Choisir son établissement bancaire est parfois difficile. Pour trouver ce qui vous convient le mieux, il est nécessaire de bien déterminer vos attentes et vos objectifs. Il faudra par la suite faire une comparaison parmi les banques disponibles près de chez vous ou en ligne. Il peut arriver que vous ayez tout simplement besoin de quelque chose de simple et de pratique. C’est ce que proposent le service bancaire Nickel qui est accessible à tout le monde. Dans cet article, nous allons vous donner notre avis sur le Compte Nickel.
Compte Nickel qu’est-ce que c’est ?
Le compte Nickel a été lancé en 2014 par la Financière des paiements électroniques en coopérations avec l’Association des buralistes de France. Il a été conçu pour faciliter les transactions financières telles que les virements, les prélèvements, les dépôts ainsi que les retraits d’argent, sans avoir à s’encombrer d’autres services tels qu’on trouve normalement dans les banques. De ce fait, le compte Nickel n’est donc pas homologué par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution comme étant une banque, mais plutôt comme étant un établissement de paiement. L’objectif est d’offrir un rib et une carte bleue au plus grande nombre et cela sans conditions de ressources, sans dépôt minimum ( il faut tout de même payer pour l’ouverture de compte 25€) , que vous soyez français ou étranger. Cette solution est idéal pour les personnes interdits bancaires par exemple.
Si le projet a eu du mal à prendre son envol au début, en raison des 11,5 millions d’euros requis par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), il a peu à peu sur réunir de nombreux investisseurs et se développer. En 2017, le compte Nickel a pu réunir plus de 500.000 clients.
Ainsi, le 4 avril 2017, la banque française BNP Paribas décide de devenir un actionnaire majoritaire en rachetant 95% des actions de la Financière des paiements électroniques, ce qui laisse les 5% restantes à la Confédération des buralistes. À partir de 2018, Compte-Nickel change de nom et devient tout simplement Nickel. En octobre 2020, le service regroupe plus de 1,7 millions d’utilisateurs.
Le fonctionnement du compte Nickel
Comme il a déjà été précisé, Nickel n’est pas à proprement parler une banque en ligne comme peut l’être par exemple Hello bank! ou N26. Bien évidemment, il vous permet d’effectuer des virements, des prélèvements, des dépôts et des retraits d’argent. Et c’est à peu près tous ce dont permet la plateforme.
Contrairement aux comptes bancaires habituels, le compte Nickel ne permet pas d’encaisser ou d’émettre des chèques et n’autorise pas les découverts bancaires. Il faudra donc renflouer votre compte Nickel pour pouvoir l’utiliser. Il n’est pas possible de disposer de produits financiers tels que les placements ou les prêts, de recevoir des virements provenant d’un compte bancaire hors SEPA, d’ouvrir un compte joint ou encore d’accorder une procuration à un tiers.
Ces limites et restrictions restent tout de même justifiées. Le compte Nickel a pour objectif de faciliter les transactions de ses utilisateurs en ne se focalisant que sur l’essentiel. Ainsi, l’ouverture d’un compte Nickel permet à l’utilisateur de ne pas crouler sous les frais et agios et se retrouver désorienté face aux nombreuses fonctionnalités et services proposés par les banques traditionnelles.
Le compte Nickel se démarque également par sa rapidité d’exécution. En d’autres termes, il n’y aura aucun intervalle de temps entre le versement d’espèces ou virement bancaire et la disponibilité de la somme versée dans le compte Nickel. Ce qui n’est pas forcément le cas avec les banques habituelles qui ont des formalités et des procédures plus ou moins lourdes. A noter qu’il est possible d’alimenter son compte de 3 manières : par virement bancaire, par dépôt en espèce auprès d’un buraliste ou encore par carte bancaire.
L’offre Nickel est simple fournir un compte, un rib, une carte bleue en moins de 5 minutes. En 5 minutes on peut donc payer et être payé.
Ouvrir un compte Nickel en 5 minutes
Les différentes offres proposées
Pour que vous puissiez effectuer vos transactions financières le plus aisément possibles, Nickel met à votre disposition un compte, une carte de paiement MasterCard et bien évidemment vous bénéficiez d’un RIB français afin que vous puissiez recevoir des virements et payer vos factures.
Il faut savoir que le compte Nickel comporte des plafonds. S’agissant des retraits, la limite de base est de 300€/7 jours glissants. Pour les paiements, elle est de 1500€/30 jours. Il est tout de même possible d’accroitre le plafond à 800€ pour les retraits et 5000€ pour les paiements.
S’agissant des dépôts en espèces, le total ne doit pas excéder 950€ sur les 30 jours glissants tandis que les virements ne doivent pas dépasser 30.000€ sur les 30 jours glissants.
La carte de paiement MasterCard de Nickel vous permet donc de payer gratuitement dans les divers magasins et retirer des espèces. Elle pourra également être utilisée pour les achats en ligne.
Pour vous faire payer par vos clients ou votre employeur par virement bancaire, il vous suffira de fournir votre RIB nickel et le tour est joué.
À noter qu’à côté de l’offre de bases, Nickel propose également une offre premium appelé Nickel Chrome. À la différence de l’offre de base, cette offre premium comporte des assurances voyages et paiements ainsi qu’une offre de parrainage. Avec Nickel Chrome, vous aurez également la possibilité de personnaliser la couleur de votre carte de paiement.
Les services proposés
Le compte Nickel se veut être facile à utiliser et efficace. Pour ce faire, il propose divers services en faveur de ses utilisateurs.
Tout d’abord, en bénéficiant d’un compte nickel, vous aurez accès à pas moins de 6000 points de vente sur le territoire français hexagonal ainsi que dans les dom-tom. Cette plateforme se classe ainsi à la 3ème place s’agissant des réseaux de distribution de comptes bancaire en France.
Pour recevoir à tout moment les informations concernant votre compte, il vous suffit d’utiliser votre Smartphone. Nickel vous offre la possibilité de recevoir ces informations par SMS ou via l’application mobile.
La carte de paiement nickel vous offre la possibilité de faire des retraits à l’étranger et sur tous les sites e-commerce. Elle vous sera donc très utile durant vos voyages. C’est une carte sécurisée que vous avez la possibilité de bloquer ou de débloquer gratuitement à tout moment. Il est même possible de bloquer uniquement les opérations en ligne et à l’étranger. Et grâce au système 3D Secure, vos achats en ligne seront encore plus sécurisés.
Assurances et assistances
Comme il a déjà été mentionné, pour bénéficier d’assurances Nickel, il est nécessaire de souscrire à Nickel Chrome qui constitue l’offre premium de la plateforme. Nickel Chrome offre notamment une assurance médicale à l’étranger, une assurance bagages, une assurance annulation ou report de voyage, une assurance voiture de location, une assurance annulation ou retard de vol ou de voyage en train, ainsi qu’une assurance de ski.
En d’autres termes, Nickel Voyage fait plus qu’un service de paiement et de transactions financières internationaux. Elle s’adresse particulièrement aux personnes qui voyagent régulièrement. Avec ces assurances, vos frais médicaux à l’étranger seront remboursés. Vous obtiendrez une indemnisation en cas de retard de plus de 24h de vos bagages. Les frais d’hôtel et de repas seront remboursés en cas de retard ou d’annulation de vol ou de train,…
Les tarifs et frais
Le compte Nickel a été conçu de manière à rester accessible à un grand nombre d’utilisateurs. Cela peut être constaté non seulement en tenant compte de la facilité d’utilisation, mais également au niveau des frais et tarifs qui contrairement aux autres banques sont affichés sur le site et de manière très clair. L’offre premium Nickel chrome coûte ainsi 50€ par an alors que l’offre de base Nickel est de 20€ par an. Bien évidemment, ces deux offres comportent des différences ainsi que des similarités au niveau des frais.
Tout d’abord, s’agissant des similarités on peut citer le paiement en zone SEPA qui est gratuit, les frais de retrait DAB en zone SEPA qui est de 1€ par opération ce qui est assez élevé il faut le dire, ainsi que les frais de retrait chez le buraliste qui est de 0,5€.
En ce qui concerne les différences, mis à part les tarifs, on peut citer les frais de paiement hors zone SEPA qui est de 1€ ( toujours par opération) pour l’offre de base et gratuit pour Nickel Chrome, les frais de retrait DAB hors SEPA qui est de 2€ pour l’offre Nickel de base et 1€ pour le Nickel Chrome, les frais de dépôt liquide chez le buraliste qui est de 2% pour l’offre de base et de 0,75% seulement pour Nickel Chrome et enfin, l’alimentation du compte par carte bancaire impliquant un frais de 2% avec l’offre Nickel de base alors qu’elle est gratuite avec Nickel Chrome.
Même si cela est du gadget avec l’offre My Nickel vous pouvez personnaliser votre carte bancaire, mettre votre nom dessus, personnaliser la couleur, le tout pour un coût de 10€ sur 3 ans, contre 0€ pour le compte Nickel de base.
A noter qu’il existe aussi une compte pour jeune (à partir de 12 ans) qui reprend les mêmes frais que le compte classique.
L’application mobile Compte Nickel
Nickel se met également à jours en se dotant d’une application mobile disponible aussi bien sur Android que sur iOS. Cette application vous sera d’une aide précieuse pour consulter des informations liées à votre compte Nickel ainsi que la consultation du solde en temps réel. Elle comporte diverses fonctionnalités qui vous seront très utiles. On peut notamment citer la fonctionnalité de virement, de gestion de plafonds de paiement et de retrait, de désactivation des paiements en ligne et à l’étranger, de blocage temporaire de la carte, de mise en opposition,… Ainsi, l’une des fonctionnalités les plus intéressantes est la possibilité de géolocaliser les points de vente Nickel. Ainsi, vous n’aurez pas de mal à trouver le point de vente le plus près pour effectuer vos retraits ou vos dépôts en espèce.
Comment ouvrir un compte ?
L’un des avantages de Nickel par rapport aux banques traditionnelles est qu’elle ne s’encombre pas de lourdes formalités tout en restant fiable. L’ouverture d’un compte sur cette plateforme se fait en quelques minutes. Le compte est par la suite directement prêt à être utilisé. Cette ouverture peut se faire directement auprès d’un buraliste ou sur le site officiel.
Sur le site
Pour vous inscrire sur le site officiel, vous aurez besoin d’une pièce d’identité (passeport, pièce d’identité EU ou AELE, titre de séjour français), d’un téléphone mobile fonctionnel, de l’appareil photo de votre Smartphone ou de votre webcam.
Tout d’abord, vous aurez à renseigner votre adresse mail. Ensuite, le site vous demandera l’image ou le scan recto verso de votre pièce d’identité pour ensuite prendre une photo de vous via la webcam ou la caméra de votre Smartphone. Vous aurez enfin à fournir votre numéro de téléphone. Après avoir rempli correctement le formulaire et validé votre souscription, vous obtiendrez alors un code à 5 chiffres par SMS. Pour finaliser votre souscription, vous devez aller auprès du buraliste le plus proche, acheter votre coffret Nickel et fournir le code à 5 chiffres. Le buraliste vous fournira alors votre carte ainsi que votre RIB.
À noter que ce code à 5 chiffres n’est valide que durant 15 jours (étendue à 30 jours en raison des circonstances actuels).
Ouvrir un compte Nickel en 5 minutes
Chez les buralistes
Vous pouvez également effectuer votre inscription en allant directement auprès d’un buraliste. Pour ce faire, vous devez d’abord acheter votre coffret Nickel puis accéder à la borne Nickel.
Sur cet appareil, vous pourrez numériser vos pièces d’identité, valider les informations fournies et signer les Conditions Générales et Tarifaires. Vous obtiendrez alors votre RIB ainsi que votre carte de paiement directement fonctionnel.
Le service client Compte Nickel
Comme il déjà été mentionné, pour obtenir diverses informations concernant votre compte Nickel, vous avez la possibilité d’utiliser l’application Nickel. Cela étant dit, pour obtenir plus de renseignements et pour résoudre vos problèmes, il est également possible de contacter le service client qui est disponible du lundi au samedi de 9h00 à 18h00. Vous pouvez contacter les conseillers soit par mail, soit par téléphone, soit par les réseaux sociaux (Facebook, Twitter). Les avis des utilisateurs restent tout de même plus ou moins mitigés concernant l’efficacité du service client de Nickel.
Quelles conditions pour ouvrir un compte Nickel ?
Cette plateforme de paiement a été conçue de manière à rester accessible à toutes personnes physiques. Il est possible d’ouvrir un compte Nickel dès 12 ans, à condition d’être accompagné d’un représentant légal. La souscription à Nickel Chrome reste tout de même réservée aux personnes âgées de plus de 18 ans. Il faut également avoir un numéro de téléphone mobile valide, avoir une adresse postale en France et être résident fiscal d’au moins un pays de l’Union européenne ou de l’AELE.
A noter enfin que la souscription est accessible aux interdits bancaires. En plus, il n’y a pas de dépôt minimum, ce qui facilite encore plus la création d’un compte Nickel. En somme, il s’agit ici d’un compte très fonctionnel, qui s’adresse particulièrement aux personnes qui ont un revenu limité, qui ne veulent pas s’encombrer avec les nombreux services proposés par les banques traditionnels, qui sont sujettes à une interdiction bancaire.
Mon avis sur le Compte Nickel
Nickel ne remplacera pas votre banque classique, on ne peut pas avoir de découvert, ou ouvrir des placements financier par exemple, mais cela peut être une force si on a du mal à gérer son argent par exemple. Les frais de retrait sont élevés, c’est dommage que Nickel ne propose pas 3 à 5 retraits gratuits comme le propose d’autres banques en ligne par exemple, il est donc important de limiter les retraits pour limiter les frais. Mais cela s’explique sur le fait que vous payez très peu cher pour la gestion de votre compte 20€/an avec le compte classique soit 1,66€ par mois ce qui en fait l’une des « banques » les moins chères. Ce qu’on aime chez Nickel c’est la transparence, avez-vous déjà regardé une grille tarifaire d’une banque classique? Cela peut vous donner des mots de tête, ici c’est clair on sait combien on va payer et donc on peut anticiper. Par exemple pour éviter les frais de retraits plutôt que multiplier les retraits on va retirer une fois par mois. Voici dans quels contions cette banque est faites pour vous. Vous souhaitez ouvrir un compte Nickel:
- pour effectuer vos achats sur internet sans risquer de compromettre la sécurité de votre compte principal
- avec votre conjoint une sorte de compte joint pour faire les courses
- car celui-ci n’autorise pas les découverts pour éviter de payer des frais d’agio
- car vous êtes étranger
- car vous êtes interdit bancaire
- car les autres banques ont des conditions de ressources élevées
Vous l’aurez compris je recommande vivement le compte Nickel, de plus depuis que la BNP est derrière Nickel, c’est encore plus gage de sérieux, vos fonds sont en sécurité.
Ouvrir un compte Nickel en 5 minutes
Et vous avez-vous utilisé un compte Nickel? Qu’en avez-vous pensé? Réagissez dans les commentaires.
