Vous souhaitez investir votre argent ? Il existe une multitude de placements financiers, mais dès lors que vous souhaiterez passer à l’action, vous allez devoir poser des questions à votre banquier et celui-ci va vous proposer les placements les plus classiques, comme le fameux livret A, le PEL et l’assurance vie, mais il existe d’autres placements beaucoup plus rémunérateurs. Quand on sait que le livret A est rémunéré à 1%, on se dit que ce n’est pas le meilleur investissement à faire. Tout au plus le livret A sert-il à mettre de côté son épargne de précaution. Nous allons vous présenter des placements financiers plus intéressants.
Vous vous posez certainement des questions sur l’investissement : quel placement choisir et y a-t-il un placement meilleur que d’autres ? Quels sont les rendements de chaque placement ? Etc.. On va voir dans dans cet article où placer son argent, et je vais vous présenter les 8 meilleures façons d’investir son argent selon moi.
Pré-requis : avant de placer votre argent, vous devez vous former sur chaque type d’investissement que vous souhaitez réaliser, sous peine de voir votre investissement réduit à néant. Derrière l’investissement, il y a toujours une part de risque plus ou moins minime en fonction de son type, et pour réduire ce risque, se former est donc important. Vous devez être accompagné par des professionnels du secteur qui ont déjà eux-mêmes investi, et non pas par de simples commerciaux qui souhaitent vous vendre quelque chose. C’est primordial ! Ensuite, quand vous investissez, vous devez vous fixer des objectifs, savoir pourquoi vous investissez. Selon votre objectif, vous pourrez alors opter pour un investissement plus ou moins long.
Bourse
Contrairement à ce que l’on pense la bourse* n’est pas réservé uniquement au riche et vous n’allez pas tout perdre. Si vous mettez en place une stratégie d’achat de dividende sur le long terme votre capital va augmenter grâce à la valorisation de vos actions et grâce au dividende et le mécanisme des intérets composés.
VousLa stratégie « achat et attendre » est une stratégie passive où vous allez investir dans des entreprises qui fournissent des dividendes, une stratégie à long terme. Encore une fois, pour choisir les sociétés où investir, vous devez pouvoir analyser plusieurs facteurs comme le compte de résultat d’un société. Si vous souhaitez en savoir plus sur la bourse, je vous invite à lire mon article : comment gagner de l’argent avec la bourse.
Possibilité de rendement : Avec la méthode passive dont je viens de parler, il n’est pas rare de voir des rendements à 8%, mais là encore le rendement peut varier d’un investissement à un autre.
Je vous recommande de passer par un courtier en ligne pour passer vos ordres, j’utilise pour ma part DEGIRO* qui est l’un des moins cher du marché.
*Investir en bourse comporte un risque de perte
Le plan épargne retraite (PER)
Le plan épargne retraite est un produit d’épargne retraite très intéressant. Il sert à obtenir une rente ou un capital à la retraite. Si vous envisagez de préparer votre perte de revenus à la retraite, c’est le plan épargne indispensable à avoir. De plus, autre chose très intéressante avec le PER, c’est que cela permet d’obtenir une déduction fiscale. Concrètement, vous allez verser une somme, cette somme ira en déduction de votre revenu imposable, ce qui réduira mécaniquement votre imposition. Donc, c’est un double avantage : vous épargnez pour votre retraite et en plus, vous défiscalisez. Que demande le peuple?! Avec un PER, on peut espérer un rendement moyen d’environ 2%.
Le seul inconvénient que je vois au PER, si on peut appeler ça un inconvénient, c’est que vous ne pouvez pas débloquer les fonds avant votre retraite. Une fois l’argent placé, vous le récupérez lorsque vous serez en retraite.Il faudrait un article complet pour vous expliquer en détail comment fonctionne le PER. Cela tombe bien, j’ai un site à vous partager qui est une mine d’or sur le PER : plus d’information sur Per.fr.
Financement participatif des entreprises et particuliers (crowdlending et peer-to-peer lending)
Avec l’apparition de la share economy, les organismes de crédit en ligne ont désormais vu apparaître de nouveaux arrivants sur le marché du crédit. Le crowdlending consiste à investir votre argent en le prêtant aux entreprises, alors que le peer-to-peer lending consiste à prêter de l’argent de particulier-à-particulier. Bien sûr, l’entreprise ou le particulier va ensuite vous rembourser avec des intérêts, ceux-ci étant définis à l’avance. Voici quelques plateformes intéressantes :
- Whesharebonds (prêts aux PME),
- Credit.fr (prêts au PME),
- Younited Credit (prêt entre particuliers et entreprises).
Les plateformes en ligne font office de tiers de confiance, puis qu’elles étudient en détail la situation (fiche de paie, relevés de compte, charges…) du demandeur de prêt. Attention toutefois, comme pour tout investissement, il y a un risque. Selon les plateformes, le taux d’emprunt de défaut peut aller jusqu’à 8%, c’est-à-dire que sur certains sites, presque 8% des emprunteurs connaissent des incidents de paiement importants.
Possibilité de rendement : vous pouvez espérer un rendement entre 5 et 10%, c’est un investissement à risque et illiquide.
Voir mon article complet sur le crowdfunding.
Immobilier locatif
L’immobilier locatif est le placement préféré des français, devant l’assurance vie. C’est un investissement sûr. Le fait de détenir quelque chose de palpable attire, je pense, les foyers. En effet, si vous achetez un bien immobilier tout en faisant une bonne affaire, vous pourrez être doublement gagnant, car vous allez toucher les loyers chaque mois et ainsi obtenir un rendement, tout en sachant que pendant ce temps, votre bien pourra prendre de la valeur et que vous pourrez alors toucher une plus-value à la revente.
Contrairement aux idées reçues, vous pouvez investir dans l’immobilier sans apport : j’ai moi-même acquis 4 biens sans mettre 1€ de ma poche. Vous pouvez faire un financement à 110% (avec les frais de notaire), voire même 130-140% en incluant les travaux. Bien entendu, il est indispensable de se former, sinon vous risquez de vous retrouver avec un bien pas rentable. Pour savoir si le bien est rentable, j’utilise pour ma part l’excellent outil Horiz.io qui calcule pour vous le rendement d’un bien sur plusieurs années. Vous n’avez qu’à fournir les différents chiffres et il va vous dire si oui ou non, vous êtes en train d’acheter un bien rentable. Pour faire une bonne affaire immobilière, il ne faut pas avoir peur de négocier, les biens ayant des travaux étant souvent les plus faciles à négocier. La situation du vendeur peut jouer également : vendeur pressé, divorce, vendeur endetté, succession… Les situations de ce genre sont souvent le signe que vous pouvez faire une négociation et donc réaliser une bonne affaire.
Pour ce faire, vous devez acheter votre bien au minimum 10% en dessous de sa valeur. Le gros avantage de l’investissement immobilier, c’est que vous investissez avec l’argent de la banque, ensuite c’est le locataire qui “rembourse” votre traite immobilière tandis que chaque mois, vous vous enrichissez de plus en plus car vous remboursez du capital et êtes donc moins endetté. Attention toutefois, parmi les nombreux placements présentés dans cet article, l’investissement immobilier est certes l’un des meilleurs, mais c’est aussi celui qui va demander le plus de travail : recherche du bien, négociation, banque, travaux, gestion locative, etc..
Cependant, sincèrement, le jeu en vaut la chandelle. Encore faut-il se former, car une erreur peut risquer de vous faire perdre des milliers, voire des dizaines ou des centaines de milliers d’euros.
Outil : Rendement locatif, outil indispensable pour trouver la bonne affaire et par la suite gérer son bien (édition des quittances de loyer, signature électronique des baux, etc.).
Possibilité de rendement : les rendements de base peuvent être entre 4 et 7% pour des stratégies classiques, et aller de 8 à 20% avec des stratégies à haut rendement (location courte durée, colocation, division de lot).
SCPI (pierre papier)
La SCPI, aussi appelée pierre papier, c’est un peu la petite soeur de l’investissement locatif. Là encore, il s’agit d’investissement locatif, à la différence que vous n’investissez pas directement dans l’immobilier, mais dans des sociétés qui vont le faire pour vous et vous donneront ensuite un rendement, très souvent trimestriellement.
C’est un bon moyen d’investir dans l’immobilier quand on a peu de compétences dans ce secteur et l’on souhaite tout de même faire fructifier son argent. Les SCPI se concentrent sur l’investissement locatif des entreprises (bureau, hôtel, commerce, etc.).
L’autre avantage, c’est que vous n’avez pas besoin de vous occuper de toute la partie gestion du bien, vous investissez seulement votre argent et récoltez les dividendes chaque trimestre. Vous pouvez investir dans les SCPI avec un prêt bancaire, ce qui permet de faire fructifier de l’argent sans utiliser le sien.
Là encore, même si sur le papier, il est facile de comprendre l’investissement dans les SCPI, il existe de nombreuses SCPI sur le marché et il est important de se faire accompagner par un professionnel qui, en fonction de votre situation, de vos objectifs et du montant que vous souhaitez investir, va vous aider à placer votre argent. Je vous recommande Portail-scpi.fr qui vous aide gratuitement à investir dans les SCPI : il vous suffit de donner vos coordonnées et vous serez ensuite contacté par un gestionnaire de patrimoine, qui vous aiguillera gratuitement.
Possibilité de rendement : en moyenne, vous pouvez espérer un rendement entre 4 et 6%.
Investir dans les PME
Cet investissement, même s’il s’adresse aussi aux PME, est différent du prêt. Dans ce cas, vous prenez des parts dans la société. L’entreprise a un besoin de développement et pour ce faire, elle va demander de l’argent à plusieurs investisseurs (ce qu’on appelle une levée de fonds). En contrepartie, vous allez obtenir des parts dans la société. De plus, une partie de votre investissement est défiscalisé : 18% des montants investis sont déduits de vos impôts sur le revenu. Vous devez garder votre participation dans la société pendant au minimum 5 ans. Ce type d’investissement demande des compétences dans la lecture de documents comptables. Vous pouvez investir dans les fonds (FIP ou FCPI), qui vont par la suite investir votre argent et l’argent de plusieurs épargnants à votre place, ou vous pouvez investir en direct votre argent dans des sociétés via des plateformes en ligne comme Wiseed par exemple.
Possibilité de rendement : le rendement est impossible à donner puisque vous pouvez doubler, tripler ou vous faire 10 fois votre investissement de départ, comme vous pouvez tout perdre si la société fait faillite. Il est préférable d’investir de l’argent dont vous n’avez pas besoin. Vous pouvez gagner de l’argent en cas de revente de vos actions ou en touchant des dividendes.
Créer un business Internet
Je vous entends déjà dire que créer un business n’est pas un investissement… Eh bien, si ! Vous investissez au départ une somme (une centaine d’euros dans le cas d’un blog par exemple) puis vous avez un retour sur investissement, à plus ou moins moyen/long terme. Prenons la création d’un blog. L’investissement est minime : vous allez payer moins de 100€ pour un hébergeur et moins de 100€ pour acheter un template premium. Pour maximum 200€, vous pouvez donc lancer un business sur Internet. En outre, si vous souhaitez investir plus et ainsi aller plus vite, vous pouvez investir une somme d’argent supplémentaire, pour déléguer la création de contenus dans le cadre d’un blog ou faire de la publicité dans le cadre d’un site e-commerce. Vous pouvez également créer un site e-commerce en dropshipping, où vous n’avez pas de stock à acheter, l’investissement de départ est donc faible. Même si ça ne demande pas beaucoup d’investissement financier, en contrepartie, cela va demander beaucoup d’investissement en temps.
C’est sans aucun doute l’investissement le plus chronophage dans la liste présentée par cet article. Encore une fois, créer un business Internet demande de se former, sous peine de travailler pendant des mois, voire des années et ne pas voir de résultats assez significatifs. .
Possibilité de rendement : c’est clairement le meilleur rendement de la liste, mais pas le plus facile à obtenir. Vous pouvez obtenir des rendements de 10000%, de manière presque infinie. Cela va déprendre du travail que vous allez fournir.
Assurance vie
L’assurance vie n’est pas uniquement un placement que vous allez pouvoir léguer à vos proches à la fin de votre vie, c’est un placement à part entière. Même si c’est un moyen simple de léguer votre argent à votre famille, l’assurance vie est surtout là pour obtenir des rendements plus intéressants que le fameux livret A par exemple. L’assurance vie est un placement à moyen/long terme. En effet, c’est au bout de 8 ans que les avantages fiscaux sont validés.
Si vous souhaitez souscrire à une assurance vie, vous pouvez passer par Bink, la célèbre banque en ligne. Pour toute souscription d’une assurance vie, Bink vous offre une prime de bienvenue entre 50 et 150€.
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Possibilité de rendement : entre 2 et 3% pour un fonds en euros. Ce n’est pas un gros rendement, mais vous n’avez pas grand chose à faire et c’est mieux rémunéré que le livret A. Il faut voir ce placement comme un moyen de placer son argent à long terme et de pouvoir par la suite léguer cet argent à vos proches.
Attention, les rendements donnés ne sont en aucun cas des rendements garantis, mais des rendements généralement constatés pour chaque type d’investissement. Vous pouvez, si possible, choisir 2 à 3 façons de placer votre argent, ainsi vous ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier et minimisez les risques de perte. Pour ma part, j’ai investi dans 2 choses : l’immobilier et la création de business Internet. Ce sont ces 2 investissements qui m’ont permis de devenir libre financièrement. C’est à vous de jouer ! Dites-moi dans les commentaires, parmi les 7 investissements présentés, lequel avez-vous déjà testé ? Qu’en avez-vous pensé ? Réagissez dans les commentaires !
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