Comment mieux gérer son budget avec le système des enveloppes ?

La gestion de l’argent est une aptitude que toute personne doit développer afin d’établir des habitudes plus saines sur le plan financier. Le système des enveloppes permet de cultiver cette aptitude dans une approche accessible à tous. Cela en fait l’une des méthodes les plus populaires pour la planification du budget nécessaire à la vie d’un individu ou d’un ménage.

Qu’est-ce que le système d’enveloppes ?

Qu’est-ce que le système d’enveloppes ?

Le système des enveloppes est une technique de budgétisation dont l’idée est d’utiliser des enveloppes pour organiser votre budget. Vous prenez quelques enveloppes que vous notez respectivement pour une catégorie de dépense spécifique. Cela peut être les courses, les loisirs etc. Notez cependant que cette méthode fonctionne uniquement pour des dépenses que vous pouvez payer en espèces.

Chaque enveloppe est aussi marquée des sommes que vous jugez adapter à la couverture des dépenses correspondantes. Vous devez ensuite retirer chaque mois une somme spécifique de votre compte bancaire pour la répartir suivant les enveloppes préparées.

La budgétisation par enveloppes est considérée par beaucoup comme l’un des moyens les plus efficaces d’établir un budget. Il vous donne une idée de vos points forts et de vos points faibles dans le recouvrement des dépenses. Pour calculer votre budget je vous recommande d'utiliser un tableau excel budget ou bien une application de gestion de budget.

Le système de budgétisation n’est pas seulement intéressant pour sa facilité de mise en place. Il est aussi plus favorable à l’amélioration des habitudes financières pour 3 raisons :

  • Vous respectez toujours votre budget 
  • Les frais de découvert sont atténués
  • Les dépenses excessives sont réduites

Le système des enveloppes est une méthode intéressante pour ceux qui cherchent un moyen de modifier leur comportement en matière de gestion de l’argent.

Comment utiliser le système des enveloppes ?

Pour utiliser appliquer le système des enveloppes à votre budget, vous devez :

  • Définir les catégories de dépenses à couvrir
  • Définir le montant de dépenses pour chaque catégorie
  • Inscrire le montant à dépenser et le type de dépense sur chaque enveloppe

Comment définir les montants de vos enveloppes ? 

La manière de budgétiser l’argent contenu dans vos enveloppes dépend de la fréquence de votre paie ou de votre stratégie budgétaire globale. Si vous êtes payé deux fois par mois, vous pouvez remplir vos enveloppes lorsque vous recevez votre salaire.

Disons notamment que vous prévoyez un budget de 400 € par mois pour les courses et que vous êtes payé au début de chaque mois. Vous retirez les 400 € de votre compte bancaire pour les placer dans l’enveloppe de courses dès que vous recevez le virement de votre salaire.

Basez les montants des enveloppes sur votre budget actuel. Utilisez la règle budgétaire 50-30-20 pour calculer la part de revenus à consacrer à chaque catégorie.

La règle budgétaire 50-20-30 suggère que les dépenses fixes (loyer, assurances…) doivent être limitées à 50 % de vos revenus. Les dépenses variables doivent être limitées à 30 % et vous devez épargner 20 % de vos revenus.

Dans les 30% de vos revenus, vous pouvez répartir vos enveloppes de cette façon:

  • 60% pour vos courses
  • 30% pour vos loisirs
  • 10% pour vos vacances

Exemple: Pour mieux comprendre voici un exemple, vous êtes un couple, imaginons que vous ayez à 2, 4000€ de revenus.

Vous allez donc allouer aux dépenses variables 30% de vos revenus soit 1200€.

Les 1200€ seront répartie de la sorte:

  • 60% pour vos courses soit 720€
  • 30% pour vos loisirs soit 360€
  • 10% pour vos vacances soit 120€

Comment utiliser l’argent des enveloppes ?

Comment utiliser l’argent des enveloppes ?

L’utilisation de l’argent des enveloppes est la partie la plus difficile de la budgétisation par enveloppe. Cette étape repose sur l’autodiscipline et le sens de l’organisation. Vous devez être capable d’utiliser l’argent des enveloppes pour toutes vos dépenses variables.

Vous devez vous organiser de manière à avoir la bonne enveloppe à portée de main au moment opportun.

Le système des enveloppes est également plus concluant si vous suivez vos dépenses au moment d’utiliser vos enveloppes. Vérifiez régulièrement l’enveloppe pour voir combien d’argent il vous reste avant de quitter la maison.

Calculez les sommes à retirer sur une calculatrice chaque fois que vous placez un article dans votre caddie ou votre panier. Cela peut être un peu fastidieux mais c'est indispensable pour ne pas dépasser son budget, vous pouvez par ailleurs demander à vos enfants de calculer pour vous. Il serait aussi pratique de conserver les reçus de chaque emplette dans l’enveloppe pour les besoins de budgétisation future.

Que faire si tout l’argent d’une enveloppe a été dépensé ?

Il est tentant de renflouer une enveloppe vide avec l’argent des autres enveloppes. Vous ne devez pas également tricher en utilisant votre carte crédit pour couvrir les dépenses associées à l'enveloppe visée. Cela va néanmoins à l’encontre du résultat recherché avec le système des enveloppes, lequel est d’apprendre à respecter un budget. 

Si vous êtes à court d’argent pour une catégorie de dépenses spécifique, arrangez vos habitudes en conséquence. Disons notamment que vous avez dépensé tout l’argent des sommes allouées à vos besoins personnels. Vous allez dans ce cas vous passer des loisirs payants et cherchez un moyen de vous occuper jusqu’au mois suivant. Et il faudra surtout revoir vos dépenses, car si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, il va falloir revoir ses dépenses, moins dépenser et essayer de gagner plus.

En résumé

Il y a quatre exigences à remplir pour utiliser le système des enveloppes en budgétisation :

  • Choisir les catégories de dépenses les plus pertinentes pour votre vie quotidienne
  • Avoir des enveloppes pour chaque catégorie de dépense que vous avez choisie
  • Organiser les sommes à allouer à chaque enveloppe de votre budget
  • Faire preuve d’organisation et de discipline dans l’utilisation des enveloppes
Passionné par les finances personnelles et libre financièrement depuis 2018, j'ai lancé ce site en 2016. Je vous partage mes avis de site pour gagner de l'argent, mes conseils et astuces pour gérer votre budget, épargner et placer votre argent.

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