Il y a un large choix de banques en ligne sur le marché… Difficile donc de savoir laquelle choisir ! Aujourd’hui, on passe au crible la néo-banque en ligne Revolut. En effet, après plus d’un an d’utilisation, on peut vraiment vous donner un avis concret sur cette néo-banque. Découvrez mon avis sur Revolut.
Revolut, qu’est-ce que c’est ?
Revolut est une néo-banque en ligne créée en 2014 au Royaume-Uni par Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko, deux Britanniques d’origine russe. Ils se sont rencontrés dans la banque Crédit Suisse. L’un était trader et l’autre développeur. Nikolay a eu l’idée de cette banque en ligne lors d’un voyage, quand il a vu les frais de change exorbitants que prenaient les banques classiques. Il créa alors un compte bancaire multi-devises pilotable depuis un smartphone. Contrairement aux banques classiques, Revolut prélève de faibles frais. En cas de paiement en devise étrangère, la conversion se fait au cours du marché.
Revolut en quelques chiffres
Revolut en quelques chiffres :
- 15 millions de clients particuliers (600 000 clients en France).
- 500 clients professionnels.
- Disponible dans plus de 35 pays.
- 30 devises disponibles.
- Valorisation de 1,7 milliard de dollars.
- Revolut vise 100 millions de clients sur 5 ans.
Les fonctionnalités de Revolut
Créer des budgets
En plus des comptes bancaires, Revolut propose plusieurs fonctionnalités très intéressantes que n’offrent pas d’autres banques en ligne.
À l’instar des applications de gestion de budget, Revolut propose, via son application mobile, la possibilité de gérer son budget. Vous pouvez catégoriser manuellement vos dépenses, mais Revolut peut aussi les catégoriser automatiquement. Revolut va vous afficher un budget prévisionnel jour par jour, en fonction de vos dépenses des mois précédents. Revolut va aussi vous montrer, via un tableau, si vous dépassez ou non vos objectifs de dépenses.
Vous avez bien sûr la possibilité de créer des budgets par postes de dépenses. L’app va alors vous afficher si vous êtes proche de les dépasser. Vous pouvez configurer des notifications push sur votre téléphone et ainsi être averti dès que vous dépasserez votre budget journalier, votre budget courses ou dès qu’un gros montant sera prélevé sur votre compte.
Carte à usage unique
On le sait, la sécurité sur Internet est un enjeu majeur pour une banque. Revolut propose un outil très intéressant pour sécuriser votre compte bancaire : des cartes à usage unique. Ces cartes servent lors de vos achats sur Internet. Plutôt que de payer avec votre carte et de risquer de vous faire pirater, vous pouvez utiliser une carte à usage unique et ainsi payer en toute sécurité sur Internet. À chaque nouvel achat en ligne, votre carte bleue virtuelle va changer de chiffres.
Les pockets
Probablement l’une des meilleures fonctionnalités proposées par Revolut ! Imaginons que vous ayez un prélèvement qui passe le 15, mais que vous receviez votre salaire le 5 : vous n’avez sans doute pas envie d’utiliser l’argent avant que celui-ci soit prélevé sur votre compte. Grâce aux Pockets, vous pouvez faire en sorte que l’argent nécessaire pour payer votre prélèvement soit mis de côté en attendant que le prélèvement passe. De cette façon, vous gérez mieux votre argent, vous payez vos charges dès que votre salaire arrive et ce qui reste est pour vous.
Cela vous permet aussi d’avoir une vision rapide de vos charges (virements, prélèvements, abonnements). Vous pouvez notamment voir si vos précédents prélèvements sont bien passés, et quand vont arriver les prochains.
Investir dans les matières premières et la cryptomonnaie
Sur Revolut, vous pouvez acheter des matières premières (or, argent…) et de la crypto-monnaie (Ethereum, Bitcoin…). Vous pouvez aussi définir des alertes lorsque le cours d’une matière première ou d’une crypto-monnaie atteint le niveau souhaité. Vous pourrez alors être réactif et choisir d’acheter ou de vendre.
Contrôle de votre carte bleue
Vous pouvez contrôler votre carte bleue : définir une limite de dépenses, la bloquer et la débloquer via votre application, modifier votre code de carte bancaire…
Les coffres
N26 propose aussi ce type de fonctionnalité. Sur N26, cela s’appelle des espaces. Sur Revolut, ces espaces sont appelés des coffres. Les coffres permettent en fait de mettre de l’argent de côté, tout en définissant des objectifs. Par exemple, mettre de côté 1500€ pour des vacances, 10 000€ pour l’achat d’une voiture, etc. La particularité des coffres de Revolut, c’est que vous pouvez les créer en plusieurs devises. Imaginons que vous comptiez partir aux États-Unis : vous pouvez créer un coffre “Argent de poche États-Unis” et ainsi dégager de l’argent à utiliser sur place dans la monnaie locale. Vous pouvez même partager vos coffres avec votre famille, des amis… Ça permet d’économiser de l’argent à plusieurs pour un même objectif : acheter un scooter à son enfant, faire un cadeau à un ami, etc. Vous pouvez définir, pour chaque coffre, un objectif financier à atteindre et un délai pour y parvenir.
L’arrondi pour économiser
Vous pouvez économiser… tout en achetant ! Oui ! C’est possible grâce à l’arrondi à l’entier supérieur. Vous vous rendez au supermarché, vous en avez pour 23,45€, l’application va alors épargner automatiquement 0,55 € dans votre coffre. Vous épargnez sans effort, sans y penser.
Payer et recevoir de l’argent dans plus de 30 devises
Vous souhaitez payer un ami qui se trouve au Japon ? Vous vous trouvez au Royaume-Uni ? Grâce à Revolut, vous pouvez recevoir et envoyer de l’argent dans plus de 30 devises différentes sans frais cachés.
Partage de facture
Vous souhaitez payer une facture à plusieurs ? Avec Revolut, vous pouvez le faire. Vous partagez les frais (loyer, assurances, nourriture…) avec votre conjoint, voir s’il a payé… Il suffit de créer un groupe de partage où vous allez centraliser les factures liées à votre logement. Avec le partage de facture, vous pouvez par exemple partager votre abonnement Netflix, les frais de vacances avec vos amis… Si la personne est sur Revolut, elle va alors recevoir une notification l’invitant à payer. Vous pouvez par exemple définir un pourcentage pour le loyer, en fonction de votre salaire : si vous souhaitez payer 65% du loyer et votre conjoint 35%, vous pouvez parfaitement le définir !
Assurances
On le sait, les smartphones coûtent de plus en plus cher et en cas de casse, on peut perdre beaucoup d’argent… C’est pourquoi il peut être intéressant d’assurer son téléphone contre les accidents du quotidien. Via l’application Revolut, vous pouvez souscrire à une assurance pour votre téléphone portable et ainsi vous protéger contre : chutes, bris, écrans fissurés, dommages causés par des liquides et pannes.
En plus de l’assurance portable, vous pouvez aussi souscrire à une assurance médicale à l’étranger. Encore une fois, on le sait, la santé coûte cher, surtout quand on quitte la France. L’assurance santé médicale voyage couvre, comme son nom l’indique, vos frais médicaux à l’étranger. La particularité de cette assurance, c’est que via l’application smartphone Revolut, vous êtes géolocalisé lorsque vous êtes à l’étranger. Vous payez donc votre assurance par rapport au nombre de jours passés à l’étranger, puis dès que vous rentrez chez vous, l’assurance cesse immédiatement et automatiquement. En plus de vous couvrir vous-même, vous pouvez couvrir vos amis et vos proches.
Revolut propose aussi une assurance bagages et vols retardés.
Les dons
Vous avez envie d’aider votre prochain ? Une fonctionnalité de Revolut va vous y aider : les dons. Vous pouvez faire un don pour l’association de votre choix : WWF, Médecins sans Frontières, Save the children, etc. Vous pouvez faire un don unique ou bien mettre en place un don récurrent. Revolut ne prélève aucun frais : tout va à l’association.
Les rewards
Revolut propose, via des partenaires, des remises et des offres de cashback. En payant avec votre carte Revolut chez l’un des partenaires listés sur l’application, vous obtenez soit une remise sur votre commande, soit un cashback directement crédité sur votre compte. Pour utiliser les rewards, vous devez être client Premium ou Métal.
Les offres Revolut
Maintenant que nous avons vu les différentes fonctionnalités de Revolut, nous allons étudier en détail les différentes offres et cartes bancaires proposées. Il existe 4 offres sur Revolut :
- standard,
- plus,
- premium,
- métal.
L’offre standard
L’offre standard est gratuite. Avec celle-ci, vous bénéficiez d’une carte bancaire et d’un RIB. Vous pouvez aussi créer un compte pour votre enfant, appelé Revolut Junior (voir plus bas). En revanche, avec l’offre standard, vous ne pouvez pas souscrire aux différentes assurances, ni même faire de paiements internationaux. Vous devez payer pour réceptionner votre carte bancaire.
L’offre plus
L’offre plus est au prix de 2,99€/mois. Elle offre les mêmes avantages que l’offre standard, auxquels s’ajoutent :
- la possibilité d’ouvrir 2 comptes juniors pour vos enfants, contre un seul dans l’offre standard ;
- la personnalisation de votre carte bleue et sa réception gratuite chez vous ;
- l’accès au support client 24/24 7/7 ;
- de nombreuses protections pour vos achats (jusqu’à 1000€ remboursés sur vos achats volés ou endommagés accidentellement) et vos billets (train, concert, avion…) ;
- le remboursement jusqu’à 90 jours sur vos achats en ligne, si le commerçant ne souhaite pas vous rembourser ;
- la possibilité de faire fructifier votre épargne : 0,35% d’intérêts.
L’offre premium
L’offre premium est au prix de 7,99€/mois. Elle offre les mêmes avantages que l’offre plus, auxquels s’ajoutent :
- la possibilité de souscrire à une assurance voyage : vol, bagages, soins ;
- smartdelay, qui permet en cas de retard de votre vol d’avoir accès au salon d’aéroport pour vous et pour un ami ;
- le transfert d’argent dans plusieurs devises différentes ;
- de nombreuses protections sur vos achats (jusqu’à 2500€ remboursés sur vos achats volés ou endommagés accidentellement) et vos billets (train, concert, avion…) ;
- le retrait gratuit dans des DAB jusqu’à 400€/mois contre 200€/mois pour les offres standard et plus ;
- la possibilité de faire fructifier votre épargne : 0,65% d’intérêts ;
- la livraison express de votre carte bleue ;
- les cartes virtuelles éphémères illimitées pour payer en toute sécurité sur Internet ;
- la réduction des frais liés à l’échange des cryptos et des matières premières : 0,25% de frais pour l’échange de matière première et 1,5% pour les crypto-monnaies.
L’offre métal
L’offre métal est au prix de 13,99€/mois. Elle offre les mêmes avantages que l’offre premium, auxquels s’ajoutent :
- les retraits DAB gratuits à hauteur de 800€/mois ;
- la carte bleue en métal ;
- l’ouverture de comptes Revolut Junior pour 5 enfants ;
- de nombreuses protections sur vos achats (jusqu’à 10 000€ remboursés sur vos achats volés ou endommagés accidentellement) et vos billets (train, concert, avion…) ;
- smartdelay, qui permet en cas de retard de votre vol d’avoir accès au salon d’aéroport pour vous et pour 3 amis ;
- un cashback sur tous vos paiements par carte : 0,1% en Europe et 1% en dehors de l’Europe.
Les prix affichés plus haut sont appliqués pour une souscription mensuelle. En payant en une seule fois (à l’année), vous économisez 20% sur le coût de votre abonnement, quelle que soit l’offre sélectionnée.
Compte Revolut Junior
Comme mentionné plus haut, avec Revolut, vous pouvez ouvrir un compte gratuit pour votre enfant. Avec Revolut Junior, votre enfant se sent indépendant : il a sa propre carte bleue avec laquelle il peut payer. Vous avez bien sûr accès à son compte et recevez une notification dès qu’un paiement est passé par votre enfant. Il ne peut d’ailleurs utiliser sa carte bleue que chez des commerçants autorisés. Par exemple, il ne peut pas faire d’achat dans un tabac, le paiement sera automatiquement refusé.
Vous pouvez envoyer l’argent de poche de votre enfant en un clic, mensuellement, sur son compte. Vous pouvez aussi créer des tâches pour le motiver à sortir la poubelle, faire la vaisselle… Vous pouvez même décider de le rémunérer pour cela : par exemple 1€ s’il jette la poubelle pendant un mois, 1,5€ s’il fait la vaisselle une fois par semaine, etc.
Sur le compte Revolut Junior, vous pouvez fixer des objectifs à votre enfant en matière d’épargne, pour pouvoir s’acheter un jeu vidéo par exemple. Imaginons qu’il souhaite s’acheter un jeu vidéo à 40€ : vous pouvez lui fixer comme objectif d’économiser 20€ sur son argent de poche et vous compléterez alors la différence. Ça permet de responsabiliser vos enfants et de les éduquer financièrement.
Vous pouvez bloquer à distance la carte bleue de votre enfant : pour limiter ses dépenses ou si vous l’avez puni par exemple.
En plus des offres pour les particuliers, Revolut propose aussi des offres dédiées aux professionnels, qu’ils soient une société ou bien un freelance.
Ouvrir un compte Revolut
Comme pour de nombreuses banques en ligne (Hello bank!, Orangebank), l’ouverture d’un compte Revolut se fait en ligne via l’application mobile, et ce en seulement quelques minutes. Pour ce faire, suivez ce lien :
Vous pourrez alors vous inscrire. Une fois sur le site, vous devrez entrer votre numéro de téléphone et vous recevrez alors, par sms, un lien d’inscription pour télécharger l’application mobile. Il ne vous restera plus qu’à suivre les différentes étapes d’inscription et envoyer des justificatifs d’identité pour pouvoir valider votre compte.
Qui peut ouvrir un compte Revolut ?
Vous devez avoir plus de 18 ans et résider dans un pays disponible pour pouvoir vous inscrire. Revolut n’exige pas de conditions de ressources ! Que vous soyez interdit bancaire ou avec de faibles revenus, vous pouvez donc vous inscrire sur Revolut.
Mon avis sur Revolut
Si on m’avait demandé, il y a quelques mois, quelle banque en ligne je préférais… J’aurais répondu sans hésitation “N26” ! Mais force est de constater que désormais, Revolut propose énormément de fonctionnalités. J’aime beaucoup Revolut Junior notamment, qui permet d’ouvrir un compte à son enfant et de pouvoir le gérer à distance. J’aime aussi le fait que Revolut propose une offre standard gratuite qui permet de tester cette néo-banque en toute tranquillité. Vous l’avez compris, je recommande Revolut ! Sur 80 000 avis Trustpilot, Revolut obtient une note de 4,3/5. Voilà qui montre que je ne suis pas le seul client satisfait…
Si je dois trouver un petit inconvénient à Revolut, c’est la limite de montant que l’on peut retirer au DAB (jusqu’à 800€/mois). N26 propose 5 retraits gratuits, ce qui est bien plus intéressant. À noter qu’une fois la limite atteinte, vous payez 2% de frais par retrait.
Et vous, avez-vous testé Revolut ? Qu’en avez-vous pensé ? Vous avez des questions sur Revolut ? Réagissez dans les commentaires !
