Les cartes bancaires tabac sont pratiques pour les dépenses du quotidien. Mais comment en choisir une parmi toutes les options qui existent ? Découvrez-le dans cet article.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire prépayée ?
Une carte bancaire tabac est une carte prépayée à autorisation systématique que vous pouvez obtenir chez un buraliste. Elle est accessible sans aucune condition de revenu et vous pouvez l’avoir même si vous êtes fichés.
Une carte à autorisation systématique est une carte où la transaction ne sera pas effectuée si votre solde est négatif. C’est donc un bon moyen pour contrôler les dépenses et éviter les crédits.
Carte bancaire prépayée : Comment ça marche ?
Les offres des cartes bancaires chez les bureaux de tabac ne sont pas éditées par les véritables banques. Ces cartes sont des cartes bancaires prépayées ou des comptes sans banque. Cela veut dire qu’elles ne sont pas les approbations des sociétés de crédit. C’est pour cela que ces cartes-tabacs ont besoin d’une autorisation systématique. Elles ne peuvent ni donner des crédits, ni accepter les encaissements de chèque.
Pour ces cartes, il n’y a pas de RIB ou relevé d’identité bancaire associé. Vous devez le recharger soit par virement bancaire, soit par carte de crédit, soit par achat de coupon chez un buraliste. Une fois votre carte rechargée, vous pouvez l’utiliser pour effectuer tous vos paiements (en ligne ou en magasin).
Il existe toutefois une exception pour la carte prépayée de Nickel. Cette carte possède un RIB, donc vous pouvez recevoir des paiements et faire des prélèvements. La carte-tabac est donc une solution discrète pour ne pas tracer vos transactions.
Dans les banques, même les banques en ligne, vous devez fournir plusieurs pièces, notamment le justificatif de revenu pour pouvoir obtenir une carte de crédit. À l’inverse, les cartes prépayées ne demandent aucun justificatif, et même les interdits bancaires peuvent en avoir une.
Pourquoi avoir une carte bancaire prépayée ?
Une carte bancaire tabac est accessible à tous et n’importe où en France. Elle est sans condition de revenu et même les adolescents peuvent l’utiliser. Elle permet de :
- Avoir un compte sans banque, que vous pouvez recharger à tout moment
- Profiter d’offre sans engagement et sans risque de découvert
- Recevoir des virements si vous avez un RIB
- Faire des achats en ligne en toute sécurité et sans frais de paiement en zone euro
La plus grande raison d’avoir une carte bancaire tabac, c’est de pouvoir bien gérer votre budget. Vous contrôlez totalement votre solde et dirigez vos transactions sans aucun intermédiaire. De plus, le service client est toujours disponible pour vous aider.
Les meilleures cartes bancaires tabac
Il existe des dizaines de cartes bancaires tabac qui ont toutes des offres très attractives, des avantages ainsi que des inconvénients. En voici les meilleures et les plus utilisées :
1. Nickel
La carte bancaire tabac Nickel est sans doute l’une des meilleures et avec les plus d’avis positifs. Vous pouvez l’avoir avec un abonnement de seulement 25 € par an. Cette carte n’est soumise à aucune condition de revenu. Pour obtenir la carte, voici un tutoriel qui vous explique comment ouvrir un compte Nickel, en résumé voici les différentes étapes à suivre :
- Avoir une pièce d’identité et un numéro de téléphone valide
- Acheter un pack Nickel
- Recevoir un relevé d’identité bancaire et activer la carte
Une fois la carte activée, vous devez l’alimenter en achetant des coupons chez un buraliste ou par virement bancaire. À part les achats en ligne, vous pouvez aussi payer vos factures par carte bancaire tabac de Nickel en utilisant votre Relevé d’Identité Bancaire ou RIB.
Cette carte possède des plafonds ou des limites de transaction à respecter. Pour retirer de l’argent liquide, vous ne pouvez en retirer que jusqu’à 300 € tous les 7 jours. Pour les paiements, le plafond est limité à 1 500 €/30 jours. Aussi, vous ne pouvez déposer que jusqu’à 950 €/30 jours dans votre carte.
Outre la carte standard, il y a aussi la carte Nickel Chrome d’un abonnement de 50 € par an. Pour ce prix, vous bénéficiez de frais moindre pour les paiements à l’étranger, mais aussi d’assurances voyage.
Il existe 2 façons de se procurer une carte Nickel soit en vous rendant en bureau de tabac, ou en vous inscrivant directement en ligne, l’inscription est rapide:
2. SoShop
La carte bancaire tabac de chez SoShop est une carte Mastercard Standard où l’utilisation est contrôlée. Pour pouvoir utiliser la carte, vous devez l’acheter pour 19,90 € et payer des frais de gestion de 1 € tous les mois. Une fois la carte obtenue, vous devez créer un compte SoShop en ligne et y transmettre quelques informations vous concernant. Vous devez principalement transmettre au site votre carte d’identité et une pièce justificative de votre domicile.
Une fois la carte obtenue, vous devez l’activer. Pour ce faire, envoyez un SMS avec les huit derniers numéros de votre carte à SoShop. Vous recevez alors un code secret à 4 chiffres et votre numéro de téléphone sera lié à votre compte SoShop.
Pour alimenter la carte, vous pouvez soit recevoir un virement grâce à votre relevé d’identité bancaire français, soit acheter des coupons en espèce chez un buraliste. Avec la carte SoShop, vous pouvez retirer jusqu’à 750 € par jour et 1 000 € tous les 30 jours. Par contre, pour recharger, vous n’avez droit qu’à 1 000 €/30 jours.
Pour les transactions à l’étranger, il y a une commission de 0,25 % pour chaque retrait ou paiement. Par contre, elle donne accès au programme Cashback. Vous pouvez donc avoir un remboursement partiel de vos achats dans les 2 500 boutiques partenaires de la carte.
3. Transcash
La carte bancaire tabac de Transcash est aussi un Mastercard Standard. Vous pouvez l’acheter chez un bureau-tabac à un prix de 9,90 € et avec un frais mensuel de 1 €. Pour pouvoir utiliser la carte, vous devez ouvrir un des trois comptes que Transcash propose :
- La formule Access, qui ne nécessite aucun justificatif d’identité
- La formule Essential qui demande un justificatif d’identité
- La formule Max demande non seulement un justificatif d’identité, mais aussi une confirmation de domicile
Une fois votre compte ouvert, vous devez activer la carte en le rechargeant. Selon le compte que vous avez choisi, vous devez fournir une pièce d’identité et confirmer votre domicile par un code.
Le plafond de la carte-tabac est lui aussi différent suivant votre formule d’accès. Pour le compte Essential par exemple, votre solde maximum est de 2 500 € et vous pouvez effectuer un paiement du même montant chaque jour. Aussi, vous pouvez recharger votre compte de 500 € par jour.
Les frais de transaction de cette carte prépayée sont assez élevés. En effet, pour un retrait d’argent, vous devez payer un frais de 1,50 € si vous êtes en zone euro. Si vous êtes hors de la zone euro, ce frais s’élève à 3 € en plus d’une commission de 3,5 %.
4. MyPCS
La carte bancaire prépayée de PCS est une carte bleue que vous pouvez avoir à partir de 9,90 € et avec un relevé d’identité bancaire français. PCS possède trois types de carte :
- La carte Chrome achetée à 9,90 €, avec un frais de gestion de 2 € par mois
- La carte Black pour un prix de 14,90 € et un frais de 1,50 € mensuel
- La carte Infinity d’un prix de 19,90 €, avec un frais de 1,50 € par mois.
Pour bénéficier des avantages de la carte bancaire tabac de PCS, vous devez en acheter un de votre choix puis l’activer pas SMS. Cela fait, vous devez ouvrir un compte PCS en ligne en y indiquant des pièces justificatives vous concernant et alimenter votre carte.
Chaque carte possède son plafond de solde et de transaction. Pour la carte PCS Black par exemple, le solde maximum est de 10 000 €, et vous pouvez effectuer un paiement de 1 500 €/30 jours. Pour recharger votre carte-tabac, vous devez acheter des coupons en espèce chez un buraliste. Si vous avez indiqué votre adresse lors de votre inscription, vous pouvez recevoir des virements bancaires en ligne.
Les cartes prépayées de PCS possèdent aussi un programme Cashback. À chaque achat que vous effectuez chez un commerce partenaire, vous pouvez obtenir jusqu’à 35 % de remboursement.
5. Skrill
La carte prépayée Skrill est un Mastercard Standard d’un prix de 10 € par an. En plus de la carte prépayée, Skrill possède aussi une carte virtuelle pour cumuler vos cryptomonnaies. Pour pouvoir utiliser la carte prépayée de Skrill, vous devez créer un compte et activer votre carte en l’alimentant. Cela peut se faire par virement bancaire ou par achat de coupon chez un buraliste.
L’avantage de cette carte, c’est que vous pouvez personnaliser votre plafond mensuel et effectuer un paiement jusqu’à 10 000 € par mois.
Faut-il souscrire une carte bancaire en bureau de tabac ?
Acheter une carte bancaire dans un bureau de tabac est tout à fait faisable. Cela signifie qu’un contrat de partenariat stable a été fait avec l’enseigne de la carte et le bureau de tabac. Les offres qu’il propose sont donc fiables. Mais ces offres sont toutes limitées et vous devez recharger votre carte chez le buraliste à chaque fois.
Quelle choisir ?
La carte-tabac la plus utilisée est sans doute la carte prépayée de chez Nickel. Mais pour choisir la carte bancaire tabac qu’il vous faut, vous devez prendre en compte plusieurs critères selon vos besoins et les achats que vous faites. Les détails qu’il faut étudier de près sont :
- Vos besoins et votre activité :
Si vous voyagez fréquemment, vous devez choisir une carte dont les frais ne sont pas trop éloignés d’un endroit à l’autre et qui préférentiellement propose des assurances voyage.
- Les caractéristiques de la carte :
S’il s’agit d’une carte anonyme ou à autorisation systématique ou encore une carte virtuelle (cas de la carte Skrill).
- Les frais de transaction et les plafonds :
Pour certaines cartes, les plafonds de solde sont très élevés alors que les frais sont exorbitants. Il faut bien comparer les offres que propose chaque carte.
- Les conditions d’accès :
Si certaines cartes demandent des pièces justificatives, comme une pièce d’identité ou une adresse, d’autres ne demandent que votre nom. Mais pour ceux qui demandent de fournir quelques documentations, vous pourriez recevoir des virements pour alimenter la carte.
