Dans quoi investir : 5 placements à haut rendement

Placer son argent n’a jamais été aussi important qu’aujourd’hui : important pour la retraite, important si vous avez des projets de vie, important également pour léguer un patrimoine financier ou immobilier à ses enfants… Surtout quand on sait que le livret A, placement préféré des Français, est rémunéré à seulement 0,5% ! Il devient donc vital de trouver des placements qui vont permettre de mieux rémunérer votre argent. Or, il existe de nombreux placements, du plus simple au plus exotique. Dans cet article, nous avons voulu vous présenter les placements dans lesquels investir, et surtout des placements à la portée de tous, qui ne nécessitent pas un gros investissement financier de départ. Des placements qui vont vous permettre d’obtenir un meilleur rendement pour votre argent que le livret A ou l’assurance vie ! 

1/ Bourse

Contrairement aux idées reçues, investir en bourse n’est pas risqué… À condition d’investir dans les bonnes sociétés et surtout à long terme, sur minimum 10 ans. En effet, même si le risque de perte en capital existe, si la bourse se crashe, vous ne perdez de l’argent que lorsque vous revendez une action. Si vous ne vendez pas, vous ne perdez rien !

Ma stratégie de bourse est assez simple. Il ne s’agit pas d’acheter puis de revendre une action en essayant d'effectuer une plus-value, car je n’ai pas de boule de cristal… Je ne sais pas quand une action va monter, ni jusqu’où elle va monter. Non, ma stratégie est de détenir des actions sur le long terme, dans des sociétés qui versent des dividendes. C’est beaucoup plus sécure ! Cette stratégie en bourse s’appelle buy and hold (acheter et garder). 

Le but est d’accumuler des actions provenant de bonnes sociétés. Plus vous avez d’actions, plus vous allez obtenir de dividendes ! Et plus vous allez réinvestir les dividendes, plus votre capital va grossir, donc plus vous allez obtenir de nouvelles actions et ainsi obtenir plus de dividendes… C’est l’effet boule de neige !  

Comment trouver des actions à dividendes ? 

Comment trouver des actions à dividendes ? 

Aux États-Unis, il existe un indice qui vous donne les actions à dividendes. On appelle cet indice S&P 500 dividend aristocrats. Le S&P 500, ce sont les 500 plus grosses sociétés américaines ; et les dividend aristocrats, ce sont les sociétés qui ont versé des dividendes en croissance depuis plus de 25 ans. Il s’agit donc de sociétés solides, car pour verser des dividendes depuis autant de temps, il faut avoir une bonne santé financière ! En Europe, il existe aussi un indice S&P 350 Dividend Aristocrats. À la petite différence des États-Unis, il s’agit des sociétés ayant versé des dividendes croissants depuis 10 ans, et non 25. 

Attention, ce n’est pas le seul critère pour choisir une société dans laquelle investir ! Il faut connaître la société dans laquelle on investit, en regarder les comptes… Le chiffre d’affaires doit notamment être en croissance régulière et l’entreprise doit avoir une bonne rentabilité, parmi bien d’autres critères.  

Combien peut-on investir ? 

Vous pouvez commencer par investir une petite somme chaque mois : 100/200€ par mois. Vous n’avez pas besoin d’un gros capital de départ. En effet, il existe plusieurs actions à moins de 100€. Ainsi, avec 200€, vous pourriez par exemple acheter 3 actions par mois. Ce faisant, mois après mois, vous allez investir dans des actions à dividendes. En lissant votre achat sur le long terme, vous achetez l’action toujours au bon prix, à l’inverse d’une personne qui va investir une grosse somme et ainsi devoir faire attention à acheter au bon prix. 

Acheter des actions

Pour investir en bourse, il vous faut un courtier en ligne. Après avoir étudié les frais de chacun d’eux, le courtier qui offre les frais les plus faibles n’est autre que Degiro*. 

*attention investir en bourse comporte des risques en perte de capital

Pré-requis avant de vous lancer : 

Avant de vous lancer, vous devez vous former un minimum. Il existe de nombreux livres sur Amazon traitant des actions à dividendes. Aussi, vous devez investir de l’argent dont vous n’avez pas besoin avant 10 ans minimum.  En effet, comme je le disais, d’un mois à l’autre, d’une année à l’autre, votre investissement peut chuter et si vous vendez en moins-value, vous perdez de l’argent. Alors qu’en laissant votre placement sur le long terme, vous avez très peu de chance qu’il baisse, bien au contraire. Pendant les périodes de baisse, vous devez être fort mentalement et ne pas prendre de décision sur un coup de tête. Pensez long terme ! 

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2/ Crowdlending

crowdlending

Le crowdlending est une des variantes du crowdfunding. Concrètement, vous allez prêter de l’argent à des sociétés (des PME) sur un court/moyen terme – entre 3 mois et 7 ans – comme peut le faire une banque. En échange, vous allez recevoir une rémunération sur votre placement. Vous allez ainsi recevoir entre 5 et 9% d’intérêts. Bien mieux que les 0,5% du livret A, non ?! La plateforme avec laquelle vous allez investir fera office de tiers de confiance car elle va filtrer pour vous, en amont, les projets en vous présentant les moins risqués. 

Combien peut-on investir ?

Cela dépend des différentes plateformes mais généralement, à partir de 50€, vous pouvez investir dans un projet. Là encore, il est pertinent d’investir chaque mois une petite somme.  

Comment investir ?

Il existe de nombreuses plateformes de crowdlending, mais je vous recommande Wesharebonds, l’une des meilleures. 

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Vous avez aussi la plteforme Lendopolis: entrez le code promo “GERERBUDGET” bénéficiez de 10€ offerts pour 100€ investi, 20€ pour 200€ et 30€ pour 300€

3/ Immobilier

immobilier

L’immobilier est l’un des placements préférés des Français et ce n’est pas pour rien : il permet de placer son argent à un haut rendement. Il y a alors plusieurs stratégies pour gagner de l’argent : l’immobilier papier, l’investissement locatif et l’achat/revente de sa résidence principale (qui n’est pas imposable !).  

SCPI

La SCPI (société civile de placement immobilier) est une société dans laquelle vous allez investir et qui va gérer des biens immobilier à votre place. C’est ce qu’on appelle l’immobilier papier. Vous et d’autres investisseurs allez ainsi investir dans la SCPI, qui va alors construire des bureaux et/ou des locaux commerciaux, puis choisir les locataires et les gérer au quotidien. En bref, vous investissez dans l’immobilier sans avoir les contraintes au quotidien de la gestion locative ! En fonction des loyers générés, la SCPI va rémunérer votre argent, généralement entre 4 et 5%

Combien peut-on investir ?

Contrairement aux autres placements présentés juste avant, la SCPI demande un investissement de minimum 1000€, parfois même 2000€, mais c’est un placement relativement stable avec un rendement intéressant. 

Comment investir ?

Il existe de nombreuses SCPI et toutes ne se valent pas. Elles n’ont pas les mêmes rendements, il est donc important d’être accompagné par un professionnel pour choisir sa SCPI, en fonction de ses objectifs. Portail-scpi.fr vous met justement en relation avec des conseillers financiers et ce gratuitement.

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Investissement immobilier locatif

L’un de mes placements préférés ! Concrètement, vous allez investir dans un bien immobilier que vous allez louer. Attention, ce type d’investissement n’est pas à prendre à la légère : il faut vous former pour éviter de faire des erreurs, et surtout trouver la bonne affaire ! Pour calculer la rentabilité et le cash-flow de votre investissement, je vous recommande d’utiliser Rendementlocatif. De plus, cet outil génère une présentation que vous pourrez utiliser le jour de la présentation de votre projet à la banque.  

Selon la stratégie que vous allez mettre en place – colocation, immeuble de rapport, location courte durée – vous allez obtenir un rendement brut entre 8 et 14-15%.

Je déconseille d’investir dans le neuf car d’un côté, vous réduisez vos impôts, mais de l’autre, vous devez faire ce qu’on appelle un effort d’épargne. En gros, vous devez combler la différence entre le loyer et les charges qui sont plus élevées. Dans la grande majorité des cas, l’immobilier neuf n’est pas intéressant car vendu trop cher, alors que vous ne pouvez pas louer plus cher en contrepartie. 

Petite astuce pour placer son argent avec l’immobilier et obtenir un haut rendement : faire de l’achat/revente de sa résidence principale ! Le principe est simple : vous achetez votre résidence principale en dessous du marché, par exemple un appartement ou une maison avec beaucoup de travaux, puis vous la revendez en faisant une plus-value. Or, cette plus-value est nette dans votre poche car la résidence principale n’est pas taxée à la revente. C’est l’une des meilleures niches fiscales ! 

Combien peut-on investir ?

C’est le seul placement présenté dans cet article qui permet d’investir sans argent ! Comment, me direz-vous ? Avec l’argent de la banque ! En effet, la banque peut vous financer 100% du logement. Elle peut même vous financer les travaux, ainsi que les frais de notaire. Attention, je ne dis pas que c’est facile, mais c’est possible… 

J’ai moi-même 4 biens et je n’ai pas mi d’argent de ma poche. C’est une négociation à avoir avec le banquier, pour réussir à acheter un bien sans argent. Par contre, vous devez présenter un bon profil bancaire (si vous avez de l’épargne et un bon reste à vivre, c’est une bonne chose). Cela facilitera l’accord de la banque. 

L’immobilier, c’est le seul investissement qui permet d’investir avec l’argent d’un autre (la banque) et de payer aussi ses charges avec l’argent d’un autre (votre locataire) ! Si vous avez bien choisi votre bien immobilier, vous allez même dégager du cash-flow (bénéfice après avoir payé vos charges).  

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4/ Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding ressemble à s’y méprendre à la SCPI : vous investissez dans une société qui va construire des logements (souvent des logements pour des particuliers), à la différence que la société qui gère ce bien immobilier n’a pas vocation à le faire sur le long terme et recevoir des loyers. Elle fait plutôt de la promotion immobilière : elle va construire le bien immobilier, puis revendre les appartements à la découpe et ainsi dégager une plus-value. À la fin de la vente, votre argent va être rémunéré à hauteur de 6 à 10% et généralement, les projets durent entre 1 à 3 ans. 

Ce type de placement est tout de même intéressant car vous recevez votre argent plus rapidement que pour les autres. 

En investissant dans le crowdfunding, vous contribuez à la construction ou à la rénovation de biens immobiliers dédiés aux particuliers. 

Combien peut-on investir ?

Comme pour les SCPI, vous pouvez investir dès 1000€. 

5/ Prise de participation dans des PME

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Ce type de placement est assez risqué, mais peut être très rémunérateur. Vous allez investir dans des start-up en prenant une participation dans ces sociétés. Vous allez donc détenir une part de la société, proportionnelle à votre investissement ; et grâce à votre investissement, la société va pouvoir financer son développement. Par contre, à la différence de la bourse, vous allez investir dans de jeunes sociétés n’ayant pas encore fait leurs preuves, ni trouvé un business model rentable. Vous avez donc un réel risque de perte de votre capital. 

Néanmoins, si ça fonctionne, votre investissement peut avoir un coefficient multiplicateur de 1,2 à 3. C’est-à-dire que pour un investissement de 1000€, en sortie vous pouvez gagner de 1200€ à 3000€ ! Mais vous l’aurez compris, à rendement potentiellement élevé, risque élevé ! Là encore, il s’agit d’un investissement à long terme. Vous allez pouvoir récupérer votre argent lorsque la société sera revendue par exemple, ou lorsqu’elle entrera en bourse.   

Combien peut-on investir ?

Même si le risque est élevé, ce qui est intéressant, c’est que vous pouvez investir une faible somme, dès 100€. Cela vous évite de perdre une grosse somme ! 

Répartition de vos placements

Avant même d’envisager d’investir, je vous recommande d’avoir au minimum entre 6 mois à 1 an de charges en épargne de précaution. Avec cette épargne, vous devez pouvoir, si vous ne recevez plus aucun revenu, payer pendant au minimum 6 mois vos charges. L’idéal, c’est 1 an. Vous pouvez mettre cet argent sur un placement où vous pouvez retirer l’argent facilement, comme le livret A par exemple. 

Une fois que vous avez obtenu cette somme, vous pouvez alors investir dans les différents placements proposés dans cet article.  

Lorsque l’on investit son argent, le mot d’ordre est de diversifier au maximum ses placements. Imaginez que vous investissiez 100% de votre épargne en bourse sur une seule société : vous prenez un risque ! Je tire le trait volontairement pour que vous compreniez l’importance de ne pas mettre tous vos oeufs dans le même panier. Lorsque vous investissez en bourse, vous devez le faire dans plusieurs secteurs et plusieurs sociétés. En immobilier, vous devez investir dans plusieurs biens. 

En effet, si vous n’avez qu’un seul bien et que le locataire ne paye plus, vous ne pouvez plus payer votre crédit ! En revanche, si vous avez plusieurs biens, il est impossible que la totalité de vos locataires ne payent plus (sachant que seuls 2% des locataires ne payent pas leurs loyers). Vous avez compris l’idée : il faut minimiser le risque. Pareil pour le type d’investissement : ne privilégiez pas uniquement un seul type de placement. Je recommande d’en choisir au minimum 3. 

Vous pouvez par exemple investir votre épargne de cette façon : 40% en bourse, 40% en immobilier, 10% en crowdfunding immobilier et 10% en crowdlending.

Dans quoi investir est une vaste question à laquelle j’ai tâché de répondre avec la plus grande transparence… Sachez que chaque placement présenté dans cet article a été testé par mes propres soins ou par des proches !  

À vos investissements !

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