Les intérêts composés sont un moyen permettant de faire fructifier votre argent sur le long terme. Et ce n’est pas Albert Einstein qui va le contredire : « L’intérêt composé et la huitième merveille du monde. Celui qui peut bien comprendre l’intérêt composé en bénéficie, celui qui ne le comprend pas… le paie ».
Et apparemment, Warren Buffet a bien compris ce que c’est l’intérêt composé. Ce concept lui a permis en effet de devenir milliardaire en plaçant son argent dans la bourse.
Vous aussi, vous voulez comprendre les intérêts composés et devenir libre financièrement ? Suivez ce guide pour tout savoir sur les intérêts composés. Définition, fonctionnement, intérêt, avantages et inconvénients, méthode de calcul et exemples. On vous dit tout !
L’intérêt composé : C’est quoi exactement ?
Pour bien comprendre les intérêts composés, voyons d’abord le principe des intérêts simples. On dit qu’un capital génère des intérêts simples si les intérêts sont calculés uniquement sur le capital placé initialement.
Avec l’intérêt composé, c’est un peu plus complexe (mais cela rapporte beaucoup plus pour l’investisseur). En effet, à la différence des intérêts simples, les intérêts composés sont réinvestis pour produire à leur tour des intérêts.
En d’autres termes, le taux appliqué lors du calcul d’intérêts ne concerne pas uniquement le capital initial investi. Les intérêts cumulés sont également pris en compte.
Comment fonctionnent les intérêts composés ?
Il n’y a pas de recette magique pour devenir riche avec les intérêts composés. Il faut juste un fonds de départ et du temps. En effet, le principe des intérêts composés est le suivant :
- Vous placez votre argent
- Vous percevez des intérêts sur votre placement à la fin de l’année
- Les intérêts générés sont ajoutés au capital initial pour calculer les intérêts pour l’année suivante (de quoi générer plus d’intérêts)
- Les intérêts produits sont à nouveau ajoutés au capital précédent pour calculer les intérêts pour la prochaine année
- Et ainsi de suite
Pour vous aiguiller sur ce sujet, voici un exemple :
Admettons que vous placez 1000 € à un taux annuel de 4 %. Vous toucherez alors 40 € d’intérêts. Mais au lieu d’encaisser vos gains (soit 1040 €), vous les réinvestissez pour gagner encore plus. Ainsi, vos intérêts produiront de nouveaux intérêts chaque année.
Quel est l’objectif des intérêts composés ?
Faire travailler non seulement le capital investi, mais aussi les intérêts cumulés, c’est tout l’intérêt de ce système. Sur le long terme, cela rapporte beaucoup puisque le capital considéré lors du calcul des intérêts augmente chaque année.
Intérêt composé : Avantages et inconvénients
Pour Albert Einstein, l’intérêt composé est la plus grande force de l’univers. Et il n’a pas tort. Votre épargne ne cesse en effet d’augmenter chaque année. C’est comme un effet boule de neige : plus la descente est longue, plus la boule grossit. C’est exactement pareil avec l’intérêt composé : plus la durée de votre placement est longue, plus votre gain sera colossal.
Notez cependant que cet effet boule de neige n’est pas toujours positif. Cela pourrait déjouer en votre faveur notamment si vous contractez des dettes. Plus la durée de votre endettement est longue, plus la somme que vous devez à votre emprunteur sera importante.
Comment calculer les intérêts composés ?
Voici une formule simple pour calculer les intérêts composés : C0 (1 +i)n = Cn
C0 : le capital initial
i : intérêt
n : nombre d’années de placement
Cn : le montant gagné à la fin de la période de placement
Si vous n’êtes pas un pro des mathématiques je vous conseille notre calculatrice d’intérêts composés.
Exemples de calcul intérêts composés
Prenez votre calculette ! On va voir ensemble un exemple de calcul. Supposons que vous placez 2000 € pendant 3 ans à un taux d’intérêt annuel de 5%. Le calcul des intérêts composés se fait alors comme suit :
- En première année : 2000 € X 5% = 100 € d’intérêts, soit 2100 € de capital
- En deuxième année : 2100 € x 5% = 105 € d’intérêts, soit 2205 € de capital
- En troisième année : 2205 € x 5% = 110,25 € d’intérêts, soit 2315,25 € de capital
En appliquant directement la formule C0 (1 +i)n = Cn, vous verrez que le résultat sera le même.
C0 (1 +i)n = 2000 (1 + 0,05)3 = 2000 x 1,157625 = 2315,25 €.
