Comment gérer son argent: budget, épargne, économie, gagner de l’argent

Si comme je l’étais il y a encore quelque temps, vous êtes un « panier percé », incapable de mettre de l’argent de côté, de gérer votre budget et d’avoir d’autres sources de revenus que votre salaire ce blog est fait pour vous !

J’ai décidé de créer ce blog pour vous aider à gagner votre argent, votre budget, épargner et faire des économies au quotidien. Depuis 4 mois, j’ai réussi à mettre 5238€ de côté alors que depuis 3 ans, je n’avais pas réussi à épargner le moindre euro, à l’aide d’un peu méthode et d’astuces, vous pouvez faire comme moi.

Comment gérer son budget ?

Dans un premier temps pour gérer votre budget, il vous faut lister vos :

  • Revenus

Cette ligne de votre budget ne risque pas de bouger beaucoup si vous ne faites rien pour. Ne dépendez pas d’une seule source de revenus! Dépendre uniquement de son salaire est dangereux pour vos finances car si demain vous n’avez plus de travail votre pouvoir d’achat va chuter en flèche. Je vous conseille donc de multiplier vos sources de revenus.

  • Dépenses fixes

Ce son, toutes les dépenses fixes qui reviendront chaque mois, loyer, assurance, téléphone, internet, je vous conseille de mensualiser toutes ces dépenses.

  • Dépenses variables

Ce sont les dépenses qu’il faut surveiller le plus, car c’est celles qui peuvent vite faire en sorte que votre solde disponible soit négative, c’est-à-dire que vous dépensez plus que vous gagniez. Voici quelques exemples de ces dépenses : les courses, l’essence, les loisirs. Les loisirs particulièrement, je vous conseille de les surveiller de près, définissez-vous un budget loisir et ne dépensez pas plus. Ce que je fais, je retire mon budget loisir 100€/semaine que je mets dans une enveloppe et du fait de voir l’argent je gère beaucoup mieux. L’espèce, c’est plus palpable que la carte bleue, la carte bleue, c’est le piège ^^.

  • Dépenses exceptionnelles

Ce sont toutes les dépenses imprévues: réparation de la voiture, faire appel à un plombier. Afin de palier à ces dépenses imprévues je vous conseille d’avoir une épargne de précaution.

Dans un second temps, vous devez :

  • Calculer votre budget

Première chose à faire quand on veut gérer son budget c’est de calculer celui-ci. J’ai trouvé un outil sympa en ligne pour le faire, voici comment calculer son budget: cliquez ici. Vous rentrez vos revenus : salaires, allocations, revenus locatifs, et ensuite vos dépenses fixes (vos charges) : loyer, impôt, taxe foncière, transport, suivi de vos dépenses (crédits): crédit auto, crédit immobilier.

Pour calculer son budget rien de plus simple :

Total de vos ressources – Total des dépenses = Solde disponible

Le solde disponible est-ce qu’il vous reste à la fin du mois une fois tout payé, s’il est négatif posez-vous des questions et revoyez vos dépenses et/ou augmentez vos revenus, dans la suite de l’article je vous donne des pistes pour faire des économies et augmenter vos revenus. Calculer son budget va vous permettre également de repérer les dépenses les plus lourdes dans votre budget.

  • Gérer votre budget avec votre compte en banque

Bannissez les agios et autres frais de dépassement du découvert. Ne vivez pas au dessus de vos moyens, utiliser uniquement votre argent. Si vous avez plusieurs comptes utiliser des applications mobile de gestion de compte, vous avez : Moneydoc, bankin, linxo en autres, pour ma part j’utilise Bankin en version gratuite bien sûr J. Avec ce type d’application de gestion de compte vous pouvez faire votre budget, l’app vous envoie des alertes quand un virement, ou une entrée d’argent arrive. Vous pouvez donc gérer au jour le jour votre budget.

  • Faites votre budget mensuel et annuel

Il est important de faire votre budget régulièrement. Je vous conseille de faire votre budget une fois par an et de l’ajuster chaque mois au grès des évolutions de votre vie, de vos objectifs. Pour vous aider j’ai trouvé ce fichier budget excel qui va vous permettre de faire votre budget ou vous pouvez utiliser les applications en ligne dont j’ai parlé plus haut. Créer vos postes budgétaires et checker de temps à autre si vous êtes dans les clous si vous ne les dépassez pas.

  • Mensualisez vos charges

Comme je le disais plus haut je vous conseille de mensualiser vos charges. Evitez vous les surprises et enlevez vous la tentation de toucher une partie de votre argent alloué à votre loyer, ou vos impôts par exemple. Dès la première année ou j’ai dû payé des impôts je les ai tout de suite mensualisé, pourtant autour de moi on me disait que ce n’était pas possible et pourtant. En payant tout les mois ça m’évite de sortir une grosse somme d’un coup.

  • Arrêtez la technique de l’autruche

Pour gérer efficacement son budget je vous conseille d’arrêter la technique de l’autruche. Bon nombre de personnes ont « peur » de regarder leurs comptes c’est la pire chose à faire. Si vous voulez avoir vos comptes dans le vert, n’ayez pas « peur » de regarder vos comptes. Il faut détester de voir vos comptes dans le rouge !

  • Lisez, informez vous 

Dernière chose importante pour vous aider à bien gérer vos comptes. Lisez, informez vous il y a des sites comme capital.fr qui décrypte les comptes de particulier http://www.capital.fr/finances-perso/comptes-d-une-famille/les-comptes-de-cecile-et-emmanuel-resister-a-la-baisse-de-l-assurance-vie-1116197, vous avez également la rubrique «  votre porte-monnaie au rayon x » du site rue89 et notamment ce porte monnaie: http://rue89.nouvelobs.com/2016/04/25/nicolas-31-ans-gagne-8-500-euros-mois-sans-bouger-chaise-263833 Nicolas du blog abcargent qui a été une source de motivation pour ce blog. Ces ressources peuvent vous aider à mieux gérer votre argent.

Voici quelques ressources supplémentaires pour compléter votre gestion de votre budget :

http://www.zen-et-organisee.com/article-gerer-son-budget-mode-d-emploi-1-2-118470593.html

http://www.femmesdebordees.fr/6.aspx?sr=203

Famille Econome propose un tableau excel budget à télécharger gratuitement

N’hésitez pas à rajouter dans les commentaires d’autres points que je n’aurais peut-être pas abordé. Nous avons vu comment gérer son budget nous allons voir comment arrondir ces fins de mois.

 

Comment arrondir ces fins de mois ?

Comme je le disais plus haut il ne faut pas dépendre uniquement d’une seule source de revenu. J’ai listé pour vous une liste non exhaustive de choses à faire pour arrondir ces fins de mois.

  • Vendre des objets sur internet

Une chose très simple à faire, voir tout ce qu’on utilise plus chez soi qui a un peu de valeur. On peut mettre ça en ligne sur des sites comme le boncoin, j’ai moi même vendu des chaussures que je ne mettais plus, mon ancien téléphone, tant qu’il y a de la demande pour un produit ne vous privez pas.

  • La location

Avec l’économie collaborative, vous pouvez désormais tout louer : votre voiture, vos objets, votre appartement. Pour louer votre voiture vous avez des sites comme drivy, ouicar, koolicar

Pour louer vos objets vous avez les sites suivants : placedelaloc, zilok, e-loue. Vous pouvez louer la perceuse qui dort au fond de votre garage et que vous utilisez une fois par an. Si vous êtes propriétaire de votre appartement vous pouvez louer votre appartement. Vous pouvez louer soit une chambre, idéal si c’est votre résidence principale ou l’appartement tout entier. Vous partez en vacances par exemple, vous mettez votre appartement en location pendant cette période. Le site le plus connu dans ce domaine c’est airbnb, vous avez également le site abritel. Vous avez une cave ou une pièce non utilisée faites du co stockage permettez à des particuliers de stocker des affaires chez vous : costockage, ouistock, jestocke

  • Faire du soutien scolaire ou du baby siting

Vous pouvez aider votre voisin à faire ses devoirs de français, ou maths, ou le garder, plusieurs sites existent sur lesquels vous pouvez vous inscrire : yoopies, jemepropose, kidssitter.

  • Restaurateur d’un soir

Encore une fois avec l’économie collaborative, des sites vous propose de devenir un vrai chef, des sites comme vizeat, voulezvousdiner.com. Ces sites vous mettent en relation avec des gens qui veulent manger un bon repas, vous leurs préparer un repas et en plus de ça ils vous payent c’est pas génial ?! Vous faites des rencontres, vous gagnez de l’argent et vous vous exercez aux Fournaux bien entendu le site prend une commission.

  • Client mystère

Le rêve vous êtes client et pour ça on vous paye, que demander de mieux. Vacances, magasins, soins, vous arrondissez vous fins de mois en alliant l’argent à l’agréable. Pour devenir clients mystères rendez vous sur ces sites : http://www.devenirclientmystere.com/, http://www.refletclient.fr/panel/, http://www.clients-mysteres.fr/.

  • Mails rémunérés

Avec les mails rémunérés rien de plus simple que de gagner de l’argent, attention je parle de dizaine d’euros, il suffit juste de répondre à des mails, visiter des sites ou s’inscrire à des jeux concours. Pour multiplier les gains vous pouvez tester plusieurs sites : voici quelques exemples : moolineo, loonea.

  • Sondages rémunérés

A l’instar des mails rémunérés, vous répondez à des sondages pour des marques et vous êtes rémunérés. La encore vous allez avoir quelques dizaines d’euro par site et par mois. Voici quelques sites : Coclicco, Toluna, monopinioncompte, votre opinion

  • Cashback

Vous achetez en ligne est une partie de vos achats est remboursée. Pour cela vous devez aller sur les sites de cash back choisir le marchand sur lequel vous voulez faire vos achats, une fois le marchand choisis, le site de cash back va vous demander de vous inscrire et va vous rediriger vers le site du marchand. Une fois l’achat effectué vous serez crédité du montant remboursé. Voici quelques sites de cash back : poulpeo, ebuyclub, igraal.

  • Distribuer des prospectus

Lorsque j’étais étudiant et que je voulais arrondir mes fins de mois je distribuais des prospectus au abord des métros. Les horaires sont assez flexibles vous pouvez travailler le matin, le soir et le week-end. Bon je vous avoue que le froid arrive et que vous avez vite froid mais comme on dit « seul le travail paye ». Vous pouvez vous inscrire sur ces sites : intervalles, http://www.globe-groupe.com/je-suis-un-candidat-pour-une-mission-2/

Globe diffusion m’envoie souvent des emails pour travailler les samedi dans les Carrefour proche de chez moi pour faire des animations.

  • Vendre son électricité

Vous installez des panneaux solaires sur la toiture de votre maison, et vous revendez l’électricité produite à EDF. L’état propose des crédits d’impôts pour ce type d’installation.

Voici une liste non exhaustive de différent moyen d’arrondir ses fins de mois. Je vais maintenant vous parler épargne.

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Comme vous je hais les spams.

Comment épargner son argent ?

J’ai listé pour vous ma vision de l’épargne et ma manière de faire, je vous conseille de vous :

  • Payer en premier

Beaucoup trop de gens travaillent pour payer leurs charges. En grossissant vous travaillez tous les mois pour quelqu’un d’autre et à la fin du mois si il reste de l’argent et il ne reste pas grand chose généralement vous mettez de l’argent de côté. Faites plutôt l’inverse payez vous en premier. Vous recevez votre salaire et le lendemain vous mettez l’argent de côté que vous avez déterminé lors de la gestion de votre budget. Une fois votre argent mis de côté vous pouvez payer enfin les autres. Je vous conseille de mettre en place un virement automatique, comme ça vous savez que tous les mois vous mettez votre argent de côté pas de mauvaise surprise et surtout pas de tentation.

C’est ce dont parle Marc du blog Radin Malin : si vous mettez 5 à 10% de côté et faites comme si cet argent n’existait plus, vous vous sortirez des difficultés financières  progressivement et sans effort !

 

  • Déterminez des objectifs d’épargne

Déterminez le montant à épargner tous les mois. Une fois que vous avez fait votre budget, vous avez votre reste à vivre, c’est avec celui-ci que vous allez savoir combien d’argent vous allez pouvoir mettre de côté. Certains préconise de mettre 10% de son salaire de côté, tout dépend, si vous pouvez mettre 20% allez y, si vous pouvez mettre 30% allez y.

  • Déterminez à quoi va servir votre épargne

Il est important de savoir à quoi votre épargne est allouée. Epargner pour épargner ou épargner en cas de coup dur pour moi ce n’est pas motivant, c’est mon avis personnel. Pour ma part je met 800€ de côté tous les mois voici comment j’ai réparti mon épargne :

  • 350€ pour investir : Parking, investissement dans mon site, investissement dans des startup…
  • 150€ PEL « apport pour le futur achat de mon appartement «
  • 200€ épargne mobile (livret A)
  • 150€ pour les vacances

Vous devez connaître la différence entre épargne fixe et mobile.

  • Epargne fixe/mobile

Vous avez 2 types d’épargnes, l’épargne fixe et mobile. Le livret A est typiquement de l’épargne mobile car vous pouvez toucher l’argent rapidement alors que le PEL est de l’épargne fixe. L’épargne mobile vous permet de pouvoir avoir de l’argent en cas de coup dur ,d’événement inattendu, comme votre voiture qui vous lâche par exemple, alors que l’épargne fixe sert pour vos projets : avoir des fonds pour la création d’une entreprise, ou pour l’apport pour l’achat de votre appartement…

  • Epargnez lorsque vous recevez de l’argent inattendu

Pour bien épargnez, je vous conseille d’épargner l’argent que vous pouvez recevoir de manière inattendu. Il y a quelques mois j’ai changé de travail j’ai reçu mon solde de tout compte, j’ai mis l’intégralité de cette somme sur mon compte épargne. Ma copine a reçu 2 ans après un trop perçu pour l’achat de son appartement. 2600€ totalement inattendu, elle a épargné 2000€ et s’est fait plaisir avec un voyage à Ibiza avec le reste.

  • Analyser vos postes de dépenses

Pour épargnez plus, vous devez analyser vos postes de dépense et essayez de réduire ceux-ci, moins vous avez de charges plus vous pouvez épargner logique me diriez vous.

Je vais maintenant vous parler économie.

 

Comment faire des économies ?

  • Faire des économie : le logement

L’un des postes de dépense le plus important est de loin le logement. Un conseil ne vivez pas au dessus de vos moyens, ne prenez pas un 150 m2 pour au final manger des pâtes tous les mois. Normalement lorsque vous avez calculé votre budget vous avez déterminé la somme à allouée pour le logement, essayez de respecter cette somme. Si vous achetez c’est pareil ne réfléchissez pas en terme de budget «  je peux emprunter 250 000€, alors je cherche une maison à ce prix là ». Dites vous que la règle des 33% des banques est justifiée afin que vous puissiez vivre convenablement et payer le reste de vos charges.

Imaginez vous acheter votre appartement et au final au lieu des 33% d’endettement vous êtes à 25%, les 8% restant peuvent aller ailleurs, vous permettre d’épargnez plus ou de vivre mieux.

Pour ma part avec ma compagne, au départ nous voulions une maison. Pourquoi ?

Car un jour je suis allé chez le cousin de ma compagne qui a une maison avec piscine et un grand jardin je me suis dit c’est exactement ce que je veux. Nous avons commencé à faire nos recherches, et heureusement j’ai fait mes calculs et au niveau des prix sur les maisons je me suis rendu compte que oui techniquement je pourrais acheter une maison mais qu’au final il me resterait plus grand chose pour vivre et épargner. Du coup je regarde les appartements. J’ai fait mes calculs au lieu de traite à 1100€ nous passons à des traites à 700€ ça fait une grosse différence vous trouvez pas ?! Bien sûr pour tout ceux qui ont un prêt bancaire c’est le moment de renégocier votre prêt bancaire afin de soit diminuer vos années de crédit ou de réduire vos mensualités. Moi je privilégie plus la réduction de mensualités. Un exemple si vous revendez vous appartement dans 5 ans, voudriez vous pendant ce temps payer moins de traite ou réduire vos années de crédit ?!

  • Voiture

Utilisez le plus souvent votre pass navigo ! Je paye 73€/mois pour ce fameux pass alors je le rentabilise. J’utilise ma voiture uniquement le week-end et si je vais sur Paris la journée le week-end j’y vais en transport. A quoi bon utiliser sa voiture, vous allez vous retrouver dans les bouchons, vous allez avoir du mal à vous garer et vous allez utiliser de l’essence. Afin de faire des économies, vous pouvez comparer le prix de l’essence dans les différentes stations. Et surtout ayez une conduite écologique ! Passer vos vitesses ne faites pas monter la voiture dans les tours, depuis que j’ai adopté une conduite souple je vais moins à la pompe. C’est magique essayez ! Vérifiez vos pneus, des pneus dégonflé on tendance à faire que vous consommez plus. Lorsque que j’ai acheté ma première voiture je n’y connaissais vraiment rien en voiture je roulais avec des pneus dégonflés (on se moque pas), le jour ou je les ai gonflés croyez moi j’ai vu la différence.

  • Téléphone

Payez un abonnement low cost tout compris type Free. Avec ce type d’abonnement plus de surprises vous payez 19,99€ tous les mois. Finit les dépassements ! Ne vous engagez pas et surtout arrêtez d’acheter le dernier téléphone à la mode à 1000€ sans citer le téléphone mais vous aurez comprisJ.

Pour ma part je prends la génération d’avant j’ai un iphone 5 avec l’ios 10 comme l’iphone 7, je l’ai payé 160€ en 3 fois sans frais. Le poste téléphone ne pèse que 20€. D’ici quelques mois je vais prendre l’iphone 6 car je souhaite avoir un plus grand écran, que je payerai en 3 fois.

  • Comité d’entreprise

Certaines entreprises disposent d’un comité d’entreprise, vous avez des bons plans. Pour ma part c’est avec le comité d’entreprise de ma compagne que je vais régulièrement au cinéma, nous avons la place à 4€ au lieu de presque 10€. Elle a le droit à 15 places/an, mais au final elle se débrouille avec ses collègues pour en prendre d’autres.

  • Loisirs

Cherchez les bons plans, internet pullule de bons plans, vous avez des sites comme Groupon par exemple qui permet de faire de grosses économies, il existe bon nombre d’autres sites de ce type, vous avez les sites de bons plans communautaire : http://superlutin.com/https://www.dealabs.com/ . Ne faites pas de loisir trop cher, vos mieux pouvoir faire 10 loisirs pas chers que 2 loisirs chers.

  • Les courses/ alimentation

Il est important de faire une liste et de si tenir. N’achetez pas que des marques, certaines marques de distributeurs sont très bonnes. Pour ma part je commande mes courses sur internet et je vais chercher en drive, du coup ma liste de course est enregistrée, j’ajoute ou j’enlève juste quelques articles au grès des mois et des envies. Je vais chercher mes courses, on les met dans mon coffre. J’évite ainsi les tentations du magasin et de plus je gagne du temps. Pour faire des économies sur l’alimentation notamment à midi pendant le travail, faites vous des « gamelles ». Ce que je fais souvent lorsque ma compagne fait à manger, elle en fait plus pour le lendemain comme ça je ne mange pas dehors ça me permet de garder mes tickets restaurant. Du coup je les utilise lorsque je vais au restaurant avec ma compagne.

  • Vêtements

J’achète très peu de «  grosse marque » je privilégie des enseignes type Gémo ou Kiabi, comme l’indique la signature de Kiabi c’est vraiment la mode à petit prix je refuse de mettre beaucoup d’argent par article. Je me fixe des limites selon le type de vêtement. Par exemple pour un pantalon c’est 30€. Autre chose, pour faire des économies sur votre garde de robe, achetez pendant les soldes bien sûr. Je vous assure je suis un fou de vêtements j’achète autant qu’avant mais pour moins cher en changeant d’enseigne je fais des économies.

  • Négociez, négociez, négociez

Je vous conseille de négocier, n’ayez pas peur de le faire. Vous allez acheter un produit, c’est le dernier et c’est le modèle d’exposition alors négociez le prix. Vous achetez votre appartement c’est votre coup de cœur vous voulez l’acheter sans négocier ? Négociez ! Vous allez faire de grosses économies.

  • Bons plans (coupon, leboncoin, promos…)

Vous souhaitez acheter une tablette tactile, changer de canapé… pourquoi ne pas vous rendre sur le boncoin, ce site regorge de bons plans. Sur internet vous avez des codes promo qui vous permettent de faire des économies, avant d’acheter je vous conseille de toujours chercher un code promo.

J’ai listé dans ce « long » article, tous les différents types de sujets que je vais traiter dans ce blog, je n’ai pas la prétention d’avoir la science infuse ou de me faire passer pour un As mais je partage mon expérience et ce blog va aussi servir à échanger avec d’autres qui auront aussi de l’expérience à revendre. J’espère que vous allez apprécier ce blog, bonne lecture.

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