La pierre est l’un des investissements préférés des Français. Un Français sur 2 est d’ailleurs propriétaire de son logement. L’investissement locatif permet d’obtenir des rendements très intéressants (pouvant atteindre jusqu’à 15% selon la stratégie choisie) sans avoir à utiliser son propre argent. Rendez-vous compte : vous pouvez investir de l’argent qui ne vous appartient pas (crédit immobilier financé par la banque) et rembourser ce crédit par l’argent des autres (le locataire qui paye son loyer) ! Beaucoup souhaitent se lancer mais sont bloqués, soit par le niveau d’endettement trop élevé, soit parce qu’ils ont eu ou ont peur de subir une mauvaise expérience : impayés, travaux mal faits, dégradations, sinistres, nombreuses sollicitations des locataires, fiscalité non maîtrisée, enchainement des visites pour louer son logement, etc.
Quand on fait du locatif, la liste des contraintes est longue… Mais si je vous dis que vous pouvez faire de l’investissement locatif et n’avoir que le côté positif (à savoir le rendement), sans toutes les contraintes ? C’est ce que proposent les SCPI, domaine également appelé pierre papier. Elles permettent d’investir son argent dans des entreprises qui gèrent un parc immobilier et d’obtenir chaque mois un revenu foncier. Généralement, ce rendement se situe entre 3 et 6%. La grosse contrainte des SCPI, c’est qu’elles ne sont accessibles qu’à partir de 1000€. Ce n’est donc pas M. Tout-le-Monde qui peut investir ! Aujourd’hui, je vais vous partager un bon plan qui permet d’obtenir des rendements jusqu’à 15% avec un minime investissement de départ… de 10€ ! Oui, oui ! Vous avez bien entendu ! 10€… C’est d’ailleurs la promesse de Bricks : vous permettre d’investir avec un faible montant. L’investissement locatif devient à la portée de tout le monde.
La pépite dont je vais vous parler aujourd’hui n’est autre que Bricks.co. Nous avons testé pendant plusieurs mois cette plateforme et voici notre avis sur Bricks.co.
Bricks.co, qu’est-ce que c’est ?
Bricks est une société qui gère un parc immobilier avec un mode de financement innovant : plutôt que de se faire financer par la banque, elle obtient ses fonds par des particuliers qui souhaitent placer leur argent. C’est une plateforme de financement participatif dans l’investissement immobilier locatif, avec statut d’intermédiaire de financement participatif, régulée par l’autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR) et immatriculée à l’orias. Cette plateforme compte à ce jour plus de 60 000 investisseurs.
L’entreprise divise la valeur d’achat des biens immobiliers en “Bricks”. Une part est égale à 10€. En contrepartie de votre investissement, Bricks va vous proposer un rendement intéressant, en moyenne de 12,2% (d’après la plateforme), qui sera versé chaque mois. Bricks va en effet vous verser une partie du loyer en fonction du nombre de Bricks que vous possédez.
Vous pouvez aussi revendre vos Bricks via la marketplace de la plateforme. Ceux-ci peuvent d’ailleurs prendre de la valeur dans le temps (en corrélation avec la valeur du bien qui augmente elle-même) et donc faire fructifier encore plus votre argent. L’entreprise Bricks peut aussi décider de revendre les biens que vous possédez et ainsi faire une plus-value. Là encore, cette plus-value sera répartie entre les investisseurs en fonction du nombre de bricks détenus.
Qui se cache derrière Bricks ?
La plateforme Bricks étant toute jeune, avant d’investir, j’ai voulu savoir qui se cache vraiment derrière, connaître leur légitimité et leur expérience dans l’immobilier. Le créateur de l’entreprise n’est autre que Cédric O’Neill, entrepreneur à succès qui a fondé 1001pharmacies.com revendue depuis pour 8 millions d’euros. Cédric est investisseur immobilier depuis de nombreuses années, mais n’est pas un professionnel de l’immobilier. Nul doute qu’il sache malgré tout s’entourer de professionnels dans son équipe, au vu des projets très rentables présentés.
Créer un compte sur Bricks.co
Pour créer un compte sur Bricks.co, comme pour toutes plateformes financières, vous devez justifier votre identité. Lors de votre inscription, la plateforme va en effet vous demander une photocopie de votre pièce d’identité (carte d’identité, passeport, carte vitale, permis de conduire ou titre de séjour). Il faut compter jusqu’à 48h pour que votre compte soit validé. Une fois cette validation effectuée, vous pouvez commencer à investir.
Exemple d’investissement proposé
Pour vous expliquer plus en détail le fonctionnement de la plateforme, nous allons analyser un projet en cours. Il s’agit d’un immeuble situé à Verson.
Sur la page du projet, vous avez les informations suivantes :
- le montant du financement demandé,
- la présentation globale du projet,
- la localisation précise du bien,
- les m² de l’immeuble,
- le nombre de lots,
- une section actualités (qui informe sur l’avancement du projet, de la signature du compromis de vente à l’acquisition et à la gestion locative),
- plein de photos du bien,
- la valorisation de l’immeuble,
- la date d’ouverture du financement,
- le taux de rentabilité estimé,
- des informations sur la ville.
Mais aussi et surtout plein d’informations financières :
On voit que le rendement n’est pas si élevé que cela : 3,25% (7,35% si on tient compte de la valeur de vos bricks qui va augmenter, mais qui n’est pas assurée). On est loin des 12,22% annoncés sur la home page du site…
J’aurais aimé avoir un peu plus de détails, notamment en pourcentage, sur les frais que prend Bricks, à savoir les “autres frais d’acquisition” et les “frais de gestion”.
Bricks met à votre disposition un outil très intéressant : une calculatrice qui permet de voir rapidement les revenus que l’on va obtenir par mois, par an, ainsi que la plus-value par an en fonction du montant que l’on souhaite investir.
Comment investir ?
Pour investir, rien de plus simple ! Une fois votre compte validé, vous devez déposer de l’argent sur votre portefeuille par carte bancaire ou virement. Une fois cela fait, vous devez vous connecter le jour et l’heure de l’ouverture des réservations. Vous pourrez alors placer le montant que vous désirez, dès 10€.
Bricks prend-t-il des frais ?
Bricks ne prend pas de frais d’entrée. Bricks ne prend pas non plus de frais de sortie, ni de frais sur les plus-values. Bricks prend uniquement une commission à l’achat. Cette commission est de 10% sur le montant de l’achat des biens immobiliers, comme le fait une agence classique par ailleurs. Lorsque les projets immobiliers sont présentés sur la plateforme, ceux-ci le sont nets de frais.
Bricks gère aussi la gestion locative des biens et prélève ainsi des frais dédiés. Quand on calcule les 10 derniers projets, Bricks prélève en moyenne 17% de frais de gestion locative, ce qui est assez élevé il faut le dire…
Comparaison avec des placements similaires
SCPI ou Bricks
Forcément, lorsque vous souhaitez investir de la sorte, vous vous posez sans doute cette question : dois-je investir dans des SCPI ou dans Bricks ? Eh bien, je vais vous montrer la différence entre les 2, les avantages et les inconvénients de chaque type d’investissement. Comme vous avez pu le constater, niveau investissement de départ, Bricks est bien plus accessible : dès 10€, contre 1000€ pour une SCPI. Les rendements proposés par Bricks sont aussi bien plus intéressants : en moyenne 12,2% – attention, il s’agit d’un rendement qui prend en compte la plus-value des bricks, donc d’un rendement que vous obtenez qu’une fois après avoir revendu vos bricks – contre 3 à 6% pour les SCPI. Quand on regarde de plus près le rendement sans prendre en compte la plus-value, il se situe entre 3 et 8%.
Autre chose intéressante avec Bricks : contrairement aux SCPI, on sait dans quoi on investit (c’est aussi possible en SCPI, mais plus opaque). Aussi, on investit dans des projets et non dans l’entreprise qui gère les biens immobiliers. Le fonctionnement est donc bien différent.
Le principal avantage des Bricks par rapport aux SCPI est le faible ticket d’entrée et un rendement plus important. Je souhaite tempérer tout de même en vous mettant en garde : il s’agit d’une start-up qui s’est lancée en 2020, c’est donc assez récent, on n’a pas encore de recul sur du long terme et il demeure donc un risque de faillite. De plus, les rendements sont élevés et qui dit rendements élevés dit aussi risques élevés. Les SCPI ont des rendements moins importants mais plus sécurisés, car les SCPI louent généralement à de grands groupes dans de grandes villes, où la tension locative est importante, alors que Bricks va plutôt investir dans des villes de petite ou moyenne taille.
Il n’y donc pas de réponse toute faite, cela va dépendre de votre aversion au risque et du montant que vous souhaitez investir. SI vous souhaitez investir 10 000€ par exemple, je vous recommande d’investir via une SCPI. En revanche, si vous avez 1000€, vous pouvez opter pour les Bricks. Vous pouvez aussi faire les 2 et opter par exemple pour la répartition suivante : 70/30 (70% de SCPI et 30% de Bricks).
Quelle est la différence entre Bricks et une plateforme de crowdfunding immobilier ?
Là encore, le modèle de Bricks peut se rapprocher de plateformes que vous connaissez déjà, à savoir les plateformes de crowdfunding immobilier. Lorsque vous placez votre argent via le crowdfunding immobilier, vous prêtez votre argent à un promoteur qui va vous le rendre quelques mois après, avec un rendement compris entre 8 et 10%. Le rendement est donc plus élevé lorsque vous investissez via du crowdfunding que via Bricks. La différence, c’est que dans le cadre de Bricks, vous détenez ce qu’on appelle un contrat de redevance (royalties) qui dit que Bricks conserve la propriété du bien, mais que la société s’engage à vous reverser l’intégralité des loyers et du prix de revente. Vous gagnez donc de l’argent de plusieurs façons avec Bricks : avec la vente de vos Bricks via le marché secondaire, avec les loyers perçus, mais aussi lorsque Bricks revend le bien et réalise une plus-value.
En contrepartie, votre rendement peut diminuer à certains moments, si par exemple les locataires ne payent pas, s’il y a de la vacance locative ou s’il y a des travaux à prévoir – alors que dans le cadre du crowdfunding immobilier, votre rendement est “garanti”.
Là encore, il n’y a pas de réponse fixe : soit vous souhaitez juste placer votre argent sur un court terme, alors vous pouvez opter pour le crowdfunding immobilier ; soit vous souhaitez investir sur le long terme et recevoir des loyers chaque mois, et surtout voir vos Bricks augmenter au fil du temps, alors vous pouvez opter pour Bricks.
Comment revendre ses Bricks ?
Bricks propose, via sa plateforme, une marketplace qui vous permet de revendre vos Bricks. Vous pouvez fixer vous-même le prix de revente. Bricks va en outre vous proposer une estimation du prix du marché.
À noter que lors de la revente, Bricks prélève des frais de 3% supportés par l’acheteur. Dans l’idée, ce n’est pas énorme. Le seul hic, c’est que le fondateur avait assuré qu’il n’allait pas prélever de frais sur la revente des Bricks…
Point intéressant, les Bricks sont très liquides. Je me connecte souvent sur la plateforme pour voir combien de temps les Bricks restent en vente sur la marketplace et je peux affirmer qu’en quelques minutes, les Bricks sont vendus !
Aujourd’hui, par exemple, 76 offres ont été publiées sur la marketplace et toutes les offres ont été vendues, c’est donc un investissement très liquide.
Comment sont imposés vos revenus ?
Étant donné que Bricks rémunère avec un système de royalties, vous ne payez des impôts qu’à partir du moment où ces royalties dépassent le montant de départ investi.
Prenons un exemple : vous avez investi 1000€ avec un rendement à 4%/an. Sur 10 ans, vous avez gagné 400€, vous n’êtes donc pas imposé.
Vous décidez de revendre vos parts au bout de 10 ans : vous les vendez 1700€. Dans ce cas, vous allez être imposé.
Voici le calcul : 1700€ – 600€ (les 600€ de reste pour arriver aux 1000€ de l’investissement de départ) = 1100€
Vous serez alors imposé sur ces 1100€ à hauteur de 30% (la flat tax).
30% de 1100€ = 330€ d’impôts à payer
Le gros avantage du système de royalties, c’est que vous pouvez alors réinvestir les loyers perçus sans être imposé pendant plusieurs années. Et plus vous ré-investissez, plus votre capital grossit ! C’est le principe des intérêts composés.
Chaque année, Bricks transmet les informations sur vos financements à l’administration fiscale. Votre déclaration de revenus sera alors pré-remplie et vous n’aurez plus qu’à valider.
Mes investissements sur la plateforme
Pour tester la plateforme, j’ai décidé d’investir 50€ dans chaque nouveau projet. Je préfère investir une petite somme sur plusieurs projets plutôt qu’une grosse somme sur un projet : le but est de minimiser le risque de perte en capital, car oui le risque existe !
Voici le premier projet dans lequel j’ai investi :
Les réservations ouvrent à 12h30, j’ai un rappel sur mon téléphone pour ne pas oublier.
À 12h30, je me connecte sur le site et là, page blanche ! Le site est surchargé car il y a beaucoup de monde dessus.
5 minutes plus tard, le site remarche. J’essaye plusieurs fois d’acheter mais ça ne fonctionne pas…
Je recharge la page plusieurs fois, le pourcentage de réservation ne fait qu’augmenter ! Quand je réactualise, le projet totalise 40% de réservation puis 70%. Au final, je réussis quand même à investir 50€.
En l’espace de 10 minutes, le projet a atteint 100% de réservation. Il faut donc être très rapide pour avoir la « chance » d’investir sur la plateforme !
N’hésitez pas à revenir régulièrement, je vais mettre à jour cette partie au fil du temps, afin de vous montrer avec transparence si ce type d’investissement est intéressant ou non.
Mon avis sur Bricks.co
Bricks est un projet novateur qui permet d’investir de petits montants (dès 10€) et de placer son argent avec des rendements bien supérieurs au livret A. Bricks est idéal pour les personnes à petit revenu qui souhaitent tout de même faire performer leur argent. Je dirais aussi que Bricks est à la portée de tous car il est très simple de comprendre le fonctionnement de la plateforme : on sait dans quoi on investit (ce n’est pas toujours le cas des autres placements), il n’y a pas de terme technique, la plateforme est simple d’utilisation… Ça permet vraiment de démocratiser l’investissement ! De plus, Bricks est une plateforme française créée par un entrepreneur à succès, régulée par l’autorité de contrôle prudentiel et de régulation (ACPR) et immatriculée à l’orias, ce qui est un gage de sérieux.
Cependant, même si Bricks est très intéressant, il n’en demeure pas moins que la plateforme est encore très jeune (entreprise créée en 2021). On n’a donc pas encore assez de retours sur le sérieux de la plateforme… On ne sait pas grand-chose sur l’équipe non plus : y a-t-il des spécialistes de l’immobilier dans l’entreprise ? Qui sont-ils ? Il manque des informations à ce niveau-là, pour rassurer sur le sérieux de l’entreprise.
Les rendements sont intéressants lorsque l’on prend en compte la plus-value des Bricks. Mais lorsque l’on regarde uniquement le rendement annualisé, Bricks ne propose pas un rendement supérieur au crowdfunding immobilier ou aux SCPI.
À noter aussi, un petit bémol au niveau des frais locatifs qui sont assez élevés selon moi.
Tout de même, Bricks, d’abord par la popularité de la plateforme qui permet une liquidité des Bricks, mais aussi par ses rendements intéressants et son ticket d’entrée très faible, est à tester, sans aucun doute ! Mais n’ayez pas le syndrome de l’objet brillant : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ! Allez-y crescendo : placez des petites sommes, petit à petit, sur plusieurs projets et surtout, diversifiez vos investissements. Privilégiez une part plus importante de votre argent placée dans des placements qui ont fait leurs preuves sur du long terme, comme les SCPI et la bourse.
Ils signalent en première page de leur site que leur demande d’agrément auprès de l’AMF n’est pas déposée. Il me semble donc que la plus grande prudence est de mise. La rentabilité annoncée me parait trop belle pour être vraie. C’est dommage, le concept a l’air sympa pour les petits budgets.
l’entreprise est jeune, bien qu’il faut être toujours méfiant au vu du responsable de l’entreprise qui a créé une grosse start-up avant ce site on peut laisser le bénéfice du doute. Après au niveau des rentabilités elles sont moins élevés que les SCPI donc ce ne sont pas des rentabilités extraordinaires, quand on regarde uniquement la rentabilité par rapport aux loyers versés.