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N26: mon avis sur cette néo-banque en ligne

Vous savez, si vous suivez régulièrement mon blog, que je parle souvent des banques en ligne, notamment Hello bank!. J’aime les banques en ligne car elles permettent réellement de faire des économies sur les frais bancaires. En tant que blogueur sur la gestion budgétaire, je suis particulièrement attaché à réduire les charges ! Aujourd’hui, je vais vous parler d’une autre d’entre elles, la banque N26. Ainsi, je vais vous présenter en détail cette banque en ligne : qui est cette banque, quels sont les services proposés, combien elle coûte réellement ? Etc. ! Voici mon avis sur N26.

Présentation de N26

N26 est ce qu’on appelle une néo-banque en ligne allemande créée en 2013. Pourquoi N26 ? Parce que le célèbre jeu Rubik’s Cube est composé de 26 cubes de couleur. Ce jeu, si on emploie la bonne stratégie, peut-être terminé en quelques minutes. Avec ce nom, la néo-banque a donc voulu simplifier un monde bien complexe ! En effet, avec N26, vous pouvez ouvrir un compte courant sans condition de ressource particulière. En quelques jours, vous recevez alors votre carte bleue, vous avez un RIB et vous pouvez effectuer tous les types d’opérations. Bien sûr, N26 possède une licence bancaire. Tout y est dématérialisé via l’application : inscription, gestion de la carte bleue, virements, etc..

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N26 en quelques chiffres

Année de création2013
La banque est présente dans24 pays
Nombre de clients2,5 millions en Europe
Nombre de salariés500
Fonds levés depuis sa créationPlus de 50 millions d’euros
Licence bancaireOui
Programme de parrainage Oui, 15€ offert par filleul validé
Slogan“banking by design”
Service client01 86 26 29 91
Siège socialKlosterstraße 62,10179 Berlin
Site Internethttps://n26.com

Les offres N26

Pour plus de simplicité, N26 propose 3 offres pour les particuliers : un forfait gratuit (le forfait appelé N26) et 2 forfaits payants (les  forfaits N26 black et N26 métal). Voici la grille tarifaire des différentes offres :

N26N26 blackN26 métal
coût : 0€coût : 9,90€coût : 16,90€
5 retraits gratuits/mois en euros (ensuite 2€/retrait)5 retraits gratuits/mois en euros (ensuite 2€/retrait)5 retraits gratuits/mois en euros (ensuite 2€/retrait)
Paiements par carte sans frais dans toutes les devisesPaiements par carte sans frais dans toutes les devisesPaiements par carte sans frais dans toutes les devises
1,7% de frais sur les retraits dans une devise étrangèreRetraits sans frais dans toutes les devises étrangèresRetraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Assurances AllianzAssurances Allianz
Service Clients classiqueService Clients classiqueService Clients dédié
Offres partenaires exclusives

L’offre gratuite est déjà très utile car vous pouvez avoir un compte en banque, un RIB pour recevoir et envoyer de l’argent, une carte bleue gratuite et la possibilité de faire 5 retraits gratuits/mois. Dès lors que vous allez à l’étranger, je vous conseille de passer à l’offre N26 black. L’offre N26 métal est plus pour les clients effectuant beaucoup d’opérations et qui ont besoin d’avoir un service clients dédié, sachant que le service client classique est déjà très réactif.

N26 propose également 2 offres pour les professionnels :

N26 businessN26 business black
coût : 0€coût : 9,90€
5 retraits gratuits/mois en euros (ensuite 2€/retrait)5 retraits gratuits/mois en euros (ensuite 2€/retrait)
0,1% de cashback sur tous vos achats en ligne0,1% de cashback sur tous vos achats en ligne
Paiements par carte sans frais dans toutes les devisesPaiements par carte sans frais dans toutes les devises
1,7% de frais sur les retraits dans une devise étrangèreRetraits sans frais dans toutes les devises étrangères
Assurances Allianz
Engagement : nonEngagement : oui, 12 mois

En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez avoir un compte distinct de votre compte personnel. N26 a ainsi pensé à ce type d’entrepreneur, ces offres ne visent que cette catégorie (micro-entrepreneurs maintenant) : les entreprises classiques ne peuvent pas créer de compte business et doivent alors se tourner vers d’autres banques.

En tant que particulier ou micro-entreprise qui voyage souvent, cette banque prend tout son sens. Pour vous inscrire, cliquez ci-dessous :

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Ouvrir un compte en banque N26

ouvrir un compte N26

N26 se targue d’ouvrir un compte très rapidement. En effet, sur leur site, ils affichent clairement la couleur : ils vous ouvrent un compte en 8 minutes ! Voici comment ouvrir un compte en banque N26 :

Pré-requis :Pour ouvrir un compte en banque, il te faut un passeport ou une carte d’identité, une adresse mail et une adresse postale pour recevoir la carte bleue. Tu n’as pas besoin de justificatif de domicile, ce qui facilite la vie. Il faut aussi avoir plus de 18 ans pour pouvoir ouvrir un compte.

Etape 1/ Télécharger l’application smartphone disponible sur Google play et Apple store.

Etape 2/ Suivre et remplir les informations demandées.

Etape 3/ Valider son identité par un téléconseiller via le livechat : il va vous prendre en photo, ainsi que votre carte d’identité ou passeport. Vous devez avoir une bonne qualité vidéo pour que cela puisse fonctionner.

Etape 4/ Une fois validé, le compte est ouvert et vous avez votre RIB.

Etape 5/ Sous une semaine, vous recevez votre carte bancaire.

Etape 6/ Vous n’avez plus qu’à faire un retrait pour que la carte soit activée.

La carte bleue N26

La carte bleue N26 n’est pas une carte de crédit mais une carte de débit. Ce type de carte fonctionne comme les carte Electron classiques. La carte de débit interroge votre banque lorsque vous effectuez un paiement, donc vous ne dépensez que l’argent dont vous disposez. C’est bien pour la gestion de votre budget, mais cela peut être contraignant lorsque vous payez dans des stations essence ou pour une caution dans le cadre d’un logement ou d’une voiture… Par exemple, pour les stations essence en libre-service, la station va vous prendre directement 150€ et vous rendre par la suite la différence entre ce que vous avez consommé et la totalité. Mais bon, toujours est-il que la carte de débit est entièrement gratuite !

Via l’application, vous pouvez choisir votre code de carte bleue et le modifier à tout moment : idéal si vous avez un oubli et que vous ne souhaitez pas aligner les faux codes au risque de vous faire avaler votre carte ! Vous pouvez aussi modifier vos plafonds de paiement et de retrait, interdire les paiements en ligne, bloquer à distance votre carte bleue puis la réactiver (si vous retrouvez votre carte après l’avoir perdue, par exemple). La carte est également équipée du 3Dsecure, pour plus de sécurité lors de vos achats en ligne. Elle dispose aussi de la technologie NFC, ce qui permet de payer sans contact dans tous le magasins équipés (jusqu’à 25€).

Les frais N26

N26 a beau proposer une offre et une carte gratuites, rien n’est vraiment gratuit dans la vie ! Voici la liste des frais que peuvent engendrer la gestion d’un compte N26 :

  • 2€/retrait à partir du 5ème retrait dans le mois : cela revient vite cher, surtout si vous retirez par exemple 20€ (ça fait alors 10% de la somme !). Centralisez donc vos retraits pour en faire maximum 5/mois.
  • 1,7% de commission sur les retraits en devise étrangère (gratuit si vous avez un abonnement payant).
  • 10€ pour remplacer sa carte : en cas de perte, vous devez payer 10€ pour recevoir une nouvelle carte.

Alimenter son compte N26

Vous l’aurez compris, il s’agit d’une banque en ligne, vous ne pouvez donc pas alimenter votre compte en espèces ou avec un chèque. Vous allez forcément devoir passer par un compte classique et ensuite faire un virement vers le compte N26. Si vous recevez des chèques, cela peut être contraignant. Idem si vous avez un travail où vous avez beaucoup d’espèces, comme dans la restauration et la coiffure par exemple. Le seul moyen d’alimenter son compte, c’est avec des virements.

Les services N26

Nous allons voir maintenant les différents services proposés par N26.

Gérer son budget

Via son application, N26 propose de gérer votre budget. Celle-ci catégorise automatiquement vos dépenses, mais vous pouvez bien entendu personnaliser ce suivi.

Vous pouvez créer vos propres tags, toujours dans le but de mieux gérer votre budget.  Vous pouvez également exporter toutes vos transactions. De plus, vous recevez des notifications à chaque fois qu’il se passe quelque chose sur votre compte : virement, retrait, paiement par carte… Autre fonctionnalité que j’affectionne particulièrement : vous pouvez créer des “espaces”. En gros, un espace, c’est comme une cagnotte personnelle : vous allez en créer une avec un objectif, par exemple acheter un nouvel ordinateur, payer vos impôts, voyager aux Etats-Unis… Vous allez pouvoir mettre un objectif financier et, tous les mois, vous pouvez ainsi mettre de l’argent dans ces espaces. L’argent est alors bloqué, vous ne pouvez plus l’utiliser pour autre chose, et une fois l’objectif atteint, l’espace se débloque et vous pouvez alors payer.

Moneybeam

Moneybeam permet d’envoyer de l’argent très facilement entre utilisateurs N26, avec soit son numéro de téléphone, soit son adresse mail. Pour cela, il faut que vous ayez activé la fonctionnalité. Le destinataire reçoit alors instantanément l’argent sur son compte.

Assurance voyage

La banque N26 s’est associée avec Allianz. Avec les forfaits payants, vous êtes ainsi couvert pour :

  • les frais médicaux d’urgence à l’étranger et vous bénéficiez d’une assistance médicale 24/24 ;
  • le retard de vos bagages ou de votre vol quand vous avez attendu plus de 4 heures ;
  • votre téléphone portable en cas de vol ;
  • vos retraits, en cas d’agression lorsque vous allez retirer de l’argent au distributeur et jusqu’à 4 heures après votre retrait.

Vous bénéficiez également d’une extension de garantie pour les produits achetés avec la carte N26, qu’ils soient volés ou endommagés.

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Virement possible dans plusieurs devises

Si vous êtes amené à faire des virements dans d’autres devises que l’euro, c’est possible grâce à N26, en partenariat avec Transferwise. Vous avez la possibilité de faire des virements dans 18 devises différentes : AUD, BGN, CAD, CHF, CZK, DKK, EUR, GBP, HRK, HUF, NOK, NZD, PLN, RON, SEK, SGD, TRY et USD.

Apple pay/Google pay

Avec l’application smartphone N26, vous disposez des moyens de paiements Apple Pay et Google Pay. On sait que les moyens de paiement de ce type vont se développer de plus en plus, c’est donc toujours intéressant de pouvoir payer de cette façon.

Services clients réactifs et joignables partout

Même si N26 est une banque en ligne, celle-ci est facilement joignable. Pour preuve, vous pouvez la contacter sur plusieurs supports :

Service de prêt à la consommation

La plupart des banques proposent ce type de service. Initialement, N26 ne le faisait pas mais depuis quelque temps, c’est le cas. En partenariat avec Younited Credit, N26 propose en effet des crédits à la consommation. Ils vont de 1000€ à 50 0000€ et vous pouvez aller jusqu’à 72 mois (6 ans) pour rembourser votre prêt conso. Via l’application, vous avez une proposition immédiatement et la réponse définitive sous 24 heures. La signature est électronique, vous n’avez donc pas besoin de vous embêter avec la paperasse. Une fois que c’est fait, vous recevez les fonds directement sur votre compte en banque.

Cashback sur la carte de 0,1% du montant des achats

Vous connaissez tous Igraal, le site numéro un sur le cashback qui vous rembourse une partie de vos achats en ligne. N26 propose également cette fonctionnalité : pour chaque achat en ligne, vous recevez 0,1% du montant de la commande sur votre compte. Couplé avec Igraal, vous augmentez alors votre cashback et c’est toujours ça de pris ! Cette offre est uniquement disponible pour les clients payants professionnels.

Offre de parrainage

N26 propose, comme tous ses confrères, un programme de parrainage. Pour être honnête, ce n’est pas le meilleur du marché. N26 propose ainsi 15€ par filleul qui ouvre un compte (quand d’autres offrent au minimum 50€, comme Hello bank!). En plus de ça, il n’y a pas de prime de bienvenue pour celui qui s’inscrit, ce qui n’est pas très motivant non plus.

Déclaration d’impôts

Lorsque vous ouvrez un compte à l’étranger (même en Europe), vous devez le déclarer aux impôts. Lorsque vous allez effectuer votre déclaration d’impôts, vous devrez cocher la case 8UU “Comptes ouverts, utilisés ou clos à l’étranger” et joindre le formulaire Cerfa numéro 3916. Vous devez également ajouter votre numéro fiscal via l’application. Pour ce faire, vous devez vous rendre dans informations sur le compte > informations fiscales, puis vous n’avez plus qu’à remplir votre numéro fiscal. J’insiste sur le fait que vous devez le faire, sinon vous risquez de voir votre compte bancaire clôturé !

Mon avis sur N26

Vous l’aurez compris, je recommande vivement N26 pour ceux, comme moi, qui en ont marre de la paperasse et sont fans des nouvelles technologies, mais aussi pour ceux qui voyagent, pour les micro-entrepreneurs… Vous pouvez avoir un compte en banque rapidement en 8 minutes à peine et configurer votre carte bleue à votre guise. L’application permet aussi de gérer efficacement son budget. Tout a été vraiment pensé pour vous simplifier la vie ! J’aime aussi le côté transparence vis-à-vis des tarifs. Avez-vous déjà vu une grille tarifaire d’une banque classique ? C’est incompréhensible ! Là, en quelques clics sur le site, on sait les frais réels qu’on va payer. Par contre, comme pour toutes les banques en ligne, il y a quelques inconvénients. Vous n’avez pas la possibilité de faire des dépôts en espèces ou par chèque, car il n’y a pas d’agence physique. En outre, le compte est domicilié en Allemagne et lorsque vous souscrivez au compte payant, il y a un engagement de 12 mois. Pour l’instant, ce type de banque ne peut pas être utilisé seul, il faut obligatoirement un compte dans une banque physique pour pouvoir effectuer les quelques opérations qu’on ne peut faire qu’en agence. Mis à part ces quelques inconvénients, vous pouvez vous inscrire sans problème sur N26 !

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Avez-vous testé N26 ? Qu’en avez-vous pensé ? Quels sont les avantages, selon vous, à utiliser N26 ? Quels sont les inconvénients? Réagissez dans les commentaires !

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