DEGIRO avis : que vaut ce courtier en ligne ? 

Vous souhaitez investir en bourse et recherchez un courtier en ligne ? Tous les courtiers ne se valent pas ! Il faut faire attention à une chose quand on choisit un courtier, ce sont les frais : frais de courtage, droit de garde… Selon le courtier que vous choisissez, votre performance peut diminuer. Il est donc très important de bien prendre le temps de choisir son courtier en ligne. Vous envisagez d’ouvrir un compte chez DEGIRO ? Avant de faire ça, je vous invite à lire ce qui suit. Cela fait maintenant 1 an que j’utilise DEGIRO pour investir en bourse et je connais donc bien ce courtier en ligne. Dans cet article, je vais vous donner mon avis sur DEGIRO : frais, fonctionnalités, etc.  

À noter : les investissements en bourse comportent des risques en perte partielle ou totale en capital.

DEGIRO, qu’es-ce que c’est ?

DEGIRO est un courtier en ligne créé en 2013 aux Pays-Bas. 1 an plus tard, il s’est lancé dans 9 pays dont la France. En 2016, il est devenu le courtier numéro 1 aux Pays-Bas. À ce jour, DEGIRO compte plus de 2 millions de clients dans le monde et a obtenu plus de 66 récompenses internationales. Bon, ça c’est ce qu’on voit sur leur site ! Maintenant, nous allons aller plus en profondeur pour vous donner un avis concret sur DEGIRO.

DEGIRO en quelques chiffres 

Si vous doutez du sérieux de DEGIRO, voici quelques chiffres qui vont vous faire changer d’avis. DEGIRO :

• est présent dans 18 pays en Europe.
• donne un accès à 50 places boursières dans 30 pays.
• gère un volume de transactions de plus de 50 milliards d’euros par an.
• a obtenu plus de 90 récompenses comme le prix du meilleur courtier pour les transactions boursières au Royaume-Uni ou encore le meilleur service client, la meilleure application mobile ainsi que le meilleur rapport qualité-prix. En Allemagne, au Portugal, aux Pays-Bas, au Danemark et en Espagne, DEGIRO a été élu meilleur courtier en ligne plusieurs années de suite. 
• propose d’investir dans 8 types de produits : les actions, ETF, futures, obligations, options, warrants, produits à effet de levier et fonds d’investissement. En revanche, DEGIRO ne propose pas le Forex.

S’inscrire sur DEGIRO*. 

*attention investir en bourse comporte des risques en perte de capital

Les différents types de comptes DEGIRO

Avant de vous inscrire, comme l’oblige la loi, DEGIRO va vous poser quelques questions pour connaître votre niveau d’investisseur. N’ayez crainte, ce n’est pas éliminatoire. Ça sert juste à vous proposer par la suite un compte qui vous convient. Voici les 4 différents comptes que propose DEGIRO :

• Compte basic : c’est le compte de base proposé par DEGIRO lorsque vous ouvrez un compte chez eux. Vous pouvez effectuer des ventes à découvert, mais ne bénéficiez pas de l’effet de levier.
• Compte Active : permet d’investir dans des produits plus complexes avec la possibilité d’utiliser l’effet de levier (en accès limité) et la vente à découvert. 
• Compte trader : vous pouvez utiliser l’effet de levier sans limite, ainsi que la vente à découvert.
• Compte day trader : idéal pour les traders de type intraday. Ce compte offre des fonctions plus poussées.

Le profil basic suffit amplement à 90% des investisseurs ! Je vous conseille de rester la-dessus et de ne pas passer sur un autre type de compte. 

Les fonctionnalités

DEGIRO propose toutes les fonctionnalités de bases d’un courtier en ligne : 

• application mobile, possibilité d’investir directement avec son smartphone ;
• cours des places boursières européennes et américaines en temps réel ;
• carnet d’ordres : volume de ventes et d’achats en temps réel ;
• passage d’ordre rapide avec la fonctionnalité “trading rapide” ;
• calcul automatique du montant de l’ordre ;
• transactions en devises étrangères converties en euros automatiquement ;
• ajout d’instruments (actions, ETF, obligations…) en favori, ainsi vous retrouvez plus rapidement les instruments que vous souhaitez suivre. 

Les frais de courtage sur DEGIRO

Sur son site, DEGIRO se targue d’être dans 92% des cas moins cher que les autres courtiers pour l’achat d’actions, et dans 100% des cas pour les ETF. 

Pour être totalement transparent, c’est ce point qui m’a fait choisir DEGIRO en tant que courtier en ligne. Les frais y sont très bas ! Aussi, quand la plupart des courtiers en ligne ne montrent pas les choses de façon très visible, DEGIRO a une autre politique, celle de la transparence.

Sachant que je n’investis que dans les actions et les ETF, je ne vais détailler les frais que pour ce type d’instruments.   

Voici la grille tarifaire de DEGIRO :

Frais DEGIRO Actions France

Un frais de gestion fixe d’un euros est prélevé pour chaque ordre passé, acheter une action française coutera donc 1€ par ordre.

Frais DEGIRO Actions hors France

Un frais de gestion fixe d’un euros est prélevé pour chaque ordre passé en supplément des tarifs par ordre, par exemple pour les bourses Européennes les frais sont de 3,90 + 1€ = 4,90€.

Frais différentes opérations DEGIRO

Frais DEGIRO ETF

Un frais de gestion fixe d’un euros est prélevé pour chaque ordre passé en supplément des tarifs indiqués ci-dessus.

Frais de connexion aux places boursières

Vous devez vous acquitter de 2,50 € /an de frais de connexion par place boursière, à hauteur de 0,25% de la valeur de votre portefeuille. Ces frais ne sont pas demandés pour les places de marché française et belge. 

Bon à savoir : ces frais de connexion aux places boursières sont à payer uniquement si vous effectuez des transactions sur les places boursières concernées ou si vous détenez des positions.

DEGIRO propose même un tableau comparatif avec les principaux courtiers – Binck, Bourse Direct, Fortuneo et Boursorama – pour montrer qu’ils sont les moins chers. 

Et c’est très vrai sur les actions américaines ! Ayant testé plusieurs autres courtiers, les frais de courtage sont très élevés lorsque l’on souhaite investir aux USA. 

Prenons un exemple. Si vous achetez par exemple l’action Amazon à 1200$ l’action; vous avez 0,53€ de frais contre 15€ pour Binck,  8,50€ pour Bourse direct, 50€ pour Fortuneo et 32,90€ pour Boursorama. Ça fait une sacrée différence ! 

Prenons l’exemple d’achat d’actions pour 1000€ sur la bourse de Paris Euronext. L’investisseur va payer 0,40€ contre 1,90€ pour Bourse Direct et 5€ chez Binck. 

Vous n’avez pas de frais de retrait ou de dépôt de fonds, ni même de tenue de compte ou d’inactivité. 

Grâce à DEGIRO, vous allez pouvoir avoir une performance plus élevée qu’avec les autres courtiers. 

Quid de la sécurité chez DEGIRO

DEGIRO n’étant pas une banque mais une société d’investissement, DEGIRO ne va pas investir votre argent, ce qui permet de sécurisé votre argent placé.

De plus DEGIRO utilise une entité bien distincte de DEGIRO pour la consérvation de vos fonds, ce qu’on appelle en terme technique la ségregation d’actifs. En d’autre terme en cas de faillite de DEGIRO vous ne perdez pas votre argent car celui-ci n’est pas détenu par DEGIRO directement. L’entité qui gère vos fonds n’a aucune activité commerciale, elle se limite uniquement à la conservation de vos fonds.

DEGIRO REGULE?

Autre point important DEGIRO détient une licence délivrée par l’autorité des marches financers nééerlandaise, une partie de vos fonds son garantie en cas de faillite de votre courtier.

L’ouverture de compte chez DEGIRO

DEGIRO vous permet d’ouvrir un CTO (compte-titres ordinaire), mais pas encore de PEA pour l’instant. 

L’ouverture de votre compte se fait en plusieurs étapes et assez rapidement : inscription, vérification d’identité et dépôt de fonds. 

S’inscrire sur DEGIRO*. 

*attention investir en bourse comporte des risques en perte de capital

Vous allez remplir vos coordonnées et le questionnaire servant à mesurer votre profil investisseur.

Une fois inscrit, il faudra alors confirmer votre identité via un passeport ou une carte d’identité que vous allez télécharger sur la plateforme.

Une fois cette étape passée, il ne vous restera plus qu’à faire un premier dépôt sur votre compte. Le RIB est bien entendu fourni par DEGIRO. Il n’y a pas de montant minimal exigé à déposer, vous pouvez donc déposer tout montant à partir de 1 centime. Cette étape sert juste à vérifier votre compte.  

Une fois toutes ces étapes terminées, votre inscription est validée. 

Le service client DEGIRO

Même si la plupart des employés se situent aux Pays-bas, lorsque l’on a une question, on trouve en face de nous une personne qui parle français. Vous pouvez ainsi contacter les salariés de DEGIRO par mail, mais aussi par téléphone (via un numéro de téléphone français non surtaxé), pour poser vos questions. Et que ce soit par mail ou téléphone, vous allez obtenir une réponse rapide. Il ne faut vraiment pas bien longtemps pour qu’une personne décroche le téléphone.

Le service client français par téléphone est disponible de 8 à 17h30 du lundi au vendredi. Après 17h30 et jusqu’à 22h00, le service s’effectue uniquement en anglais. 

DEGIRO ne va pas vous fournir des conseils en investissement, mais répondre à des problèmes techniques. Si vous souhaitez obtenir des conseils, je vous recommande de vous former.   

Avantages DEGIRO

DEGIRO, vous l’aurez compris, présente de nombreux avantages :

• Des frais peu élevés : c’est le critère numéro 1, selon moi, pour choisir un courtier car les frais peuvent faire perdre de la performance.
• Une interface épurée : contrairement à d’autres plateformes ou ça clignote de partout, où il y a plein d’informations, de graphiques et de termes techniques en tous genres, DEGIRO ne cherche pas à noyer l’utilisateur d’informations. On sent que DEGIRO est axé pour les débutants particuliers qui souhaitent se lancer dans l’investissement en bourse, contrairement aux autres plateformes.
• La possibilité de passer des ordres via l’application smartphone.
• Plus de 200 ETFS gratuits sous conditions.
• Ouverture de compte gratuite, sans dépôt minimum.
• Pas de frais annexes cachés.
• Un large choix d’instruments financiers et de places de marché.
• DEGIRO propose une formation proposée en français pour apprendre les bases de l’investissement en bourse ; 
• Frais sur les actions américaines à des prix défiant toute concurrence.  
• Le fait de pouvoir investir des petits montants chaque mois car les frais sont peu élevés.
• Le service client est très réactif : dès que j’ai une question, j’envoie un mail et obtiens une réponse maximum dans la journée. 

Inconvénients DEGIRO

Malgré les nombreux avantages du courtier en ligne DEGIRO, il y a tout de même quelques inconvénients :

• pas de possibilité d’ouvrir un PEA (ils envisagent de le faire, mais ce n’est toujours pas le cas – actuellement, vous pouvez ouvrir uniquement un compte-titres) ;
• pas de compte de démo ;
• pas de IFU (imprimé fiscal unique) bien utile pour remplir ses impôts ;
• les frais de dividendes optionnels (paiement dividendes en actions) coûtent 7,5 €, c’est assez élevé ;
• les informations sur les sociétés pour les analyser sont en anglais: DEGIRO propose pleins d’informations utiles pour sélectionner les actions dans lesquelles investir cependant on aimerait que les informations soient traduite en français. 

À qui s’adresse DEGIRO?

DEGIRO vise clairement le particulier qui est encore assez novice, mais qui veut placer son argent et souhaite poser un premier pied dans l’investissement en bourse, dans une stratégie bon père de famille buy and hold. Mais il vise aussi des profils plus experts comme les day traders car les frais sont encore une fois très faibles. En revanche, si vous souhaitez faire du trading mais êtes débutant, DEGIRO ne va pas correspondre à vos attentes, pour la simple et bonne raison que DEGIRO ne propose pas de compte démo (primordial pour un débutant trader qui souhaite se faire la main sans y perdre des plumes). 

Mon avis sur DEGIRO

Malgré une longue liste d’inconvénients, vous l’aurez compris, je recommande vivement DEGIRO, pour la simple et bonne raison que c’est l’un des courtiers proposant les frais les plus bas. Avec DEGIRO, on peut ainsi investir des petits montants sans voir son rendement rogné par les frais de courtage. L’interface est simple, on peut trouver rapidement les produits dans lesquels on souhaite investir et on peut même les ajouter en favoris. Par contre, c’est assez dommage que l’on ne puisse pas ouvrir un PEA. Pour ma part, pour l’instant, je suis obligé de prendre un deuxième courtier en ligne avec PEA, ce qui est assez dommage. DEGIRO manque aussi clairement de contenus éducatifs. Disons que ce n’est pas avec ce courtier que vous allez apprendre à investir (il vaut mieux envisager de se former soi-même). En revanche, c’est un excellent outil pour placer son argent en bourse avec peu de frais. Je recommande donc, et encore plus lorsqu’ils lanceront la possibilité d’ouvrir un PEA !

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*attention investir en bourse comporte des risques en perte de capital

Mon avis en vidéo sur DEGIRO

Et vous, avez-vous déjà testé DEGIRO ? Avez-vous des questions concernant DEGIRO ? Réagissez dans les commentaires.