses variables doivent être revu car c’est celles là qui vont littéralement qu’il faut surveiller le plus, car c’est celles qui peuvent vite faire en sorte que votre solde disponible soit négative, c’est-à-dire que vous dépensez plus que vous gagniez. . Les loisirs particulièrement, je vous conseille de les surveiller de près, définissez-vous un budget loisir et ne dépensez pas plus. Ce que je fais, je retire mon budget loisir 100€/semaine que je mets dans une enveloppe et du fait de voir l’argent je gère beaucoup mieux. L’espèce, c’est plus palpable que la carte bleue, la carte bleue, c’est le piège ^^.

Dans un troisième temps, vous devez :

Calculez votre budget

Comment calculer votre budget

Première chose à faire quand on veut gérer son budget c’est de calculer celui-ci. J’ai trouvé un outil sympa en ligne pour le faire, voici comment calculer son budget: cliquez ici. Vous rentrez vos revenus : salaires, allocations, revenus locatifs, et ensuite vos dépenses fixes (vos charges) : loyer, impôt, taxe foncière, transport, suivi de vos dépenses (crédits): crédit auto, crédit immobilier.

Une chose très importante, qu’on oublie très souvent de rajouter dans le calcul de notre budget, qui va nous permettre d’optimiser notre budget, de pouvoir anticiper les dépenses occasionnelles par exemple et d’investir, c’est l’épargne. Je conseille d’épargner au minimum 10% de son salaire voir plus si c’est possible pour ma part j’épargne un peu plus de 30% de mon salaire. Cette épargne doit être considérée comme une dépense variable à part entière. Pour épargner efficacement il faut épargner en début de mois et non en fin de mois lorsqu’il ne reste plus grand chose.

C’est ce dont parle Marc du blog Radin Malin : si vous mettez 5 à 10% de côté et faites comme si cet argent n’existait plus, vous vous sortirez des difficultés financières  progressivement et sans effort !

Pour calculer son budget rien de plus simple :

Calcul

Calcul

Total de vos ressources – Total des dépenses = Solde disponible

Le solde disponible est-ce qu’il vous reste à la fin du mois une fois tout payé, s’il est négatif posez-vous les bonnes questions et revoyez vos dépenses et/ou augmentez vos revenus. Calculer son budget va vous permettre également de repérer les dépenses les plus lourdes dans votre budget. Une gestion optimale de ses finances passe également pour une bonne gestion de votre compte en banque.

Gérez vos comptes en banque

Application pour gérer son budget

La première chose à faire lorsque l’on veut gérer ses comptes c’est d’essayer de réduire les frais bancaires. Pour ce faire vous devez :

            • Comparer les frais entre les différentes banques
            • Négocier les frais
            • Choisir un package de services personnalisable
            • Privilégier les banques en ligne qui sont généralement moins chères

Les découverts

Bannissez les agios et autres frais de dépassement du découvert. Ne vivez pas au-dessus de vos moyens, utiliser uniquement votre argent disponible. Si vous pouvez ne pas avoir de découvert, c’est encore mieux car même si vous êtes dans votre découvert autorisé, vous avez des frais trimestriels. Afin d’éviter de dépasser votre découvert autorisé et de payer des commissions d’interventions, vous pouvez si vous avez vos premiers prélèvements qui arrivent avant le virement de votre salaire, rebasculer une partie de votre épargne sur votre compte courant afin que les virements passent. Bien entendu si vous le pouvez vous devez décaler vos prélèvements après la réception de votre salaire.

Applications pour gérer ses comptes

Il existe plusieurs applications mobiles qui vous permettre de synchroniser vos comptes en banque dans un seul endroit c’est idéal si vous avez plusieurs comptes : compte courant, compte épargne, assurance vie… Vous avez des applications de gestion de budget comme : Moneydocbankinlinxo en autres, pour ma part j’utilise Bankin. Avec ce type d’application de gestion de compte vous pouvez faire votre budget. Vous voyez avec des graphiques si vous dépassez vos budgets dépenses. L’application vous envoie des alertes quand un virement, ou une entrée d’argent arrive, imaginons que votre carte a été piraté, ou qu’un prélèvement imprévu est arrivé, dès lors que vous recevez cette information, vous pouvez agir en conséquence, alors qu’avec l’application mobile de votre banque ce n’est pas possible vous devez vous connecter, c’est plus contraignant. Vous pouvez donc gérer au jour le jour votre budget.

Faites votre budget mensuel et annuel

Faire son budget mensuel

Il est important de faire votre budget annuellement mais aussi mensuellement. Je vous conseille de faire votre budget annuel afin de déterminer les montants à alloués pour chaque poste de dépenses. Laissez vous une marge de manœuvre, en cas d’imprévu et de l’ajuster chaque mois au grès des évolutions de votre vie, de vos objectifs. Pour vous aider j’ai trouvé ce fichier budget excel qui va vous permettre de faire votre budget où vous pouvez utiliser les applications en ligne dont j’ai parlé plus haut. Créer vos postes budgétaires et checker de temps à autre si vous êtes dans les clous et si vous ne les dépassez pas.

Organisez la gestion de votre budget

L’organisation est au cœur d’une bonne gestion de budget, voici comment organiser la gestion de son budget au quotidien.

Vous venez de recevoir votre salaire, vous devez :

            • Mettre en place le virement automatique de votre épargne le lendemain de la réception de votre salaire
            • Concentrez tous vos prélèvements quelques jours après
            • Assurez vous que toutes vos charges ont bien été payées
            • Une fois que vous avez tout payés, retirez le reste du solde votre compte puis répartissez l’argent dans différentes enveloppes représentant chacune un poste de dépenses différent: loisir, essence, alimentation…
            • Vérifiez au moins une fois par semaine l’état de vos comptes.
Pour vous aider dans votre gestion budgétaire au quotidien et reporter au jour le jour vos dépenses je vous conseille également ce super agenda : Kakebo 2017, avec cet agenda il sera plus simple de faire ses comptes car vous aurez toutes vos dépenses dans un seul et même endroit et de plus vous aurez les jours ou vous dépensez le plus, vous pourrez par la suite adapter votre gestion budgétaire, avec ces précieuses informations. 

Astuces pour mieux gérer son budget 

 

            • Mensualiser vos charges

Comme je le disais plus haut je vous conseille de mensualiser vos charges. Evitez vous les surprises et enlevez vous la tentation de toucher une partie de votre argent alloué à votre loyer, ou vos impôts par exemple. Dès la première année où j’ai dû payer des impôts je les ai tout de suite mensualisés, pourtant autour de moi on me disait que ce n’était pas possible et pourtant. En payant tous les mois ça m’évite de sortir une grosse somme d’un coup.

            • Mettez en place des virements automatiques

Mettre en place des virements automatiques permet de payer vos charges sans que vous ayez à le faire vous même cela vous évite d’oublier de payer vos charges. Lorsque toutes vos charges sont payées vous dépensez uniquement l’argent que vous pouvez dépenser, alors que si vous laissez l’argent sur votre compte vous pouvez vivre au dessus de vos moyens en vous disant « c’est bon j’ai l’argent sur mon compte ». De plus si vous oubliez de payer vos charges le mois suivant vous allez devoir les payer le ce qui va créer un trou dans votre budget.

            • Fonctionnez en enveloppe et retirez les sommes en espèces

Une technique que j’utilise souvent pour ne pas voir exploser mon budget, je retire en espèce les budgets pour l’alimentation et le loisir. Essayez, vous allez voir les billets diminuer petit à petit, vous ferez beaucoup plus attention à vos dépenses. Avec la carte bleue on ne se rend pas compte de l’argent qu’on dépense. Vous pouvez lorsque vous allez sortir en soirée, dans un bar, au restaurant retirer la somme que vous souhaitez dépenser et laisser votre carte chez vous.

            • N’achetez pas à crédit

N’achetez pas à crédit pour des produits de consommation : télévision, voiture. C’est la pire chose à faire en effet vous allez payer tous les mois avec des intérêts, des produits qui vont se déprécier. Dans les fait le crédit est facile à obtenir, vous pensez que vous pouvez tout acheter, mais avec les intérêts vous achetez beaucoup plus cher votre produit et vous augmentez vos charges mensuelles, une mauvaise affaire donc. Achetez plutôt ce type de produit avec une partie de votre épargne.

            • Faites vous plaisir

Afin de ne pas vous sentir frustrer et de craquer complètement un mois, sachez   vous faire plaisir. En gérer mieux votre budget, vous pourrez anticiper et donc alloué des budgets pour vos différentes envies : shopping, vacances…

            • Arrêtez la technique de l’autruche, vérifiez vos comptes de temps en temps

Pour gérer efficacement son budget je vous conseille d’arrêter la technique de l’autruche. Bon nombre de personnes ont « peur » de regarder leurs comptes c’est la pire chose à faire. Si vous voulez avoir vos comptes dans le vert, n’ayez pas « peur » de regarder vos comptes. Il faut détester de voir vos comptes dans le rouge ! Regardez au moins une fois par semaine vos comptes.

            • Lisez, informez vous 

Dernière chose importante pour vous aider à bien gérer vos comptes. Lisez, informez vous il y a des sites comme capital.fr qui décrypte les comptes de particulier: Capital finances , vous avez également la rubrique «  votre porte-monnaie au rayon x » du site rue89 et notamment ce porte-monnaie: Porte monnaie Rue 89 Nicolas du blog Abcargent, Nicolas du blog abcargent qui a été une source de motivation pour ce blog. Ces ressources peuvent vous aider à mieux gérer votre argent.  

Le livre que vous devez absolument lire pour changer votre intelligence sur l’argent et augmenter votre intelligence financière est le livre de Robert T kiosaki – père riche père pauvre, et si toutefois vous voulez connaitre les bases de la gestion budgétaire je vous conseille: bien gérer son argent pour les nuls.

Voici quelques ressources supplémentaires pour compléter votre gestion de votre budget :

http://www.zen-et-organisee.com/article-gerer-son-budget-mode-d-emploi-1-2-118470593.html

http://www.femmesdebordees.fr/6.aspx?sr=203

Famille Econome propose un tableau excel budget à télécharger gratuitement

Une fois que vous aurez fait tout ça votre comportement va changer vis-à-vis de l’argent, vos comptes vont se retrouver dans le vert, vous allez pouvoir mettre plus d’argent de côté pour vos projets d’investissements, de vacances… Le tout sans être frustré. Vous connaîtrez sur le bout des doigts les flux d’entrée et de sortie d’argent, ce qui va vous permettre d’orienter vos choix d’achats.

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Comme vous je hais les spams.

J’ai listé dans ce « long » article, tous les différents types de sujets que je vais traiter dans ce blog, je n’ai pas la prétention d’avoir la science infuse ou de me faire passer pour un As mais je partage mon expérience et ce blog va aussi servir à échanger avec d’autres qui auront aussi de l’expérience à revendre. J’espère que vous allez apprécier ce blog, bonne lecture.

Comment gérer son budget? Conseils et astuces pour reprendre le contrôle sur vos finances
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