Les frais bancaires sont une angoisse pour beaucoup de personnes, en particulier lorsque l’on sait qu’ils peuvent parfois être très conséquents. Concrètement, il s’agit d’argent qui va se perdre et qui ne pourra pas être utilisé pour vos différentes dépenses. Heureusement, il existe quelques techniques à connaître afin de réduire au maximum ses frais bancaires.
Conseils 1 : Ouvrez un compte dans une banque en ligne
En ce moment, on entend de plus en plus parler des banques en lignes. Ces dispositifs peuvent parfois rendre septiques de par leur côté innovant, mais ils présentent des avantages non-négligeables. Lorsque l’on se penche sur les statistiques faites à ce sujet, on constate qu’il est possible d’économiser près de 200€ lorsque l’on passe par une banque en ligne. Les différents tarifs pour la gestion des comptes sont beaucoup plus bas que dans les banques classiques.
Parmi les banques en lignes les plus avantageuses, on retrouve Hello Bank!. Hello Bank! présente différents arguments pour vous pousser à ouvrir un compte en ligne. Tout d’abord, il faut savoir que les services seront les mêmes que pour un établissement bancaire classique. Vous pourrez accéder à tous les services considérés comme classiques tels que les virements (ponctuel ou automatisé), le retrait d’argent et bien d’autres choses.
Différentes cartes bancaires sont proposées afin de correspondre à chacun de vos besoins. L’interface de gestion est également très agréable et facile à prendre en main. En plus de cela, grâce aux agences BNP, vous pouvez vous rendre physiquement en agence afin de pouvoir y déposer du liquide. Cette proposition permet à Hello Bank! de se distinguer considérablement des autres banques en ligne.
En plus de déposer de l’argent, vous aurez également la possibilité d’y déposer des chèques plutôt que de les envoyer par courrier. S’il fallait citer encore un avantage d’Hello Bank!, on pourrait dire que ce sont les tarifs qui sont véritablement avantageux. La gestion de votre compte à distance se fait sans frais et vous pouvez obtenir des cartes bancaires gratuites chaque année. À noter qu’il n’y a pas de commissions d’intervention et que les retraits sont gratuits dans toute la zone euro ainsi qu’en-dehors dans le réseau Global Alliance.
Conseil 2 : Enlevez tous les services payants inutiles
Il est probable que vous ayez souscrit à certains services payants de votre banque sans même le savoir. Afin de limiter au maximum les frais inutiles, je vous conseille de vous pencher d’un peu plus près sur ces frais et d’enlever tous les services que vous n’utilisez plus. Pour comprendre un peu mieux tout ça, il faudra vous pencher sur votre facture. Vous pourrez alors y voir des services tels que la tenue de votre compte, la gestion via internet ou bien encore un service d’alerte par SMS. Si l’on prend tous ces petits montants et qu’on les additionne, on se rend compte que le tarif annuel peut être assez conséquent.
Conseil 3 : Comparez les tarifs et changez de banque
Choisir une banque n’est pas quelque chose qui se fait à la légère. Cependant, encore beaucoup de personnes ne prennent pas le temps de regarder les différents tarifs qui sont proposés. Avant d’ouvrir un compte dans un nouvel établissement, je vous conseille de regarder d’un peu plus près l’argent qui vous sera prélevé pour l’utilisation de votre carte bancaire, le prix des retraits, les frais en lien avec le découvert de votre compte et bien d’autres. En faisant une comparaison rapide des différentes solutions qui s’offrent à vous, vous pourrez faire le meilleur choix et réduire au maximum vos frais bancaires.
Si vous cherchez une nouvelle banque, les tarifs ne sont pas les seuls facteurs que vous allez devoir prendre en compte. En effet, il est important de définir vos besoins. Vous n’allez peut-être pas choisir le même établissement si vous voulez épargner que si vous voulez financer un projet. Essayez également de comparer les différents avantages des banques qui se présentent à vous.
Conseil 4 : Négociez les frais
Lorsque vous êtes face à votre conseiller, n’hésitez pas à négocier les frais. Par exemple, si vous avez prévu d’ouvrir un deuxième compte dans le même établissement, vous pouvez demander une réduction sur votre nouvelle carte bancaire. Ce genre de chose se fait souvent lorsqu’une personne décide d’ouvrir un compte joint ou un compte professionnel au sein de la même agence. En négociant les frais, vous pourriez faire des économies considérables. Si jamais vous êtes à découvert, n’hésitez pas non plus à contacter votre conseiller afin de lui demander une remise sur les frais.
Conseil 5 : Evitez les frais liés aux découverts bancaires
D’après les études qui ont été faites à ce sujet, environ 1 Français sur 4 serait à découvert. Lorsque l’on sait le prix que cela peut coûter d’avoir son compte dans le rouge, il est toujours préférable d’être vigilant. Vous devez toujours garder à l’esprit que les commissions d’intervention coûtent chères et les banques sont généralement peu scrupuleuses à ce sujet. Certaines d’entre elles ont d’ailleurs été pointées du doigt, car elles pratiquaient des tarifs abusifs empêchant leurs clients de pouvoir s’en sortir à cause des frais trop importants appliqués. Par exemple, il a été mis en lumière qu’un client standard versait chaque année 34€ en frais de découvert et qu’un consommateur considéré comme étant en difficulté allait verser en moyenne 296€ par an ce qui est un chiffre vraiment colossal. De plus, en 2016, un foyer sur cinq a dû débourser plus de 500€ en frais de découvert.
Pour limiter au maximum les frais en lien avec votre découvert, je vous conseille tout d’abord de prendre rendez-vous avec votre conseiller et d’augmenter votre découvert autorisé. De ce fait, vous aurez une marche de manœuvre plus importante et vous pourrez faire en sorte de limiter les frais inutiles. Si vous avez vraiment du mal à vous y tenir, le fait de prendre une carte « electron » pourra peut-être vous aider, Compte Nickel propose ce type de carte. En effet, ce genre de carte se bloque dès lors que vous n’avez plus d’argent sur votre compte ou que vous avez dépassé votre découvert autorisé. Lorsque vous faites une sortie, il est également intéressant de toujours payer en liquide afin de vous aider à avoir une meilleure conscience de l’argent que vous dépensez. En effet, vous avez peut-être déjà remarqué que l’on avait tendance à dépenser moins lorsque l’on payait en liquide qu’en utilisant sa carte bancaire.
Pour finir, sachez qu’il n’y a pas vraiment de solution miracle à ce sujet-là. Pour limiter au maximum les frais liés à votre découvert bancaire, il va falloir faire en sorte de mieux gérer votre budget. Si votre compte est souvent dans le rouge, faites en sorte de réduire vos dépenses jusqu’à pouvoir remettre votre compte à flot et ne plus être embêté par les frais de découvert.
Conseil 6 : Prenez un compte, sans passer par une banque, directement chez le buraliste
Si vous cherchez à mettre votre argent quelque part, mais que vous ne voulez pas passer par une banque, sachez qu’il existe une solution optimale directement chez votre buraliste. Il s’agit d’un compte en ligne du nom de « Nickel ». Ce dernier peut s’ouvrir sans aucune condition de revenus ou de dépôts et se destine à toutes les personnes qui ne veulent, ou ne peuvent, pas ouvrir un compte dans un établissement un peu plus classique. Ce genre de compte permet de payer et de recevoir de l’argent, mais il n’est pas possible d’être à découvert. Si vous avez du mal à gérer votre argent, ce genre de compte peut alors être une bonne opportunité pour vous aider à ne plus dépenser de l’argent que vous n’avez pas. Contrairement aux idées reçues, la carte Nickel est acceptée partout dans le monde, vous n’aurez donc pas de problèmes pour effectuer vos achats aux quatre coins de la planète.
Conseil 7 : Evitez d’avoir trop de comptes bancaires et de cartes bleues
Certaines personnes ont tellement de cartes dans leur portefeuille qu’ils ne savent même plus laquelle correspond à quel compte. Cependant, il est important de garder à l’esprit que chaque compte et chaque carte que vous avez vous demande de débourser des frais. Afin de limiter au maximum les frais bancaires inutiles, je vous conseille vivement de ne pas avoir trop de comptes. Essayez de vous limiter à ce qui est absolument nécessaire afin de réduire au maximum l’argent dépensé en gestion de compte.
J’espère que ces 7 techniques vous vous aidez à réduire vos frais bancaires. Aidez la communauté en donnant une astuce dans les commentaires qui vous permet de réduire les frais.
