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5 banques pour ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne

On le sait, les banques nous prennent énormément de frais, entre les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention, les agios, les frais de carte bleue et j’en passe des vertes et des pas mûres… Pour un Français, les frais bancaires représentent en moyenne 200€ par an pour la tenue et la gestion d’un compte en banque, soit presque 16€/mois tout simplement pour avoir un compte en banque, une carte bleue et pouvoir faire quelques retraits. Je trouve cela exorbitant ! Selon votre situation (changement de compte principal, interdiction bancaire, compte joint ou tout simplement besoin d’un compte supplémentaire), il peut être intéressant de se tourner vers les banques en ligne pour ouvrir un compte gratuit. 

Dans cet article, nous allons voir comment ouvrir un compte bancaire gratuit et quelles banques demandent un revenu minimum, lesquelles acceptent tout le monde ou offrent une prime de bienvenue, ainsi que les avantages et inconvénients de chaque banque. À la fin de ce comparatif, vous pourrez sélectionner la meilleure banque selon vos critères.  

Mon top 5 des banques en ligne où vous pouvez ouvrir un compte en banque gratuit

Sans conteste, les banques qui permettent d’ouvrir un compte en banque gratuitement sont les banques en ligne. Avec ce type de banque, vous pouvez ouvrir un compte en banque et obtenir une carte bleue gratuite, et les frais que peuvent prélever ces banques sont beaucoup moins importants que ceux des banques classiques. Avec les banques en ligne présentées dans cet article, vous pourrez donc ouvrir un compte en ligne gratuit en quelques minutes, depuis chez vous, et avoir une carte gratuite. Les banques présentées dans cet article ont évidemment été testées par mes soins, et je ne vous présente donc que des banques en qui j’ai confiance. Voici mon top 5 des meilleures banques en ligne pour ouvrir un compte gratuitement ! Attention, certaines banques exigent simplement, pour pouvoir ouvrir un compte en banque, d’avoir un minimum de revenus : généralement, la moyenne de revenus à avoir se situe à 1000€, mais cela peut aller jusqu’à 4000€ pour les banques en ligne les plus élitistes. 


Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne créée en 2013 par BNP Paribas. C’est donc la petite soeur de la BNP. Le gros avantage à ça, c’est que vous pouvez effectuer des opérations comme un dépôt d’argent ou de chèque dans n’importe quelle agence de la BNP. Hello bank! compte plus de 320 000 clients en France. Néanmoins, bien que vous puissiez vous rendre en agence, vous pouvez effectuer la plupart des actions directement via l’application mobile. 

Pour en savoir plus sur hello bank! : voir mon avis sur Hello bank!.

Prime de bienvenue : à l’inscription, Hello bank! vous offre une prime de 80€ (la prime est versée 3 mois après l’ouverture du compte).

Conditions de ressources et d’inscription : pour pouvoir ouvrir un compte en ligne sur Hello bank!, vous devez justifier de 1000€ de revenus ou de 5000€ que vous déposez sur le compte. Dans le cadre d’un compte joint, c’est le double : 2000€. Vous devez être majeur et résident français. Hello bank! n’accepte pas les professionnels. 

Ouvrir un compte gratuit sur Hellobank (+80€ de prime)

Monese

Monese est une banque en ligne britannique créée en 2013. C’est une banque mobile. L’ensemble de l’ouverture et de la gestion du compte se fait ainsi via l’application smartphone. Vous obtenez le compte simple gratuitement et avez également droit à une carte gratuite, ainsi que de retirer 200€ gratuitement/mois. Après ces 200€, Monese vous prélève 2% du montant retiré. Si vous souhaitez tout avoir en illimité (dépenses et retraits), vous pouvez choisir le compte premium à 14,95€/mois. Pour ouvrir un compte chez Monese, pas besoin de justificatif, un simple passeport suffit. L’inscription se fait en 120 secondes. Cette banque peut convenir par exemple aux interdits bancaires. Cependant, petit bémol : vous disposez d’un compte en banque anglais et non français, cela peut être gênant pour votre employeur par exemple ou d’autres organismes.

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de 15€.

Conditions de ressources et d’inscription : pour pouvoir ouvrir un compte en ligne sur Monese, vous devez avoir 18 ans et être résident de l’Union économique européenne (UEE). Il n’y a aucune condition de ressources. 

Ouvrir un compte gratuit sur Monese (+15€ de prime)

N26

n26

N26 est une banque en ligne allemande qui a été créée en 2013. Comme Monese, c’est une banque mobile et l’ouverture du compte se fait via l’application en 8 minutes chrono. Avec le forfait N26 personnel, vous pouvez ouvrir votre compte en banque et avoir une carte de débit. Le forfait gratuit comprend 5 retraits gratuits par mois en euros (après, c’est 2€/retrait) et les paiements par carte sans frais dans toutes les devises. Si chaque banque vise une population différente et a un avantage concurrentiel, très clairement N26 a été pensée pour les voyageurs : ce n’est pas pour rien que vous pouvez payer à l’étranger sans frais, quand les banques classiques vous prélèvent des frais exorbitants dès que vous faites des paiements à l’étranger. Avec les abonnements payants, vous avez en plus la possibilité de retirer de l’argent dans n’importe quelle devise sans frais. Lorsque vous ouvrez un compte N26, vous avez un RIB allemand, c’est à prendre en compte.  

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de 15€.

Conditions de ressources et d’inscription : pour pouvoir ouvrir un compte en ligne sur N26, vous devez avoir 18 ans et être résident dans l’un des pays suivants : Allemagne, Autriche, Irlande, France, Espagne, Italie, Pays-Bas, Belgique, Portugal, Finlande, Luxembourg, Slovénie, Estonie, Grèce, Slovaquie, Royaume-Uni, Pologne, Suède, Danemark, Norvège, Liechtenstein et Islande. Vous devez avoir une pièce d'identité. Vous n’avez pas besoin de fournir de justificatif et il n’y a aucune condition de ressources.

Ouvrir un compte gratuit sur N26 (+15€ de prime)


Revolut

revolut

Revolut est une banque en ligne britannique créée en 2015. Revolut, c’est plus de 3 millions de clients en Europe et un peu plus de 400 000 clients en France, un véritable gage de sérieux ! Là encore, vous pouvez disposer d’un compte gratuit avec le forfait standard. Dans ce forfait, vous avez accès à un IBAN, un compte courant britannique et pouvez retirer jusqu’à 200€ gratuitement. 

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de 6€.

Conditions de ressources et d’inscription : Il n’y aucune condition de ressources, un simple papier d'identité suffit. 

Ouvrir un compte gratuit sur Revolut


ING direct  

ing direct

ING est une banque néerlandaise créée en 1991 par la fusion d’un assureur (compagnie d’assurance nationale nederlanden) et d’une banque (NMB post bank). En plus des comptes bancaires, ING peut aussi financer des biens immobiliers, proposer des assurances vie, des prêts personnels et des livrets d’épargne. Elle propose les mêmes services qu’une banque classique. 

Prime de bienvenue : à l’inscription, vous recevez une prime de bienvenue de 80€.

Conditions de ressources et d’inscription : vous devez gagner au minimum 1200€ et 2000€ pour un compte joint, ou déposer 5000€ sur votre compte ING. Vous devez aussi donner vos coordonnées, avec un justificatif de domicile. Vous devez être majeur et domicilié en France, et ne pas avoir été interdit bancaire dans les 6 derniers mois. ING direct n’accepte pas les professionnels. 

Ouvrir un compte gratuit sur Ing direct

Comment ouvrir un compte bancaire en ligne

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il vous faut ajouter vos coordonnées, justifier votre identité (carte d'identité ou passeport) et votre domicile (quittance de loyer, facture EDF…). C’est la base, toutes les banques vous demanderont ces papiers, et certaines exigeront en plus des informations supplémentaires concernant votre situation professionnelle et vos revenus. Vous devrez alors fournir vos fiches de paie, par exemple, si vous êtes salarié. Une fois l’inscription finalisée, les banques valideront l’ouverture de votre compte. Vous recevrez alors votre carte bleue par la Poste, vous devrez ensuite réaliser un retrait pour activer la carte et un dépôt sur le compte si c’est une banque qui exige un dépôt.      

Ouvrir un compte bancaire société gratuit 

Vous souhaitez lancer une activité ? Pour ce faire, vous allez devenir micro-entrepreneur. En effet, selon moi, c’est un bon statut pour commencer, mais savez-vous que vous avez alors l’obligation d’ouvrir un compte bancaire à part de votre compte personnel ? Il serait donc intéressant de savoir quelle banque choisir. Du reste, les banques classiques, lorsque c’est pour du professionnel, sont extrêmement chères (pour ma part, je payais presque 20€/mois juste pour les frais de tenue de compte) et certaines banques en ligne n’acceptent pas les sociétés. Heureusement, quelques unes en ont fait une spécialité, ou tout du moins proposent des forfaits pro. Avec N26, Monese et Revolut, vous pouvez en effet ouvrir un compte en banque pro gratuit. Attention, ces offres sont destinées uniquement aux micro-entreprises.

Avantages de la banque en ligne

Avoir une banque en ligne, c’est super car il y a très peu de frais, c’est largement moins cher qu’une banque classique. J’ai par exemple ouvert un compte joint hellobank! qui sert à payer les charges. J’ai ce compte depuis plus de 2 ans et je n’ai payé aucun frais depuis. J’ai même reçu une prime d’inscription de 80€ à l’ouverture. Dans une banque en ligne, la carte bleue est gratuite et il n’y a pas de frais de tenue de compte, de quoi réaliser une belle économie !

Selon les banques, il est très facile et très rapide d’avoir un compte en banque. Par exemple, j’ai ouvert un compte N26 pour mon entreprise. En 10 minutes, j’avais mon rib et 1 semaine plus tard, j’avais ma carte bleue.  

Avec une banque comme Hello bank!, vous bénéficiez à la fois des avantages des banques classiques - vous pouvez effectuer vos opérations dans une banque physique (les agences BNP) - et des avantages d’une banque en ligne, à savoir un compte en banque et une carte gratuits. 

Inconvénients de la banque en ligne

Le principal inconvénient de la banque en ligne, c’est que contrairement à une banque classique, la relation client n’est pas personnalisée. Vous n’avez pas un conseiller attitré à qui vous pouvez parler quand vous avez besoin de quelque chose. Autre inconvénient : quand vous devez effectuer des opérations (dépôt d’espèce, dépôt de chèque...), c’est plus contraignant. Ne disposant pas d'agence physique pour vos opérations, vous devez envoyer par courrier votre chèque, par exemple, pour que la banque en ligne puisse l’encaisser. Inutile de vous dire que c’est plus chronophage !

Les banques en ligne ne sont pas des associations, elles ne sont pas là à but non lucratif. Bien au contraire, lorsque vous avez un découvert, qu’il soit autorisé ou non, la banque vous prélève des frais. Ces frais peuvent être enlevés si vous passez par une banque qui propose une carte de débit et non une carte de crédit, comme c’est le cas pour N26 ou Revolut. Ainsi, avec ce type de carte, vous ne pouvez dépenser que l’argent que vous avez dans votre compte, vous ne pouvez donc pas être à découvert.   

Egalement, lorsque vous souhaitez payer ou retirer de l’argent en dehors de la zone euro, vous avez des frais. Il ne faut pas oublier que la banque en ligne n’a pas de frais fixes mais qu’en fonction des opérations que vous allez réaliser, vous allez quand même payer des frais bancaires.

Quand on sait tout ce que nous prennent les banques physiques, c’est un réel plaisir de pouvoir économiser sur les frais bancaires. 200€, ce n’est pas rien ! Grâce aux 5 banques en ligne présentées, vous pouvez avoir un compte bancaire gratuitement. Bien sûr, selon les opérations que vous allez effectuer, il pourra y avoir quelques frais, mais en ayant une gestion classique de votre compte, vous n’en aurez pas. Avez-vous testé l’une des 5 banques présentées ? Qu’en avez-vous pensé ? Réagissez dans les commentaires !

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