Vous souhaitez placer votre argent, mais avec les nombreuses crises financières, vous avez perdu confiance dans le système bancaire et vous avez peur de laisser votre argent à la banque. Vous souhaitez donc trouver des placements alternatifs rémunérateurs pour vos économies. Dans tous les cas, garder son argent en banque sur un livret d’épargne ou encore pire, directement sur votre compte courant n’est pas intéressant. En effet, ce type de “placement” est très peu rémunérateur ; pire, avec l’inflation, vous “perdez” de l’argent. Heureusement, il existe de nombreux placements en dehors d’une banque. Dans ce guide, nous avons listé les meilleurs investissements. Découvrez où mettre son argent en dehors des banques, avec les dix placements suivants :
L’immobilier locatif
L’immobilier est l’un des investissements préférés des Français. La pierre, c’est palpable, ça reste dans le temps, ça prend de la valeur sur le long terme, on peut le louer pour obtenir un rendement et on peut aussi le revendre pour obtenir une plus-value. Bien qu’il soit difficile de se passer des banques pour investir dans l’immobilier, vous pouvez investir votre argent sans passer par une banque, en achetant un box ou un studio par exemple.
Crowdlending
Auparavant, quand une entreprise avait besoin de se financer, elle faisait appel à une banque, ainsi qu’à des investisseurs professionnels. Désormais, elle peut aussi faire appel à des particuliers pour se financer via des plateformes de crowdlending. Concrètement, ces plateformes vont vous mettre en relation avec des sociétés qui souhaitent obtenir des financements. En échange de ce prêt, vous allez obtenir un rendement. C’est l’un de mes placements préférés, car on peut investir dès 20 à 50 € (selon la plateforme) en total automatique. Chaque mois, j’investis ainsi 20 €, prélevés automatiquement sur mon compte bancaire. Depuis, j’ai investi dans 28 projets pour un taux d’intérêt moyen de 7 % et seuls deux d’entre eux sont en défaut.
Ce qui est également intéressant avec le crowdlending, au-delà de l’aspect financier, c’est que l’on participe indirectement à la création d’emplois de PME. On voit les entreprises dans lesquelles on investit et c’est une satisfaction particulière.
Pour ma part, j’ai investi sur la plateforme Pret Up(15€ offerts avec mon code de parrainage USDK4N31).
Crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier ressemble à s’y méprendre au crowdlending. Via des plateformes en ligne, vous allez pouvoir prêter votre argent à des marchands de biens, à des promoteurs immobiliers désirant réaliser des projets immobiliers et qui ont donc besoin de liquidités. En échange de ce prêt, vous allez obtenir un rendement. Ce qui est pratique, c’est que l’argent est remboursé en quelques mois (le temps du projet immobilier), avec les intérêts. Votre argent n’est pas bloqué, vous le faites travailler rapidement et à haut rendement.
SCPI
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier en bénéficiant des avantages sans avoir les contraintes, vous pouvez investir dans les SCPI. Ces sociétés civiles de placement immobilier vont investir l’argent que vous allez placer chez eux en immobilier. Elles vont construire et créer un parc immobilier et vont vous reverser ensuite des dividendes (une partie des loyers) proportionnels à l’argent investi. Généralement, vous pouvez commencer à investir votre argent dès 1 000 € et recevoir un rendement entre 4 et 6 % net, ce qui n’est pas mal du tout, quand on sait que l’on n’a quasiment aucun effort à fournir, si ce n’est que de payer le premier loyer.
La cryptomonnaie
Quand on regarde le cours du Bitcoin ou encore de l’Ethereum sur plusieurs années, cela fait rêver ! On se demande tous pourquoi on n’a pas investi au début de ces cryptomonnaies, quand elles ne valaient rien ou presque… Les cryptomonnaies sont un marché alternatif pour votre épargne, hautement spéculatif et donc à risque, mais qui offre de très hauts rendements, des rendements jamais vus en matière d’investissement financier. Certaines personnes sont devenues très riches en investissant dans ce secteur, voire même millionnaires. J’ai l’exemple d’un investisseur qui a placé 10 000 € dans l’Ethereum et son investissement vaut maintenant plus de 1 million d’euros !
Si le Bitcoin et l’Ethereum sont les cryptomonnaies les plus connues, il existe un large choix d’autres cryptomonnaies. Chaque jour, de nouvelles monnaies virtuelles se lancent et il y a donc de nombreuses opportunités pour investir. Attention toutefois, je préfère me répéter, c’est un marché hautement risqué ; il n’est pas rare que certaines cryptomonnaies se lancent et perdent 99 % de leur valeur en quelques jours. Vous ne devez investir qu’une petite partie de votre épargne dans ce type de placement et surtout, vous devez, comme pour tout autre investissement, vous renseigner attentivement et vous former avant d’investir dans telle ou telle cryptomonnaie.
La Bourse
Très développée aux États-Unis, les Français sont encore frileux quand il s’agit d’investir en Bourse et pourtant, bien que cela puisse faire peur, car on peut perdre la totalité de son capital, sur du long terme, la Bourse est un placement qui permet d’obtenir de bons rendements. Regardez par exemple la courbe du MSCI WORLD (les 1 600 plus grosses sociétés dans le monde) :
Crédit : épargnant 3.0
Le rendement annuel est de 9,6 % par an depuis 1969 !
Malgré les nombreuses crises, si on investit sur le long terme, les rendements sont explosifs. De plus, grâce aux ETF, vous pouvez investir sur plusieurs sociétés d’un coup et en un seul clic, comme les MSCI WORLD ou encore le S&P 500 (les 500 plus grosses sociétés américaines).
L’investissement dans des start-up (private equity)
Placement hautement volatile la private equity permet de très gros rendements (×4, ×10 même ×100). En contrepartie, il est très risqué. L’investissement dans les start-ups consiste à placer son argent dans des start-ups qui souhaitent financer leur croissance. Pour cela, elles ont besoin d’argent, de beaucoup d’argent et elles font appel à des pros ainsi que, quelques fois, à des particuliers pour obtenir le financement souhaité. En échange du financement, la start-up va donner une partie de la boîte aux investisseurs.
L’argent est placé quelques années, avant une éventuelle revente de la boîte ou lorsque la boîte rentre en Bourse. Dans le cas où la société fait faillite, vous pouvez donc perdre la totalité de votre investissement. Pour investir dans ce type de placement, vous pouvez passer par des plateformes de crowdequity comme Lendopolis, Finple, Anaxago ou encore Wiseed.
L’or
L’or est ce que l’on appelle une valeur refuge ; c’est un investissement sur lequel on se rabat généralement en cas de crise financière. L’or a plusieurs atouts : sa valeur ne dépend pas des marchés financiers ; il possède une valeur intrinsèque (son poids) ; il ne peut pas être produit à la demande, comme les billets de banque, par exemple et surtout, c’est un métal précieux, reconnu par tous depuis la nuit des temps.
L’or permet de sécuriser son argent. Lors des crises, le cours de l’or monte et baisse un peu une fois la crise passée.
Objets de collection
Montre, tableau, voiture, décoration, sacs/vêtements de luxe, chaussure, carte Pokemon, jouets, monnaies anciennes, médailles, timbres, antiquités, etc., tous ces objets peuvent être de bons placements. Pour pouvoir investir dans ce type de placement, vous devez être un connaisseur de l’objet en question. N’investissez pas sans connaître l’objet dans lequel vous souhaitez investir sur le bout des doigts et investissez dans des objets rares et recherchés.
Prenons l’exemple de ce garagiste qui a vendu aux enchères sa Citroën SM pour 28 500 €, alors qu’il l’avait acquise pour une bouchée de pain. Cette Citroën était très rare, puisqu’elle avait été produite sur une courte période, entre 1970 et 1975 et à moins de 13 000 exemplaires.
Autre exemple, cet investisseur qui a acheté un tableau de Jean-Michel Basquiat en 1984 au prix de 19 000 $ et qui a été revendu en 20… 98 millions de $ en 2015, ça fait rêver non ?!
Les NFT
Les NFT sont des sortes d’objets de collection numérique. Vous allez pouvoir détenir des photographies, des visuels, des images en tout genre, des chansons, des vidéos, etc. Quand vous possédez un NFT, vous détenez la preuve numérique que le NFT est à vous et vous pourrez ensuite le revendre pour espérer dégager une plus-value sur votre investissement.
Attention toutefois ! Ce marché semble très porteur, mais il est en pleine bulle (comme ce fut le cas avec les entreprises internet en 2000). Il y a une certaine folie acheteuse, car tout le monde pense qu’il y a beaucoup d’argent à se faire. C’est en partie vrai et on a tous entendu des histoires de plus-values rocambolesques, mais il y en a également beaucoup qui perdent de l’argent. Un certain Justin Bieber a investi dans un NFT 1,3 million de $, et ce même NFT n’en vaut plus que 75 000. Avec cet exemple, vous comprenez que c’est un marché extrêmement volatile et qu’il ne faut placer qu’une toute petite partie de votre épargne dans ce type de placement.
À l’avenir, quand le marché va réellement se stabiliser, seuls resteront les vrais artistes et créateurs, qui vont créer des NFT. Il n’y aura plus d’ados, cachés dans leur chambre et créant des singes punk. À ce moment-là, il y aura de belles opportunités de rendement… wait and see.
Le vin
Le vin peut aussi être un bon placement alternatif, d’après Thierry Goddet (président de Cavissima). Le rendement moyen pour un millésime s’élèverait à 13 % pour environ 4,2 années de détention. Un vin qui prend de la valeur se mesure à plusieurs critères : sa provenance, sa qualité de conservation, sa production limitée… Tout comme pour les objets de collection, la rareté ainsi que la qualité font prendre de la valeur au vin dans le temps. Vous devez vous former suffisamment et correctement sur les types de vins et les vignerons pour bien choisir les vins dans lesquels investir. Vous devez littéralement devenir un spécialiste si vous souhaitez investir seul, en vous rendant directement chez un caviste ou bien un vigneron.
Si vous n’avez pas le temps et/ou les compétences pour investir dans le vin, vous pouvez investir dans des plateformes en ligne comme uWine, qui vont vous permettre de constituer une cave d’exception.
J’espère que cette liste vous a plu. Réagissez dans les commentaires si vous avez placé votre argent dans l’un des dix placements mentionnés dans ce guide. Attention toutefois, je ne suis pas conseiller financier ; investir comporte des risques de perte de capital. Vous devez donc vous former, apprendre et commencer par des petites sommes pour vous lancer.
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