Compte bancaire en ligne gratuit : comment choisir ?

Temps de lecture : 8 minutes

On le sait, les banques nous prennent énormément de frais, entre les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention, les agios, les frais de carte bleue et j’en passe des vertes et des pas mûres… Pour un Français, les frais bancaires représentent en moyenne 200€ par an pour la tenue et la gestion d’un compte en banque, soit presque 16€/mois tout simplement pour avoir un compte en banque, une carte bleue et pouvoir faire quelques retraits. Je trouve cela exorbitant ! Selon votre situation (changement de compte principal, interdiction bancaire, compte joint ou tout simplement besoin d’un compte supplémentaire), il peut être intéressant de se tourner vers les banques en ligne pour ouvrir un compte gratuit. 

Dans cet article, nous allons voir comment ouvrir un compte bancaire gratuit et quelles banques demandent un revenu minimum, lesquelles acceptent tout le monde ou offrent une prime de bienvenue, ainsi que les avantages et inconvénients de chaque banque. À la fin de ce comparatif, vous pourrez sélectionner la meilleure banque selon vos critères.  

Qu’entend-on vraiment par « compte bancaire gratuit » ?

L’expression « compte bancaire gratuit » se généralise depuis le succès des banques en ligne. L’engouement des particuliers pour ce type de compte ne se dément pas, mais encore faut-il savoir s’il s’agit vraiment d’une offre gratuite dans toutes ses formes. Concrètement, un compte en ligne gratuit n’est pas vraiment sans frais, sachant que les banques ont besoin d’argent pour assurer le bon fonctionnement de leurs activités. La gratuité concerne donc les services suivants :

• L’ouverture de compte
• La carte bancaire
• Les frais de tenue de compte

Seuls les services de base sont donc exempts de frais. Autrement, le client devra prévoir des dépenses supplémentaires pour bénéficier d’options plus poussées telles que :

• Retraits et paiements hors zone euro
• Découvert autorisé
• Augmentation des plafonds de paiement et de retrait
• Retraits supplémentaires en zone euro

Bon à savoir : certaines banques en ligne proposent des cartes bancaires haut de gamme gratuites, mais avec des conditions d’utilisation ou de revenus. C’est notamment le cas de la carte bancaire Visa Premier ou encore de la Gold Mastercard. Certaines banques haut de gamme comme BforBank offrent même des cartes très haut de gamme telles que la Visa Infinite à des prix défiant toute concurrence.

Comment choisir son compte en banque gratuit ?

Bien qu’il existe aujourd’hui plusieurs offres de comptes bancaires gratuits, le choix de l’établissement n’est pas toujours évident. De prime abord, chaque banque en ligne gratuite impose ses propres conditions de souscription. Il convient donc de se poser les bonnes questions et d’opter pour une offre répondant parfaitement à vos attentes. Voici les éléments à prendre en compte lors du choix de votre compte bancaire gratuit :

• Vos revenus: certaines banques en ligne gratuites peuvent imposer un minimum de dépôt mensuel pour profiter de la gratuité de leurs services sous peine de payer des commissions.
• Votre profil: certains clients sont de grands voyageurs alors que d’autres sont plutôt casaniers. Il y a aussi ceux qui savent épargner et ceux qui ont une attitude dépensière. Le choix du compte bancaire gratuit dépend de votre mode de gestion. Avez-vous besoin d’un découvert autorisé ? Souhaitez-vous obtenir une certaine liberté quant aux plafonds de paiements ou de retraits en devises ? Avez-vous besoin d’assurances spécifiques comme par exemple l’assurance-ski ?
• Vos besoins: avez-vous besoin d’une carte bancaire haut de gamme gratuite ou d’un compte qui propose un plafond élevé à l’étranger ? Selon vos envies, vous devez comparer les différentes offres sur le marché en utilisant un comparateur en ligne.

Mon top 5 des banques en ligne où vous pouvez ouvrir un compte en banque gratuit

Sans conteste, les banques qui permettent d’ouvrir un compte en banque gratuitement sont les banques en ligne. Avec ce type de banque, vous pouvez ouvrir un compte en banque et obtenir une carte bleue gratuite, et les frais que peuvent prélever ces banques sont beaucoup moins importants que ceux des banques classiques. Avec les banques en ligne présentées dans cet article, vous pourrez donc ouvrir un compte en ligne gratuit en quelques minutes, depuis chez vous, et avoir une carte gratuite. Les banques présentées dans cet article ont évidemment été testées par mes soins, et je ne vous présente donc que des banques en qui j’ai confiance. Voici mon top 5 des meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte gratuitement ! Attention, certaines banques exigent simplement, pour pouvoir ouvrir un compte en banque, d’avoir un minimum de revenus : généralement, la moyenne de revenus à avoir se situe à 1000€, mais cela peut aller jusqu’à 4000€ pour les banques en ligne les plus élitistes. 

Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne créée en 2013 par BNP Paribas. C’est donc la petite soeur de la BNP. Le gros avantage à ça, c’est que vous pouvez effectuer des opérations comme un dépôt d’argent ou de chèque dans n’importe quelle agence de la BNP. Hello bank! compte plus de 320 000 clients en France. Néanmoins, bien que vous puissiez vous rendre en agence, vous pouvez effectuer la plupart des actions directement via l’application mobile. 

Prime de bienvenue : à l’inscription, 80€ offerts + 6 mois de cotisation à 1€.

Conditions de ressources et d’inscription : pour pouvoir ouvrir un compte en ligne sur Hello bank!, vous devez justifier de 1000€ de revenus ou de 5000€ que vous déposez sur le compte. Dans le cadre d’un compte joint, c’est le double : 2000€. Vous devez être majeur et résident français. Hello bank! n’accepte pas les professionnels. 

BFORBANK

BFORBANK est une banque en ligne créer en Octobre 2009 par le Crédit Agricole. En plus des comptes bancaires, BFORBANK propose aussi de financer des biens immobiliers, propose des assurances vie, des prêts personnels et des livrets d’épargne et également un service de courtage de bourse. Elle propose les mêmes services qu’une banque classique. 

Conditions de ressources et d’inscription : vous devez gagner au minimum 1200€ et 2000€ pour un compte joint pour pouvoir obtenir une carte bleue visa classic. Vous devez aussi donner vos coordonnées, avec un justificatif de domicile. Vous devez être majeur et domicilié en France, et ne pas avoir été interdit bancaire dans les 6 derniers mois. BFORBANK n’accepte pas les professionnels. 

Monese

Monese est une banque en ligne britannique créée en 2013. C’est une banque mobile. L’ensemble de l’ouverture et de la gestion du compte se fait ainsi via l’application smartphone. Vous obtenez le compte simple gratuitement et avez également droit à une carte gratuite, ainsi que de retirer 200€ gratuitement/mois. Après ces 200€, Monese vous prélève 2% du montant retiré. Si vous souhaitez tout avoir en illimité (dépenses et retraits), vous pouvez choisir le compte premium à 14,95€/mois. Pour ouvrir un compte chez Monese, pas besoin de justificatif, un simple passeport suffit. L’inscription se fait en 120 secondes. Cette banque peut convenir par exemple aux interdits bancaires. Cependant, petit bémol : vous disposez d’un compte en banque anglais et non français, cela peut être gênant pour votre employeur par exemple ou d’autres organismes.

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de 15€.

Conditions de ressources et d’inscription : pour pouvoir ouvrir un compte en ligne sur Monese, vous devez avoir 18 ans et être résident de l’Union économique européenne (UEE). Il n’y a aucune condition de ressources. 

N26

N26 est une banque en ligne allemande qui a été créée en 2013. Comme Monese, c’est une banque mobile et l’ouverture du compte se fait via l’application en 8 minutes chrono. Avec le forfait N26 personnel, vous pouvez ouvrir votre compte en banque et avoir une carte de débit. Le forfait gratuit comprend 5 retraits gratuits par mois en euros (après, c’est 2€/retrait) et les paiements par carte sans frais dans toutes les devises. Si chaque banque vise une population différente et a un avantage concurrentiel, très clairement N26 a été pensée pour les voyageurs : ce n’est pas pour rien que vous pouvez payer à l’étranger sans frais, quand les banques classiques vous prélèvent des frais exorbitants dès que vous faites des paiements à l’étranger. Avec les abonnements payants, vous avez en plus la possibilité de retirer de l’argent dans n’importe quelle devise sans frais. Lorsque vous ouvrez un compte N26, vous avez un RIB allemand, c’est à prendre en compte.  

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de 15€.

Conditions de ressources et d’inscription : pour pouvoir ouvrir un compte en ligne sur N26, vous devez avoir 18 ans et être résident dans l’un des pays suivants : Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, Royaume-Uni, Pologne, Suède, Danemark, Norvège, Liechtenstein et Islande. Vous devez avoir une pièce d’identité. Vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif et il n’y a aucune condition de ressources.

Revolut

Revolut est une banque en ligne britannique créée en 2015. Revolut, c’est plus de 3 millions de clients en Europe et un peu plus de 400 000 clients en France, un véritable gage de sérieux ! Là encore, vous pouvez disposer d’un compte gratuit avec le forfait standard. Dans ce forfait, vous avez accès à un IBAN, un compte courant britannique et pouvez retirer jusqu’à 200€ gratuitement. 

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de 6€.

Conditions de ressources et d’inscription : Il n’y aucune condition de ressources, un simple papier d’identité suffit. 

Comment ouvrir un compte bancaire gratuit ?

Une fois la banque en ligne choisie, il ne vous reste que l’ouverture du compte bancaire gratuit. Les étapes sont simples et ne diffèrent pas d’une plateforme à l’autre. En effet, la particularité des banques en ligne réside dans leur processus de souscription qui s’effectue entièrement en ligne, et ce simplement et en quelques minutes seulement. Voici les étapes pour pouvoir souscrire un compte bancaire gratuit en ligne :

• Se connecter sur le site de la banque en ligne
• Choisir l’offre adaptée
• Cliquer sur « ouvrir un compte »

Vient ensuite le moment de remplir le formulaire d’inscription en ligne en indiquant :

• Vos coordonnées personnelles
• Votre situation professionnelle
• Votre revenu net mensuel
• Votre signature électronique

Une dernière étape, et qui n’est pas des moindres, consiste à réunir tous les documents requis à l’ouverture du compte :

• Justificatif d’identité en cours de validité : carte d’identité, passeport, carte de séjour, etc.
• Justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture d’EDF (électricité, eau, gaz), facture téléphonique, avis d’imposition
• Justificatif de revenus : bulletin de salaire, avis d’imposition pour les non-salariés
• RIB

Lorsque vous aurez téléchargé et envoyé ces pièces justificatives à votre nouvelle banque en ligne, il faudra patienter le temps de vérifier votre dossier. Si celui-ci est conforme aux exigences de la banque, vous devrez réaliser un premier versement pour l’activation définitive de votre compte bancaire gratuit. En conclusion, vous l’aurez compris, il existe bel et bien des banques en ligne gratuites. Cependant, cette gratuité concerne souvent uniquement des services bancaires de base, ce qui ne pourra donc pas convenir à tous les profils de clients. Avant de souscrire, prenez donc le temps de vous interroger sur votre profil et vos besoins, afin de pouvoir trouver la banque idéale pour vous.

Avantages de la banque en ligne

Avoir une banque en ligne, c’est super car il y a très peu de frais, c’est largement moins cher qu’une banque classique. J’ai par exemple ouvert un compte joint hellobank! qui sert à payer les charges. J’ai ce compte depuis plus de 2 ans et je n’ai payé aucun frais depuis. J’ai même reçu une prime d’inscription de 80€ à l’ouverture. Dans une banque en ligne, la carte bleue est gratuite et il n’y a pas de frais de tenue de compte, de quoi réaliser une belle économie !

Selon les banques, il est très facile et très rapide d’avoir un compte en banque. Par exemple, j’ai ouvert un compte N26 pour mon entreprise. En 10 minutes, j’avais mon rib et 1 semaine plus tard, j’avais ma carte bleue.  

Avec une banque comme Hello bank!, vous bénéficiez à la fois des avantages des banques classiques – vous pouvez effectuer vos opérations dans une banque physique (les agences BNP) – et des avantages d’une banque en ligne, à savoir un compte en banque et une carte gratuits. 

Inconvénients de la banque en ligne

Le principal inconvénient de la banque en ligne, c’est que contrairement à une banque classique, la relation client n’est pas personnalisée. Vous n’avez pas un conseiller attitré à qui vous pouvez parler quand vous avez besoin de quelque chose. Autre inconvénient : quand vous devez effectuer des opérations (dépôt d’espèce, dépôt de chèque…), c’est plus contraignant. Ne disposant pas d’agence physique pour vos opérations, vous devez envoyer par courrier votre chèque, par exemple, pour que la banque en ligne puisse l’encaisser. Inutile de vous dire que c’est plus chronophage !

Les banques en ligne ne sont pas des associations, elles ne sont pas là à but non lucratif. Bien au contraire, lorsque vous avez un découvert, qu’il soit autorisé ou non, la banque vous prélève des frais. Ces frais peuvent être enlevés si vous passez par une banque qui propose une carte de débit et non une carte de crédit, comme c’est le cas pour N26 ou Revolut. Ainsi, avec ce type de carte, vous ne pouvez dépenser que l’argent que vous avez dans votre compte, vous ne pouvez donc pas être à découvert.   

Egalement, lorsque vous souhaitez payer ou retirer de l’argent en dehors de la zone euro, vous avez des frais. Il ne faut pas oublier que la banque en ligne n’a pas de frais fixes mais qu’en fonction des opérations que vous allez réaliser, vous allez quand même payer des frais bancaires.

Quand on sait tout ce que nous prennent les banques physiques, c’est un réel plaisir de pouvoir économiser sur les frais bancaires. 200€, ce n’est pas rien ! Grâce aux 5 banques en ligne présentées, vous pouvez avoir un compte bancaire gratuitement. Bien sûr, selon les opérations que vous allez effectuer, il pourra y avoir quelques frais, mais en ayant une gestion classique de votre compte, vous n’en aurez pas. Avez-vous testé l’une des 5 banques présentées ? Qu’en avez-vous pensé ? Réagissez dans les commentaires !