L’épargne est très importante. L’épargne de précaution sécurise notamment votre budget. Mais l’épargne vous permet aussi d’avoir des objectifs sur le long terme : apport pour l’achat d’une maison, paiement des études de vos enfants, rachat d’une société, achat d’une voiture…
Bien que beaucoup connaissent l’importance de l’épargne, l’argent des ménages a souvent tendance à dormir sur des comptes bancaires qui ne rapportent pas grand-chose et au contraire, vous font perdre de l’argent avec l’inflation, les agios, les prélèvements, etc.
De plus, il n’est pas facile d’épargner : combien faut-il épargner, comment faut-il le faire ? Comment s’organiser, où placer son argent, quels rendements choisir… Autant de questions que vous devez sans doute vous poser ! Alors épargner sans effort, cela vous tente ? C’est ce que permet l’application Cashbee ! De manière totalement automatique, l’application va épargner pour vous et placer votre argent. C’est un bon compromis pour éviter de laisser dormir votre argent sur vos comptes bancaires.
Nous avons donc testé l’application d’épargne Cashbee depuis quelques mois. Dans ce guide, nous allons ainsi vous donner notre avis sur Cashbee et à la fin de l’article, vous saurez comment fonctionne l’application et comment la configurer, où est placé votre argent, ainsi que les différentes fonctionnalités proposées par Cashbee.
Cashbee, qu’est-ce que c’est ?
Cashbee est une application smartphone lancée en 2018 par Marc Templeman, ex banquier d’affaires, Cyril Garbois, ex consultant en stratégie et Chaker Nakhli, docteur en informatique. Cashbee est une contraction, en anglais, d’argent et abeille – l’abeille est patiente et travailleuse, exactement les qualités requises pour bien épargner.
L’application permet d’épargner son argent sans effort, automatiquement et de faire travailler cet argent en obtenant un rendement. L’objectif de Cashbee est de permettre à ses utilisateurs d’épargner plus et plus rapidement, grâce à leur application smartphone.
Pour ce faire, Cashbee se connecte à votre compte courant et vous pouvez ensuite mettre en place des virements récurrents, pour épargner et placer votre argent dans différents placements: assurance vie, livret d’épargne ou encore SCPI. L’application vous propose des recommandations pour configurer votre épargne et vos virements récurrents en fonction de votre compte bancaire.
Télécharger l’application Cashbee
Cashbee, comment ça fonctionne ?
Pour utiliser Cashbee, voici les différentes étapes à suivre. Vous devez télécharger l’application et vous inscrire. Par la suite, il faut y connecter votre compte bancaire. Puis vous décidez du montant à épargner et l’application met alors en place le prélèvement mensuel. L’application peut aussi vous faire des recommandations personnalisées.
Enfin, vous devez choisir entre les différents placements proposés :
- Livret d’épargne (Livret cashbee) : placement très sécurisé car il n’y a pas de risque de perte en capital, mais en contrepartie, le rendement n’est pas élevé. En effet, il est de 2% les trois premiers mois puis 0,6%. Vous pouvez souscrire à ce placement dès 10€ et le plafond est de 1 million d’euros. Il n’y a pas de frais d’entrée. L’établissement qui gère ce placement est la banque en ligne My Money Bank. Vos fonds sont garantis jusqu’à 100 000€ par le fonds de garantie des dépôts et de résolution. Vos fonds sont très liquides car vous pouvez disposer de votre argent immédiatement.
- Assurance vie (Cashbee+) : placement sécurisé mais qui va dépendre du profil de risque choisi (climat, inclusion, technologie, impact, défensif) et de la fluctuation du marché. Le capital qui est placé sur les fonds en euros est garanti. Au niveau du rendement, il est de 12% environ (depuis le lancement en 2020 de Cashbee+). Attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cashbee+ comporte un risque de perte en capital. Cashbee propose une offre de bienvenue à 0,5% de rendement en plus, pendant les 12 premiers mois de souscription à l’assurance vie. Vous pouvez souscrire à Cashbee+ dès 1000€ et vous pouvez mettre en place des versements libres dès 100€. Ce type de placement ne propose pas de plafond et vos fonds peuvent être disponibles sous 72h. Ces fonds sont garantis jusqu’à 70 000€ par le fonds de garantie des assurances des personnes. C’est l’entreprise Generali qui gère cette assurance vie.
- SCPI (Cashbee+ Immo) : depuis son lancement, ce placement dans la pierre papier propose un rendement entre 2,95% et 3,5%, cela dépend de l’OPCI choisie. Attention, encore une fois, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et vous avez un risque en perte de capital. Le dépôt à la souscription est de 1000€ et ensuite de minimum 100€ par virement. Encore une fois, c’est Generali qui gère ce placement et vos fonds sont garantis jusqu’à 70 000€ par le FGAP.
Vous ne savez pas quel placement choisir ? Pas de panique, en fonction de votre profil, l’application va vous faire des propositions personnalisées !
Les fonctionnalités de l’application Cashbee
Épargne automatique
C’est la fonctionnalité principale de l’application. Vous connectez votre compte, vous choisissez combien vous voulez épargner, puis vous mettez en place un virement automatique en choisissant le montant et la date de virement mensuel, enfin l’application se charge de tout à votre place.
Solde et activité de votre compte bancaire
En allant sur l’application, vous pouvez voir le solde du compte que vous avez connecté ainsi que les différents mouvements qui ont eu lieu.
Placer son argent
Cashbee vous propose de placer votre argent avec des rendements intéressants et des placements qui ont fait leurs preuves : assurance vie, assurance vie SCPI et livret d’épargne. Avec ce type de placement, vous allez placer votre argent en fonction de vos objectifs : livret d’épargne (objectif court terme : vacances, achat de voiture…), assurance vie/SCPI (objectif moyen/long terme : rente, apport pour l’achat d’un appartement, école des enfants…).
Recommandations personnalisées
En fonction de l’état de votre compte et de votre activité sur l’application, Cashbee peut vous faire des recommandations personnalisées. L’objectif de ces recommandations est de vous motiver à épargner plus et à atteindre vos objectifs.
Alertes personnalisées
Comme le font des applications de gestion de budget comme bankin! ou encore Linxo, vous pouvez créer des alertes personnalisées qui vous avertissent par exemple quand le solde de votre compte tombe en dessous d’un certain montant, ce qui va vous permettre d’éviter d’être à découvert. À l’inverse, vous pouvez aussi mettre en place une alerte lorsque le solde de votre compte dépasse un certain montant, ce qui est très pratique pour épargner encore plus ! Vous recevez une prime ? Vous pouvez décider de la placer…
Affichage de la performance de vos placements
Vous pouvez voir en un coup d’œil les performances de vos placements, combien ils vous rapportent, combien vous rapportent aussi les bonus offerts par l’application, etc.
Les frais Cashbee
Vous allez me dire que Cashbee ne fait pas ça gratuitement, ils doivent bien gagner de l’argent quelque part… Eh bien, vous avez raison ! Cashbee propose des frais de gestion de contrat et des frais de versement.
Frais de gestion de contrat :
- 1% pour les assurances vie Cashbee+, par an.
- 0,75% pour Cashbee+ immo, par an.
Frais de versement :
- de 2,95 à 3,50% pour Cashbee+ immo.
Les frais prélevés sont très faibles : ce n’est pas avec ces frais que Cashbee gagne beaucoup d’argent. Cashbee a plutôt fait le choix d’être rémunéré par ses banques partenaires en tant qu’apporteur d’affaires.
Quid de la sécurité sur Cashbee
Quand on place de l’argent, on souhaite être sûr que celui-ci soit bien placé, qu’il soit en sécurité… Surtout quand il s’agit de sites Internet et d’applications mobiles, on se méfie ! Un piratage de compte est vite arrivé… Eh bien, force est de constater que Cashbee a mis le paquet sur la sécurité !
Voici ce qui le prouve et qui nous rassure sur la sécurité et la fiabilité de l’application :
- Cashbee dispose d’un agrément de l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) de la banque de France : l’ACPR est chargée de la surveillance des établissements bancaires et de leurs intermédiaires, dans l’intérêt des clients, et de la préservation de la stabilité du système financier. Cet agrément est très difficile à obtenir, mais indispensable selon moi pour donner la confiance nécessaire aux utilisateurs.
- Cashbee sécurise vos données : les données stockées par Cashbee sont chiffrées bout à bout, il y a aussi une porte d’entrée virtuelle qui est cryptée. Cashbee a une équipe de sécurité qui garde jour et nuit vos données.
- Validation de connexion pour chaque nouvel appareil : vous vous connectez à l’application sur un nouvel appareil ? Cashbee propose une validation de l’appareil par SMS. Ainsi, en cas de tentative de piratage de votre compte, le hacker ne pourra pas se connecter. Dans l’onglet sécurité et notifications que vous pouvez retrouvez dans votre profil, vous pouvez voir l’ensemble des appareils autorisés à se connecter à votre Cashbee. Vous avez la possibilité de supprimer les accès pour les appareils que vous n’utilisez plus.
- Audits réguliers de la sécurité : pour découvrir des failles de sécurité, des hackers sont mandatés par l’application pour simuler des attaques et détecter des failles. En plus de ça, Cashbee se soumet régulièrement à des contrôles de conformité.
Mon avis sur Cashbee
Comme toutes les applications pour faire des économies, Cashbee est très utile car elle permet d’épargner facilement, sans effort et de faire fructifier votre argent. J’aime bien les placements proposés qui permettent d’obtenir de bons rendements, notamment avec le placement SCPI.
Cependant, au niveau de la connexion avec les différentes banques, l’application ne s’en sort pas très bien. Elle doit s’améliorer de ce côté ! En effet, la connexion n’est pas possible avec plusieurs banques en ligne comme N26, Fortuneo, Revolut ou encore Orange bank. Surtout, il n’est pas possible de connecter plusieurs comptes bancaires.
De plus, lorsque j’ai connecté mon compte de la Banque Populaire, je n’ai pas pu mettre en place de virement automatique, ce qui est assez embêtant… L’application m’a alors proposé de faire des virements manuels, ce qui fait perdre le gros intérêt de l’application, à savoir la mise en place d’une épargne automatique. Il y a fort à parier que dans les mois/années à venir, la situation change, mais pour l’instant… c’est un peu handicapant !
Au niveau de la sécurité, l’app est agréée ACPR par la banque de France et ça, très clairement, ça rassure sur son sérieux !
Pour ce qui est des placements, vos fonds sont sécurisés par un grand groupe – Generali – qui gère les assurances vie ainsi que les assurances vie SCPI. Pour le livret, c’est la banque My Money Bank, là encore de quoi vous rassurer !
Je vous recommande donc l’application Cashbee qui est très sérieuse.
Télécharger l’application Cashbee
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