11 bonnes pratiques pour mettre de l’argent de côté

Vous souhaitez prendre le taureau par les cornes et enfin mettre de l’argent de côté? C’est une bonne décision ! Peu importe votre salaire, il est possible de mettre de l’argent de côté si vous mettez plusieurs bonnes pratiques en place. Dans cet article, nous avons donc listé xx pratiques à mettre en place pour mettre de l’argent de côté.

Avoir un objectif d’épargne    

Avoir un objectif d’épargne

Il est très important d’avoir un objectif d’épargne. En effet, épargner pour épargner n’est pas motivant sur le long terme… Or, nous savons bien que l’épargne se constitue sur la longueur et non pas en quelques mois. Vous devez donc définir pourquoi vous épargnez : pour acheter un nouveau véhicule, pour partir en vacances, pour constituer un apport pour acheter votre résidence principale, pour placer votre argent en bourse dans le but d’avoir des revenus complémentaires grâce aux dividendes, etc. C’est pourquoi, avant même de suivre la suite de l’article, vous devez définir vos objectifs. Vous vous rendrez compte que ça sera plus facile et motivant de mettre de l’argent de côté de cette façon.

Je vous recommande d’avoir un objectif plaisir et un objectif d’investissement – par exemple, payer les prochaines vacances et placer votre argent en bourse.

Voici le pourcentage alloué à chaque objectif : 30% pour l’objectif plaisir et 70% pour l’investissement.

Établir un budget

Si je vous demande de me donner le montant exact de vos charges, vous devez être capable de me le donner du tac au tac ! La base de l’épargne, c’est d’avoir une bonne gestion budgétaire. Vous devez donc établir un budget, connaître vos revenus, mais aussi et surtout vos charges. Pour établir votre budget, vous pouvez utiliser un tableau Excel budget. En cliquant sur ce lien, vous pouvez le télécharger gratuitement. 

Vous allez alors lister vos revenus et vos charges. Votre budget doit être au minimum à l’équilibre, c’est-à-dire que vos revenus doivent couvrir vos dépenses. Si vous gagnez 2000€, vous ne devez donc pas avoir plus de 2000€ de charges. C’est vraiment avec une bonne maîtrise budgétaire que vous pourrez épargner plus facilement… Si vous dépensez plus que vos revenus, il faudra réduire ces dépenses !  

Réduire ses charges

Vous venez d’établir votre budget et vous vous rendez compte qu’il y a un déséquilibre, c’est le signe qu’il va falloir réduire vos charges. Mais grâce au tableau Excel budget, vous vous rendez compte de là où va votre argent, vous allez donc pouvoir revoir chaque poste de dépense. La première chose à faire, c’est de revoir tous vos abonnements (Internet, mobile…) et assurances. Simplement en faisant jouer la concurrence, vous allez faire des économies

Pour revoir vos dépenses, vous pouvez aussi utiliser un service tiers qui va le faire pour vous et ce, gratuitement ! L’une des meilleures plateformes dans ce domaine n’est autre que Origame. Vous pouvez aussi revoir le montant de votre loyer/traite immobilière. Comment ? En faisant racheter votre prêt immobilier par une autre banque, en changeant les assurances de prêt ou les assurances du logement. 

Vous pouvez aussi faire des économies en déménageant. Oui, oui ! Parfois, c’est l’une des meilleures solutions pour faire des économies : en changeant de ville, voire même de rue ou en habitant dans un logement un peu plus petit, vous allez payer moins cher. En déménageant et en allant habiter plus près de votre travail, vous allez aussi payer moins de frais d’essence par exemple. 

Vous pouvez aussi acheter vos vêtements ou bien des meubles d’occasion, cela se fait de plus en plus et ça vous permettra d’acheter des articles en moyenne 50% moins chers par rapport aux prix neufs.

À voir, plusieures autres astuces pour réduire ses dépenses mensuelles.

Augmenter ses revenus avec l’économie collaborative

Il n’y a pas uniquement le fait de réduire vos charges qui va vous permettre de mettre de l’argent de côté. Vous pouvez aussi augmenter vos revenus de plusieurs façons avec la share economy (économie de partage ou encore économie collaborative). 

Voici les différentes façons d’augmenter ses revenus et d’obtenir un complément de salaire:

  • Louer sa voiture : votre voiture dort toute la semaine sur une place de parking, vous pouvez la louer et ainsi gagner de l’argent avec. 
  • Louer un espace de stockage : vous disposez d’une chambre libre suite au départ de l’un de vos enfants, ou vous avez un box, une cave que vous n’utilisez pas, alors sachez que vous pouvez louer cet espace sur une plateforme de costockage. Parmi ces nombreuses plateformes, je vous recommande Ouistock
  • Faire du jobbing : vous êtes fort en montage de meuble Ikea, vous avez des talents de graphiste, vous êtes bon en jardinage, vous aimez les enfants ou vous pouvez faire du jobbing auprès de particuliers ? Certains sont prêts à payer pour vos compétences ! Voici la liste des 7 meilleurs sites de jobbing.  
  • Sous-location : afin de réduire les charges liées à votre logement, vous pouvez envisager de faire de la sous-location.
  • Louer ses objets : vous avez une tondeuse, un appareil photo, un appareil à raclette, des skis ? Vous pouvez les louer sur plusieurs plateformes.

Vous pouvez même louer votre piscine, votre jardin ou encore votre machine à laver. 

Inclure son épargne comme une charge

Si vous deviez retenir une seule bonne pratique pour mettre de l’argent de côté parmi celles présentées dans cet article, ce serait bien celle-ci ! L’épargne doit être incluse comme une charge et non comme quelque chose de facultatif, elle est primordiale. Concrètement, vous devez inclure dans votre budget l’épargne que vous souhaitez placer chaque mois. D’une bonne gestion budgétaire va découler votre épargne et cette épargne vous protégera en cas d’imprévu, contribuant à maintenir votre budget dans le vert. En effet, vous payerez par exemple les dépenses imprévues avec votre épargne – et non votre salaire ! Vous le voyez, c’est un cercle vertueux… Alors, lorsque vous établirez votre budget, incluez votre épargne comme une charge. Au niveau du montant, voyez le point suivant.   

Épargner au minimum 10% de son salaire

Lorsque l’on veut épargner, on vise souvent un montant fixe qui n’est pas vraiment réalisable au vu de nos revenus. En fait, le montant de notre épargne doit être un pourcentage de nos revenus. Ainsi, même un petit salaire peut épargner ! Vous devez au minimum épargner 10% de votre salaire. Ce montant pourra augmenter dès que vous réduirez vos charges et/ou augmenterez vos revenus. Ainsi, si vous gagnez 2000€, vous devez épargner au minimum 200€/mois.  

Voir mon guide sur le montant à épargner chaque mois.  

Épargner en début de mois

Avez-vous lu le livre de Robert T. Kiyosaki, Père riche, père pauvre ? Si ce n’est pas le cas, je vous le conseille vivement. Dans ce livre, l’auteur nous parle d’un concept pour arriver à épargner son argent : se payer en premier ! Que veut-il dire par là ? Il part du principe que l’on a trop souvent tendance à épargner en fin de mois, lorsque l’on a payé tout le monde, or à ce moment-là il ne reste plus grand chose sur son compte, on peut même être dans le rouge. L’auteur préconise donc d’épargner son argent en début de mois et non à la fin. En faisant ça, vous ne dépenserez donc que l’argent restant, et vous ne dépenserez pas votre épargne car celle-ci sera épargnée dès que vous recevrez votre salaire.

Mise en place d’un virement automatique

Pour pouvoir épargner en début de mois, il va falloir mettre en place un virement automatique. L’idée est de vous permettre d’épargner de manière automatique, sans que vous ayez à y penser. 

Par exemple, si votre salaire est viré sur votre compte le 05 de chaque mois, le virement automatique doit être mis en place le 09 de chaque mois. Je laisse une marge de quelques jours au cas où le virement de salaire soit envoyé avant un week-end, pour ne pas que votre virement automatique passe alors que vous n’avez pas encore reçu ce salaire sur votre compte. 

Pour les personnes ayant des revenus variables, voici comment procéder. Vous devez épargner 10% sur les revenus fixes, en mettant en place le virement automatique. Pour ce qui est des revenus variables (prime, intéressement, etc.), dès que vous recevrez l’argent sur votre compte, vous mettrez 70% pour un objectif d’investissement et 30% pour un objectif plaisir. 

Ouvrir 2 comptes dans des banques en ligne, pour les loisirs et pour les courses

Ouvrir 2 comptes dans des banques en ligne, pour les loisirs et pour les courses

C’est une technique que je partage (avec d’autres) via ma formation en ligne sur la gestion budgétaire : la technique des 2 comptes. Pour mieux gérer mon budget, je compartimente mes dépenses. D’une part, j’ai un compte en banque classique qui est utilisé pour payer les charges courantes du foyer. Dessus, il y a donc les revenus qui sont virés et les prélèvements qui sont effectués. D’autre part, j’ai un compte dans une banque en ligne pour le budget courses ; et encore un autre compte où j’envoie le budget loisirs.

Pourquoi avoir autant de comptes, me direz-vous ? Tout simplement parce que pour les dépenses variables (courses et loisirs), j’utilise des comptes à débit. C’est-à-dire que je n’ai pas de décalage de trésorerie : dès que je paye avec ma carte, l’argent est prélevé immédiatement sur mon compte. Je vois donc mon solde en temps réel et je peux ainsi limiter mes dépenses à temps.

De plus, ma carte est une carte de débit, je ne peux donc pas utiliser plus d’argent que j’en ai de disponible sur le compte. Ainsi, adieu les découverts et les frais qui vont avec !

Les comptes des banques en ligne sont gratuits. Pour ma part, j'utilise N26.  

C’est bien mieux de gérer de cette façon car on sait où on en est au niveau budget, alors qu’avec un compte classique, lorsque l’on paie, il faut attendre parfois plus d’une semaine pour que l’argent soit débité sur votre compte – sans parler des frais de tenue de compte, des agios, etc. 

Payer les dépenses imprévues avec votre épargne de précaution

Comme je le disais plus haut, il faut avoir des objectifs lorsque l’on souhaite mettre de l’argent de côté. Mais avant toute chose, il faut avoir une épargne de précaution. Elle est là pour vous couvrir et éviter que votre budget soit dans le rouge. L’épargne de précaution représente au minimum 6 mois de charges – c’est encore mieux si c’est un an. 

Par exemple, si vous avez 1500€ de charges par mois, alors vous devez avoir en épargne de précaution 1500 x 12 = 18 000€.

Lorsque vous épargnez, votre premier objectif doit donc être de constituer cette épargne de précaution. Puis, une fois que celle-ci sera constituée, vous pourrez alors investir l’excédent ailleurs.

L’épargne de précaution est là en cas de coup dur ou d’imprévu : votre voiture qui lâche, la perte de votre travail, etc. C’est seulement dans ce type de moment que l’épargne de précaution doit être utilisée !

Elle doit être placée dans un livret où vous pouvez retirer l’argent rapidement, type livret A ou LDD par exemple.    

Investir son argent

Une fois que vous avez au minimum 6 mois de charges d’épargne de précaution, le reste doit être placé, que ce soit dans l’immobilier (immobilier locatif, scpi), la bourse ou d’autres types de placements. Si vous souhaitez savoir où placer votre argent, voici mon article à ce sujet : top 7 des meilleurs investissements. En plaçant votre argent, vous allez en gagner d’autre – loyers, dividendes, etc. – et votre capacité d’épargne sera encore augmentée, vous pourrez donc épargner plus et ainsi vivre mieux.

Passionné par les finances personnelles et libre financièrement depuis 2018, j'ai lancé ce site en 2016. Je vous partage mes avis de site pour gagner de l'argent, mes conseils et astuces pour gérer votre budget, épargner et placer votre argent.

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