De nombreuses personnes cherchent à investir dans la pierre via les SCPI, car ce type de placement est peu risqué, ne demande pas beaucoup de gestion une fois que vous avez investi et c’est surtout mieux rémunéré qu’un livret A. Vous souhaitez investir dans l’immobilier, sans avoir à gérer la partie gestion du bien : mise en location (chercher le bon locataire, faire les visites, signer le bail…), édition des quittances de loyer, gestion des travaux et bien d’autres choses ? La SCPI vous permet d’investir ton argent dans l’immobilier sans gérer quoi que ce soit, vous investissez juste votre argent. C’est un placement financier et derrière, qui dit placement financier dit dividende. De plus, vous investissez dans une SCPI qui est gérée par des professionnels, vous prenez donc très peu de risques pour votre investissement. Malgré tout, il existe de nombreuses SCPI sur le marché, difficile donc de savoir dans laquelle investir ! Dans cet article, je vais vous expliquer ce qu’est une SCPI de rendement et vous donner une sélection des meilleures SCPI sur le marché, grâce aux comparatifs que j’ai pu voir sur Internet ici et là. Vous allez enfin savoir où vous pourrez acheter ces SCPI. Je tiens à préciser que je ne suis pas un professionnel, mais que j’ai fait une synthèse des informations glanées sur les sites spécialisés pour vous donner les meilleures SCPI.
Mais avant de vous donner le classement des meilleures SCPI, c’est quoi une SCPI de rendement ?
La SCPI de rendement, qu’est-ce que c’est ?
Il existe 2 types principaux de SCPI (aussi appelées pierre papier) : les SCPI de rendement et les SCPI fiscales. Dans cet article, on va se concentrer sur les SCPI de rendement car ce sont celles-là qui vont vous faire gagner de l’argent. Les SCPI de rendement (société civile de placement immobilier) sont des sociétés financières qui gèrent des biens locatifs. Pour financer les achats des biens locatifs, la SCPI fait appel à plusieurs investisseurs particuliers qui vont placer leur argent dans la SCPI, après quoi la SCPI va chercher les biens et les gérer. Chaque trimestre, la SCPI va alors rémunérer les investisseurs, grâce aux loyers perçus. C’est un bon moyen d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer les inconvénients de la gestion locative. Les investissements sont généralement concentrés dans l’immobilier locatif professionnel (bureaux, magasins, commerces…). Certaines SCPI se spécialisent par secteur : santé, écoles, séniors, étudiants, etc.. En moyenne, le rendement d’une SCPI se situe entre 5 et 6%.
Quels avantages à investir en SCPI ?
Le premier avantage est que l’investisseur va profiter du travail de plusieurs professionnels experts dans leur domaine. Un investisseur seul aura moins de poids et de compétences que toute une équipe réunie. L’investissement en SCPI est un placement relativement sûr. Également, la SCPI vous permet d’investir dans l’immobilier à moindres frais par rapport à l’achat d’un appartement entier ou d’un immeuble de rapport. Vous achetez uniquement des parts de la SCPI et votre argent est rémunéré. Vous pouvez investir entre 5000 et 100 000€. De plus, vous peouvez investir de plusieurs façons dans les SCPI, que ce soit au comptant, à crédit ou avec une assurance vie.Vous ne prenez aucun risque et vous ne gérez ni la phase d’achat des biens, ni celle de gestion du bien locatif : ce sont les professionnels qui s’en occupent, vous encaissez juste l’argent chaque trimestre.
Où investir dans une SCPI
Vous pouvez investir dans les SCPI de plusieurs façons : directement avec ta banque, tout en sachant que le conseiller en face de toi ne sera pas un professionnel de la SCPI ; ou vous pouvez faire appel à des professionnels, des conseillers en gestion de patrimoine qui t’accompagneront gratuitement dans le choix de votre investissement en SCPI. Je pense notamment à portail-scpi.fr. Sur ce site, il y a un comparateur des meilleures SCPI et vous pouvez être rappelé par un conseiller en gestion de patrimoine gratuitement, et donc avoir les meilleurs conseils. Pour t’inscrire sur portail-scpi.fr, il suffit de rentrer vos coordonnées, votre numéro de téléphone et un conseiller va vous rappeler. Selon l’argent que vous pouvez investir et vos critères, le conseiller va alors vous proposer l’offre la mieux adaptée à votre cas. Avec portail-scpi.fr, vous avez affaire avec de vrais professionnels enregistrés à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance).
Avant de vous parlez des 10 meilleures SCPI du marché, il y a un point important à savoir, lorsque vous investissez dans un SCPI, le capital n’est pas garantie, c’est pourquoi il est indispensable de se former.
Top 10 des meilleures SCPI
Entrons dans le vif du sujet. Nous allons vous montrer les meilleures SCPI du marché selon nous. Avant toute chose, je tiens à préciser que je ne suis pas un professionnel mais que j’ai étudié sur Internet les meilleures SCPI proposées par les professionnels de ce secteur. Même si je vais ensuite te donner directement les meilleures SCPI, voici les différents critères pour investir en SCPI :
- Le taux de rendement interne appelé TRI sur 5 ans : c’est l’indicateur numéro 1. Ce taux doit généralement se trouver entre 5 et 6%. En dessous, c’est signe que le rendement est assez faible.
- Le taux d’occupation physique : même si sur le papier vous avez un potentiel de location élevé au vu du nombre de surfaces à louer, il faut connaître quelles sont les surfaces réellement louées.
- Le taux d’occupation financier : c’est un indicateur qui vous donne le rapport entre les loyers touchés à l’instant T et le montant total des loyers, si l’ensemble des loyers avait été loué.
- La répartition géographique des biens : ça vous donnera une idée de la valeur des biens. Un bien à Paris vaut forcément plus cher qu’un bien en province et se louera plus facilement. À l’inverse, si la SCPI concentre ses investissements dans une zone géographique où il y a beaucoup de vacances locatives, cela peut vous donner une indication importante.
- La diversification des types de biens : en diversifiant ses types de biens (bureaux, logements, hôtels, commerces…), la SCPI mutualise les risques en évitant de se concentrer sur un seul type de marché.
Voici la liste des 10 meilleures SCPI du marché.
Corum XL
Corum a été lancée tout récemment, en 2017. Elle est gérée par Corum AM. C’est l’une des SCPI qui offrent les meilleurs rendements : 7,91% en 2018, ce qui représente le meilleur rendement pour cette année-là. Vous pouvez investir dès 185€. Corum diversifie son portefeuille en investissant dans l’Union européenne mais pas que : Corum investit aussi au Royaume-Uni, en Andorre et en Suisse. La capitalisation de Corum dépasse les 300 millions d’euros.
Corum Origin
Corum origin est également une SCPI créée par Corum AM. Elle a offert un rendement de 7,28% en 2018. Vous pouvez accéder à Corum Origin dès 1075€. Corum origin se spécialise dans les bureaux, mais se diversifie aussi dans d’autres types d’investissements comme les commerces, les résidences hôtelières, des locaux d’activité et entrepôts. Corum origin a varié son patrimoine : 89% est investi à l’étranger, dans plusieurs pays, contre 6% en province et 5% en région parisienne. Corum origin dispose de 113 immeubles et 161 locataires, ce qui représente un taux d’occupation de 99,50%.
Epargne pierre
La SCPI Epargne pierre investit essentiellement dans les bureaux en province. Elle a un fonds d’amorçage de 4 millions d’euros qui lui a permis d’acheter un immeuble à Nantes pour 3,2 millions. Le taux d’occupation est de 98,94%.
Primopierre
Primopierre a été créée en 2008 par la société de gestion Primonial Reim, mais c’est uniquement en 2011 que Primopierre a été agréée par les marchés financiers. En 2014 et 2016, l’entreprise a reçu le prix de la société la plus innovante. Primopierre, comme beaucoup de SCPI, s’est spécialisée dans les bureaux d’entreprise, diversifiant peu son type d’investissement puisque les bureaux représentent 99% de son parc immobilier. Elle compte parmi ses locataires des grands groupes comme Amundi ou encore Samsung. Les biens détenus par la SCPI se concentrent pour la plupart en région parisienne (68% du parc), dont 15% du parc à Paris même, contre seulement 16% en province. Le taux d’occupation est de 90,50%. L’investissement de départ est de 2080€, ce qui représente 10 parts.
PFO
PFO (participation foncière opportunité) est une SCI à capital variable gérée par la société Perial. L’ensemble de son patrimoine a été constitué entre 2004 et 2008. Le patrimoine de cette SCPI se compose de bureaux, commerces, crèches et locaux d’enseignement. PFO essaye d’avoir une part égale dans chaque grand domaine dans lequel elle s’est spécialisés. Depuis 10 ans, elle a versé 3,89% de rendement, et 4,87% en 2018. PFO dispose de 146 immeubles et 384 locataires, pour un taux d’occupation de 94,29%.
Primovie
Primovie a été créée en 2012 par la société de gestion Primonial Reim. Cette SCPI de rendement se spécialise dans le secteur de la santé et de l’éducation. Grâce au vieillissement de la population suite au baby boom, Primovie est sur un marché porteur. Attention toutefois, elle ne dépend que de 2 secteurs, et si ces 2 secteurs vont mal, c’est la SCPI qui peut chanceler. Primovie a un taux de rendement de 4,5%. Vous pourrez réaliser un placement dans cette SPCI dès 2030€, ce qui représente 10 parts, soit 203€ la part. Le patrimoine de la SCPI est constitué à 24,5% de bureaux, à 0,8% de résidences hôtelières, 28,3% de résidences séniors, 9,8% de résidences diverses et 36,6% dans la santé. Primovie dispose de 130 immeubles et 200 locataires pour un taux d’occupation de 95,20%. Géographiquement, ses investissements sont répartis à 29,3% en province, 8,2% à Paris, 44,8% en région parisienne et 17,7% à l’étranger.
Interpierre France
La SCPI interpierre France se spécialise dans les bureaux et locaux d’activité en région parisienne (57% du patrimoine), mais également en province. Cette SCPI a été créée en 1991. Interpierre dispose de 84 immeubles pour 69 locataires, soit un taux d’occupation de 93,40%. Le taux de distribution (rendement) est de 5,26%. Depuis 10 ans, en moyenne, cette SPCI a un rendement de 5,29%. Vous pouvez acquérir des parts à partir de 1050€.
Novapierre Allemagne
Novapierre a été créé en 2014. Comme son nom peut l’indiquer, l’investissement est concentré à l’étranger et plus précisément en Allemagne. C’est donc une manière d’investir dans un marché immobilier dynamique en Allemagne, sans se déplacer et sans passer du temps à comprendre le marché immobilier allemand. C’est l’imposition allemande qui joue, et celle-ci est plus avantageuse que l’imposition française. Le taux de rendement est de 4,99%. Vous pouvez acquérir des parts dès 256€. Novapierre a un parc immobilier de 44 immeubles pour 253 locataires, soit un taux d’occupation de 97,70%.
Efimmo
Efimmo est une SCPI créée en 1987 et spécialisée dans la location de bureaux. Le parc immobilier se concentre en région parisienne et à Paris même. Elle a commencé à faire des investissement à l’étranger, aux Pays-Bas plus précisément. Le taux de distribution est actuellement de 5,06% et de 4,89% en moyenne sur 10 ans. Il est donc en légère hausse. Efimmo gère 279 immeubles pour 916 locataires, soit un taux de remplissage de 94,58%, lequel est en hausse depuis 4 ans, signe que la SCPI optimise de plus en plus ses investissements, pour le bonheur des investisseurs.
Buroboutic
La SCPI Buroboutic est une SCPI à capital fixe qui investit, comme son nom l’indique, principalement dans les bureaux. La situation géographique de cette SCPI couvre la région parisienne, Paris et la province. La SCPI a été créée en 1986 et a ensuite fusionné en 2003 avec 3 autres SCPI de rendement, pour former alors Buroboutic. Le taux de rendement est actuellement de 4,34% et de 5,13% en moyenne depuis 10 ans. Vous pouvez acquérir une part dès 267€. La SCPI gère 194 immeubles pour 194 locataires. Le taux d’occupation est assez bas par rapport aux autres SCPI (89,05%) mais qui laisse une belle perspective d’augmentation de rendement lorsqu’il augmentera.
Même si l’investissement dans les SCPI semble simple et facilite la vie en confiant la gestion locative à des professionnels, vous devez être accompagné par des professionnels pour choisir le meilleur investissement en fonction de vos critères. C’est pourquoi je recommande de passer par des conseillers en gestion de patrimoine qui vont vous conseiller gratuitement, comme le fait portail-scpi.fr.
Avez-vous déjà investi dans l’immobilier pierre papier ? Avez-vous des questions sur les SCPI ? Si oui, réagis dans les commentaires !
