Meilleure banque en ligne: mon top 6

Les banques en ligne offrent des solutions bancaires pratiques et économiques. Elles permettent de gagner du temps. Les frais sont généralement réduits, voire même inexistants. La gestion du compte bancaire est aussi ergonomique et bien sécurisée. Mais vu qu’il y a plusieurs banques en ligne, il est parfois difficile d’en choisir une. Afin de vous aider dans votre choix, ci-après un top 6 des meilleures banques en ligne.

Hellobank !

Présentation

Hellobank ! est aussi une banque qui a vu le jour en 2013. Elle a été lancée par BNP Paribas. Ses débuts ont commencé en Allemagne. Après, la banque a intégré la France puis l’Italie et ensuite l’Autriche. Elle a vite été adoptée par les usagers étant donné qu’en France seulement, elle compte 500 000 utilisateurs (chiffres de 2019).

Frais de tenue de compte

L’avantage principal avec cette banque en ligne, c’est que la majorité des gestions de comptes sont gratuites. Le frais de tenue de compte est gratuit. De même pour le frais de résiliation. Les seules cartes payantes sont la carte Visa Hello Prime et la carte virtuelle Hello Prime (5 €/mois). La banque met à la disposition des clients 5 autres cartes gratuites. Pour les virements, le seul qui est payant, c’est le virement instantané sur mobile, mais le frais est à hauteur de 1 €. Concernant les prélèvements, tout est gratuit.

Prime de bienvenue

Hellobank ! propose une prime de bienvenue lors qu’un client ouvre un compte.  La prime varie suivant les offres disponibles au moment de l’ouverture du compte.Entre 50€ et 80 €. La prime est perçue au bout de 3 mois après la réception des moyens de paiement (carte, etc.).

En plus de cette prime de bienvenue, cette banque propose également une offre de parrainage. L’avantage avec cette offre, c’est que les deux parties (parrain et filleul) reçoivent toutes un cadeau. Le parrain touche 100 € par filleul validé. Le filleul touche un montant moins élevé que celui du parrain, mais cela reste un avantage à ne pas négliger.

Pour ouvrir un compte chez Hellobank ! et donc pour toucher la prime ou réaliser un parrainage, il faut répondre à certaines conditions. Tout d’abord, il faut être majeur et résider fiscalement en France. Ensuite, il faut avoir un revenu minimum et mensuel de 1000 € ou de réaliser un dépôt de 5000 €. S’il s’agit d’un compte joint, les revenus exigés sont de 2000 €. Pour ouvrir le compte, il faut entretemps présenter des justificatifs. Il y a la carte d’identité, le permis de conduire, un acte de mariage (si marié), et un justificatif de domicile (pour ceux qui ont une double nationalité). Les justificatifs sont à livrer en ligne également. Il suffit juste de les scanner ou les photographier depuis un mobile (Smartphone, etc.).

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N26 

n26

Présentation

N26 ou N26 Bank GmbH est une banque en ligne. Elle se trouve à Berlin, en Allemagne. Elle a vu le jour en 2013. Auparavant, cette banque était partenaire d’autres entités comme Wirecard par exemple. Ce n’est qu’en 2016 qu’elle reçoit sa propre licence européenne. C’est une banque très populaire, car seulement en 2017, elle a atteint un nombre d’utilisateurs de 500 000 en Europe. La banque s’élargit pour atteindre les clients des États-Unis et du Royaume-Uni en 2018. Cette croissance rapide et cette popularité résultent du concept de la banque. Elle est 100 % mobile et 100 % numérique. De plus, cette banque propose des frais avantageux.

Frais de tenue de compte

Chez N26, il y a plusieurs tarifs proposés. Il y a tout d’abord les frais de gestion et opérations quotidiennes. Ces frais sont tous gratuits. L’ouverture et fermeture de compte sont également gratuites. De même pour le frais de tenue de compte, les virements en euro, les premiers versements et l’utilisation d’application et d’espace de sécurité. L’ouverture de compte est d’ailleurs accessible à tout le monde. Vous n’aurez donc pas à justifier quoi que ce soit pour obtenir votre compte N26. Les seuls frais qui vous seront facturés sont les cartes et leurs utilisations. 

N26 dispose de trois sortes d’offres bancaires :

  • Basique MasterCard :

C’est une offre gratuite, mais les retraits hors zones euro sont facturés à hauteur de 1,70 % du montant retiré. Les retraits en zone euro sont payants à partir du 6e retrait (facturé à 2 €). La réfection de la carte avant l’échéance quant à elle est facturée à 6 €.

  • N26 You coûte 9,90 € par mois. Les paiements à l’internationale sont gratuits avec cette carte, de même pour les retraits hors zone euros. Les retraits en zone euros sont également gratuits jusqu’au 5e retrait. À partir de là, la banque facture 2 € par retrait.
  • N26 Métal coûte 16,90 € par mois. Outre ce frais, elle permet de retirer gratuitement des sommes en zone euro jusqu’au 8e retrait. À partir de là, il y aura un frais de 2 € par retrait. Concernant la réfection avant échéance, elle coûte 45 €.

Après ces frais, il y a les frais d’incidents de paiement. En cas de découverte, la banque facture 8,90 % du taux de découverts. Dans le cas d’un refus de prélèvement justifié, la banque facture 3 €.

Prime de bienvenue

N26, comparée aux autres banques en lignes, ne propose pas de prime de bienvenue. Cependant, elle propose une offre de parrainage. Il y a une prime de parrainage, 15 € obtenue pour le filleul et 15€ pour le parrain. Pour bénéficier de cette offre, il vous suffit de passer par mon lien. 

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Revolut 

revolut

Présentation

Revolut est une banque britannique. Elle a été fondée en 2014 et propose un système bancaire via une application mobile. C’est donc une banque qui peut être utilisée totalement en ligne. Cette banque est très avantageuse vu les frais de tenue de compte et de carte bancaire qu’elle propose. Cependant, elle ne dispose pas de proposition d’emprunt, d’assurance ou de compte épargne. 

Frais de tenue de compte

Chez Revolut, le frais de tenue de compte dépend de la formule choisie. Elle varie entre 0 à 13,99 € par mois. Ce frais de tenue de compte devient avantageux vu les tarifs pour les cartes. La banque propose par exemple une carte mastercard classique gratuite. Cette carte permet de réaliser un retrait gratuit jusqu’à 200 €. Elle est plafonnée à 5000 € pour le retrait et à 100 000 € pour les paiements. Après, Revolut dispose de deux autres cartes dont la carte premium et la carte métal. La première ne coûte que 7,99 € par mois et la seconde 13,99 € par mois. 

Prime de bienvenue

Revolut ne propose pas de prime de bienvenue. En contrepartie, la banque propose une offre de parrainage. Chez Revolut, seul le parrain bénéficie d’une prime suite au parrainage. La prime est de 6 € par filleul. Cette offre est plafonnée à 100 filleuls, donc à 600 €. Tous les clients peuvent devenir parrain en accédant à son tableau de bord et en allant dans la rubrique « inviter ». La prime sera acquise quand le filleul aura créé son compte, ajouté de l’argent dessus, commandé une carte et effectué une transaction.

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Bunq

Présentation

Bunq est une banque en ligne. Elle est d’origine néerlandaise et a vu le jour en 2015. Cette banque propose un compte courant, des comptes bancaires à IBAN unique, un paiement par QR Code et des virements bancaires en ligne. Cette néobanque est présente aux Pays-Bas, en Autriche, en Espagne, en Italie, en Allemagne, mais aussi en France. 

Frais de tenue de compte

Ce qui démarque Bunq des autres, c’est que les frais de tenue de compte pour toutes ses offres sont gratuits. Cette banque propose 4 formules. Il y a la formule Travel Card, Premium, Green, Business et Joint. Le Travel Card permet de payer sans frais à l’étranger, de retirer de l’argent dans un distributeur, d’envoyer ou de recevoir des paiements. Cette carte fonctionne comme une carte prépayée. Elle propose les mêmes avantages qu’une carte classique, mais en plus, les utilisateurs ne risquent pas d’être à découvert. 

La seule chose payante avec cette carte, c’est la recharge via une carte bancaire. Elle est facturée à 0,5 % suivant le montant versé. Concernant la carte Premium, elle coûte 7,99 € par mois. Cette carte donne accès à 3 cartes Mastercard, 10 retraits gratuits par mois, des paiements et retraits en devises ainsi qu’une possibilité d’ouvrir un compte joint. La carte Green quant à elle coûte 9,99 € par an. 

Elle donne accès à un Mastercard en métal, à 10 retraits gratuits par mois, un retrait gratuit pour les devises. C’est une offre écologique, car la banque s’engage à planter un arbre à chaque fois que l’utilisateur dépense 100 €. Bunq business est une offre qui coûte 9,99 € par mois. Cette offre est accompagnée par divers modules comme la numérisation des factures, l’accès au compte via un API ou plug-ins au choix, etc. L’offre joint permet de partager la prestation avec une ou plusieurs personnes. Cette offre coûte 9,99 € par mois. Elle donne accès à 4 cartes Mastercard, 10 retraits gratuits par mois, ainsi que des paiements et retraits en devises. 

Prime de bienvenue

Bunq ne proposent pas de prime de bienvenue. En contrepartie, elle propose un système de parrainage. Ce système permet de gagner 10 € par filleul. Les filleuls touchent également 10 € suite à un parrainage. De plus, l’ouverture de compte est rapide vu que cela ne prend que 5 min et les frais d’ouverture de compte sont gratuits. 

Monese 

monese

Présentation

Monese est une banque mobile assez récente. Elle a vu le jour en 2015. Elle faisait partie des premières banques en lignes qui proposaient un compte courant mobile en Grande-Bretagne. Maintenant, elle est présente partout en Europe. Cette banque ne dispose pas d’agence. Elle fonctionne totalement en ligne, via une application mobile. De ce fait, toutes les transactions sont effectuées sur un mobile. 

Frais de tenue de compte

Ce qui rend cette banque en ligne très avantageuse, c’est qu’elle propose un frais de tenue de compte totalement gratuit. De même pour la carte bancaire. Il y a toutefois un frais d’envoi de 4,95 €. Les paiements en euro sont aussi gratuits. Les frais payants sont les retraits et paiement en devises (facturés à 0,5 %), les retraits en euro (1 € de frais), les retrais en devise et les frais de chargement de carte (0,35 %).

Prime de bienvenue

Avec Monese, il est possible de gagner une prime de bienvenue de 10 €. Les conditions pour accéder à cette prime sont la création d’un compte courant et un dépôt de 50 € sur le compte. Après réception de la prime, les 50 € peuvent être retirés si besoin. Monese propose également un système de parrainage relié à Facebook. Le parrainage permet de toucher jusqu’à 15 € par filleul. De plus, ce système n’est pas plafonné.

ING 

ing direct

Présentation

ING est une banque qui est assez ancienne vu qu’elle date de 1991. Elle résulte de la fusion entre Nationale Nederlanden et NMB Postbank. Cette banque a vite évolué pour devenir, en 2007, la 2e banque de détail mondiale et en 2016, la 6e entreprise dans le secteur bancaire.

Frais de tenue de compte

Concernant ING, les frais de tenue de compte sont gratuits, mais il y a quelques conditions à remplir lors de l’ouverture du compte. Il faut présenter un revenu de 1 200 € mensuels. Ou bien placer 5000 € sur un compte épargne. Si ces conditions sont remplies, outre les frais de compte, la carte Gold Mastercard à débit immédiat et la carte à débit différé seront également gratuites. 

ING propose également une offre payante. Même pour cette offre, les frais de tenue de compte sont gratuits. La carte Gold MasterCard à débit immédiat et différé coûteront 10 € par mois. ING propose également des opérations courantes gratuites. Il y a la banque à distance, les virements, les prélèvements, les alertes SMS, la réédition d’un code secret. De même pour la majorité des frais d’irrégularité et d’incidents. La commission d’intervention, la lettre d’information en cas de rejet, la lettre en cas de compte débiteur non autorisé sont gratuites. 

Prime de bienvenue

ING banque propose à la fois une prime de bienvenue et une prime de parrainage. La prime de bienvenue que propose la banque est plafonnée à 80 €. Il s’agit toutefois d’un montant qui peut varier suivant les situations. En 2019 par exemple, ce montant a atteint les 160 €. À noter que la prime de bienvenue est sans engagement et est créditée directement sur le compte.

Concernant la prime de parrainage, elle peut atteindre 100 € par filleul pour les parrains. Le parrainage est plafonné à 20 filleuls par an.  Cette offre est aussi avantageuse pour les filleuls étant donné que ces derniers touchent une somme allant jusqu’à 80 € suite à l’ouverture de leurs comptes via un parrainage. Les filleuls touchent donc à la fois la prime de parrainage et la prime de bienvenue.

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