À partir d’un certain âge, il est conseillé de prévoir votre succession pour limiter les problèmes liés à cette dernière après votre décès. Grâce à une bonne planification de votre succession, vous partirez l’esprit tranquille et vous libérez un poids pour vos proches. Nous vous partageons quelques informations pour préparer votre succession efficacement et sans oubli.
Rassembler quelques documents et faire un bilan patrimonial
Il faut tout d’abord retenir deux choses : les documents importants et pourquoi il est crucial de faire un bilan patrimonial.
Les documents importants
De nombreux documents sont nécessaires et ces derniers varient selon votre situation. Les documents souvent demandés sont :
- le contrat de mariage ou la convention de vie commune, au contraire, le jugement de divorce ou de séparation de corps ;
- la convention de copropriété ;
- les déclarations de revenus ;
- le contrat d’assurance-vie ;
- les relevés de placements, etc.
Lorsque vous avez rassemblé tous les documents, réalisez un bilan patrimonial.
Qu’est-ce que le bilan patrimonial ?
C’est un document qui vous garantit d’avoir une vue complète sur tout ce que vous possédez et votre argent. Vos dettes et vos biens sont précisés. Cela est primordial pour déterminer vos objectifs. Ce bilan doit être tenu à jour et stocké en lieu sûr.
Rédiger votre testament : quelques conseils
Le testament est un document qui permet de mettre en avant vos volontés après votre décès. Vous précisez les bénéficiaires ainsi que le liquidateur et un tuteur si vos enfants sont encore mineurs.
Qui prévenir de la rédaction du testament ?
Il y a deux situations possibles :
- sans notaire ;
- avec un notaire.
Il est possible de le conserver chez soi et d’informer des personnes de confiance sur le lieu où vous le stockez.
L’accompagnement d’un notaire sécurise cette étape. La rédaction est réalisée avec des témoins et le notaire conserve le document au FCDDV de manière officielle.
Quelques conseils pour la rédaction
Il faut se munir de feuilles de papier et les numéroter, ainsi que d’un stylo qui fonctionne parfaitement.
Pour commencer, vous devez préciser votre identité complète avec :
- votre nom ;
- votre prénom ;
- votre date et lieu de naissance ;
- votre adresse.
Les volontés du testateur devront être rédigées clairement sans ambiguïté. N’oubliez pas de préciser que vous êtes en pleine capacité intellectuelle pour la rédaction de ce document.
Réfléchir à une stratégie de succession
Pour réussir la planification de succession de votre vivant, il faut déterminer vos objectifs liés pour connaître les meilleures solutions en fonction de ces objectifs.
Quels sont vos objectifs pour planifier votre succession ?
Les objectifs peuvent être différents selon vos besoins et votre situation. Cette planification peut garantir aux héritiers de percevoir leur part rapidement et sans encombre, permettre la sécurité financière de votre conjoint ou conjointe. Si vos enfants sont encore mineurs, cette stratégie permet aussi d’assurer la fructification du patrimoine jusqu’à leur majorité. La fiscalité et les frais liés à la succession peuvent aussi être réduits en fonction de vos démarches.
Un planificateur financier peut vous accompagner en cas de doute.
Le choix d’une assurance-vie
L’assurance-vie est une partie très importante dans votre plan de succession. Ce contrat garantit d’assurer la sécurité financière de vos héritiers. Le montant de votre assurance-vie est versé directement à vos proches et n’est pas imposable. L’assurance-vie n’est donc pas à négliger pour faciliter la remise d’une partie de votre héritage après votre décès. Dans ce cas, elle est différenciée de la succession en tant que telle.
D’autres stratégies peuvent aussi être adoptées pour faciliter l’héritage. On pense particulièrement au mandat de protection, un document qui précise quelques directives notamment en lien avec vos finances, mais aussi à un document avec les directives médicales anticipées, particulièrement utiles en cas d’accident ou de maladie.
