Les comptes bancaires sont omniprésents et devenus de plus en plus indispensables pour la réalisation de certaines tâches de la vie quotidienne, notamment côté achat. Ainsi, les établissements bancaires, tant traditionnels qu’en ligne, demandent alors une rémunération au titre de frais de tenue de compte.
Ces frais de tenue de compte, depuis l’année 2015, ont tendances à grimper considérablement au cours de ces dernières années. D’ailleurs, ils se sont peu à peu généraliser.
D’ailleurs, aujourd’hui certaines banques peuvent aller jusqu’à prélever plus d’une quarantaine d’euros par an en guise de frais de tenue de compte. Et c’est généralement désagréable, d’autant qu’il ne s’agit là pas des seuls frais facturés au cours d’une année. Toutefois, pas de panique ! Il est tout à possible de réduire ses frais.
Les frais de tenue de compte : qu’est-ce que c’est ?
Le prélèvement des frais de tenue de compte est un acte encadré par la loi française. Effectivement, un décret de 2014 stipule qu’il s’agit de « frais perçus par la banque pour la gestion du compte ». Il s’agirait notamment des frais qui ne sont pas liés à un service en particulier. Toutefois, ils doivent être mentionnés dans le contrat au moment de la souscription du client.
Les frais de tenue de compte sont des frais en sus qui permettent de veiller au bon fonctionnement du compte afin de couvrir en totalité la gestion du compte bancaire du client. Aussi, il varie d’une banque à une autre. Ils peuvent s’appliquer autant sur les comptes actifs que sur les inactifs. Par ailleurs, ils prennent souvent la forme d’un forfait. Cependant, ils ne sont pas du tout liés aux incidents bancaires pouvant survenir au cours de votre souscription.
Le prix moyen s’élève à 19 € et peut grimper jusqu’à 40 € par an, que le compte soit actif ou non. La meilleure manière de contourner les frais de tenue de compte serait donc de privilégier la souscription vers une banque en ligne par rapport aux établissements bancaires traditionnels.
Où trouver le montant des frais de tenue de compte ?
Les frais de tenue de compte apparaissent notamment sur la convention signée lors de l’ouverture de votre compte. Toutefois, ils sont tout aussi bien consultables sur les brochures tarifaires papier ou soit sur internet. Ils font également parties des 11 frais mis en avant dans le contrat de souscription lors de votre adhésion.
De même, vous pouvez également retrouver les montants prélevés par votre banque sur vos relevés bancaires mensuels ou encore dans le récapitulatif annuel détaillé de vos frais bancaires envoyés par la banque où vous êtes souscrit.
5 astuces pour réduire ses frais de tenue de compte
Quoique la majorité des banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte, qui viennent au débit du solde des comptes courants de leurs clients, heureusement, il existe encore des établissements bancaires sans frais de gestion de compte. On en compte particulièrement les banques en ligne ayant une offre 100% digitale.
Choisir une banque en ligne gratuite
Effectivement, les banques en ligne proposent en grand nombre des frais de tenue de compte gratuits, et ce même si votre compte est la plupart du temps inactif. Ce choix présente de nombreux avantages. L’ouverture d’un compte en ligne est assez simple. Il vous suffit de remplir le formulaire et joindre les pièces justificatives indispensables. Tout se fait en quelques clics seulement. Après analyse et vérification de votre dossier, place à la validation de votre compte. Si tout est validé, votre compte sera ouvert.
La grande partie des banques en ligne propose également à ses souscripteurs des offres de bienvenue afin de les inciter et les récompenser pour leur choix. Il peut s’agir toutefois, soit d’une prime, d’une réduction, soit d’une exonération de certains frais ou encore de la gratuité de la carte bancaire. Cependant, vous pouvez être sûr de faire d’importantes économies en privilégiant les banques en ligne. Les raisons ? Notamment parce qu’elles n’ont pas de loyer à verser ni encore de personnels à payer ! D’autant plus que les offres proposées y sont moins chers que celles proposées par les établissements bancaires traditionnels. De plus, c’est sans engagement. Cela dit, vous pouvez clôturer votre compte à tout moment. Voici une sélection des meilleures banques en ligne mais vous pouvez aussi envisager de passer par un comparateur en ligne comme le site changer-la-banque.com pour trouver la meilleure banque.
Hello Bank!
Hello Bank !est une banque mobile en ligne qui propose une interface simple, intuitive et entièrement efficace. Cette banque numérique est une filiale de Paribas. Elle est disponible depuis 6 pays. Hello Bank! compte parmi l’un des établissements bancaires leaders 100% en ligne à l’heure actuelle. Elle propose deux offres intéressantes et totalement distinctes. Effectivement, les avis sur cette banque ne sont que positifs. Elle est accessible sans conditions de revenus et la carte bancaire est livrée gratuitement. Toutefois, contrairement à la précédente banque, elle propose un chéquier à ces clients.
Elle propose des frais bancaires compétitifs, en plus d’une application mobile à fonctionnalités innovantes. Ceci dit, en devenant membre de cette banque, vous pouvez vous assurer de faire d’importantes économies sur les frais bancaires s’y rattachant. D’ailleurs, vous pouvez également profiter de 6 mois de cotisation à 1€ et 80€ de prime de bienvenue. Elle est idéale pour celles qui sont désireuses d’une maitrise parfaite de leur budget et pour une utilisation courante. Vous avez le choix entre 4 cartes selon des besoins spécifiques. Le paiement à partir de sa carte bancaire est gratuit partout dans les quatre coins du monde.
N26
N26 est une banque nouvelle génération entièrement mobile avec MasterCard créer en 2013. Plus ergonomique et innovante, elle permet l’ouverture de compte sans condition de revenus. Il s’agit d’une banque en ligne de type classique qui ne propose aucune condition de ressources qui dispose d’une licence bancaire européenne. Elle figure parmi l’une des leaders en France en termes de néobanque. Elle est idéale pour les opérations du quotidien. Elle se distingue davantage par se offres innovantes et ses tarifs particulièrement bas. Elle est avantageuse surtout pour les voyages à l’étranger. La sécurité y est garantie.
N26 propose des offres et services attrayants, compte et carte bancaire, application mobile, crédit à la consommation et assurances. Elle offre une expérience mobile à tous ses adhérents. D’ailleurs aujourd’hui, elle est présente dans près de 23 pays. Toutefois, le compte N26 fonctionne sur le principe du « pré-payé ». Encore faut-il que vous sachiez les conditions nécessaires pour l’ouverture de votre compte N26. Une fois le compte créé, il peut tout de suite servir. Cette carte N26 remplit tous les rôles d’une carte bleue classique avec lequel vous pouvez payer vos achats, effectuer des retraits en tout genre.
Revolut
La banque Revolut est une banque 100% en ligne qui de par son nom révolutionne le monde bancaire. Cette néobanque se distingue par ses frais réduits, qui fait qu’elle a jusqu’ici séduit pas moins d’un million d’utilisateurs. Revolut est parfaitement adaptée et appréciée pour son application ergonomique disposant de plusieurs fonctionnalités. C’est d’ailleurs l’un des atouts majeurs de cette banque mobile afin de faciliter la gestion des finances au quotidien.
L’ouverture du compte Revolut est rapide, puisqu’il se fait en quelques secondes seulement sans condition de revenus. De plus, les frais y affilant sont beaucoup réduits. Elle propose également un service de paiement multi-devise.
Monese
Monese est une néobanque britannique lancée en 2015. Elle est plus discrète et se distingue davantage par l’ouverture de compte instantanée sur mobile qu’elle propose. D’ailleurs, jusqu’à ce jour, elle compte près de 750 000 clients et est disponible dans 20 pays d’Europe. Elle propose des offres et des formules attrayantes. C’était la première banque disponible uniquement via application mobile des temps. Cette néobanque est aujourd’hui accessible depuis 31 pays et continue de proposer une large gamme de produits et de services adaptés pour mieux servir sa clientèle.
Il s’agit d’un établissement bancaire fiable qui figure dans la liste des meilleures banques en ligne. C’est une banque à envergure internationale.
Souscrire un pack bancaire moins cher
Trouver et souscrire un pack bancaire moins cher est important pour faire des économies. Aussi, pour en trouver une, il est important de savoir bien choisir sa banque en ligne. Et la meilleure façon d’en trouver une qui correspond à vos attentes c’est d’utiliser un comparateur de banques. Il s’agit d’un outil performant et efficace vous permettant de trouver facilement où les frais de la tenue de compte sont gratuits. Toutefois, cette gratuité est sous conditions pour certains établissements bancaires.
Souscrire uniquement à des services utilisés
La souscription à une offre groupée de services présente de multiples avantages. Elle propose au client un lot de produits et de services bancaires à un prix de gros. Par ailleurs, cela permet ainsi d’accéder à des offres pour un prix moins élevé que s’ils étaient achetés séparément. Effectivement, en enlevant tous les services inutiles vous allez limiter vos frais au maximum. Toutefois, il faut tout de même vous renseigner sur la composition du package avant d’y souscrire.
Refuser l’assurance des moyens de paiement
Pour certaines personnes, la souscription à une assurance des moyens de paiement se révèle bien indispensable. Toutefois, il ne faut tout de même pas oublier que cette étape n’est pas gratuite. D’ailleurs, chez la majorité des établissements bancaires, ce coût peut s’avérer être trop élevé et inutile (ni pour une utilisation frauduleuse, ni pour la perte de la carte bancaire). Elle suscite un intérêt très limité. Aussi, c’est l’une des bonnes et vieilles astuces vous permettant de contester les frais de tenue de compte.
Comment contester les frais de tenue de compte ?
Quoique l’on ne puisse sans doute pas éviter ces frais en totalité, il existe tout de même des possibilités vous permettant de contester les frais de tenue de compte à votre charge. En effet, la banque peut se trouver dans l’illégalité si elle procède à des modifications de tarifs et ne les communiquent pas à ces clients dans un délai allant jusqu’à 2 mois. Aussi, le client a tout à fait le droit de décliner le paiement des dits frais de compte s’y rattachant.
Ce n’est pas tout ! Vous pouvez également refuser le paiement de ces frais si ces derniers se révèlent abusifs, et ce même s’ils rentrent dans le cadre des frais bancaires. Par ailleurs, vous pouvez cependant changer de banque aussitôt que vous fermez votre ancien compte si vous n’êtes pas satisfait des services actuels. C’est l’un des atouts majeurs des banques en ligne.
Vous pouvez également contester ces frais si la somme débitée dans votre compte ne correspond pas aux frais indiqués. Effectivement, vous avez le droit de demander une rétribution de la somme retirée dans votre compte auprès de votre banque si cette dernière n’a pas été mentionnée dans la convention. Pour cela, il vous suffit de rédiger une lettre de refus et de l’envoyer par courrier. Quoi qu’il en soit, vous pouvez toujours également tenter de faire annuler ses frais de tenue de compte en négociant avec votre gestionnaire ou conseiller bancaire.
