Vous souhaitez mettre de l’argent de côté pour vos projets, mais vous êtes tiraillé entre épargner et vous faire plaisir. Vous épargnez votre argent à la fin du mois, lorsqu’il ne vous reste plus grand chose. Vous en avez marre de ne pas avoir assez d’argent de coté tous les mois, vous voulez pouvoir épargner sans avoir le sentiment de vous priver. Vous vous posez la question : comment épargner ? Nous allons voir comment le faire facilement sans avoir le sentiment de se priver.
Mais avant de savoir comment épargner, il est important de savoir pour quelles raison vous le faites?
Comment épargner : conseil numéro 1, déterminez vos objectifs
En effet épargner en ayant un objectif est beaucoup plus motivant que de le faire uniquement “en cas de coup dur”, surtout si c’est pour quelque chose qui vous tient à cœur. Dans ces circonstances vous n’aurez pas l’impression de vous priver. Vous souhaitez épargner pour avoir un apport pour l’achat d’une future maison, pour changer de voiture, pour créer votre entreprise. Vos objectifs doivent être qualitatifs mais aussi quantitatifs. Vous donnez un montant à épargner va vous motiver encore plus. Ce n’est pas tout d’avoir un objectif qualitatif et quantitatif pour épargner, vous devez également établir un échéancier d’épargne. En sachant que vous devez épargner un montant défini sur un nombre de mois défini, vous savez où vous allez et épargner est tout de suite plus facile.
Epargne fixe/mobile
Pour déterminer vos objectifs d’épargne, vous devez connaître la différence entre épargne fixe et épargne mobile. L’épargne mobile appelée aussi épargne de précaution, est l’épargne destinée aux dépenses imprévues: votre voiture qui lâche, des travaux à prévoir dans votre appartement… Je préconise de disposer de l’équivalent de 3 mois de salaire en épargne mobile, ce n’est pas une recette miracle, si vous pouvez mettre encore plus n’hésitez pas. L’épargne fixe est destinée aux dépenses à moyen et long terme, celle que vous allez allouer à vos objectifs que vous aurez déterminés au préalable.
Maintenant que vous avez déterminé vos objectifs d’épargne, vous allez pouvoir calculer le montant à mettre de coté tous les mois.
Comment épargner : conseil numéro 2, calculez votre capacité d’épargne
Votre capacité d’épargne dépend de plusieurs facteurs : votre salaire, vos charges, vos objectifs. Vous avez 2 méthodes de calcul, la méthode du pourcentage ou la méthode de l’échéancier.
La méthode du pourcentage
C’est la façon la plus simple de calculer le montant de votre épargne. Vous prélevez un pourcentage de votre salaire pour votre épargne. Il faut pouvoir épargner minimum 10 % de son salaire. Ce principe est tiré de l’excellent livre: Père riche, père pauvre de Robert T Kiyosaki. Si vous pouvez aller à 20, 30, 40 % faites le.
Exemple de calcul pour un salaire de 1 500€:
Calcul: 1500 x 0,1= 150€
Soit 150€ à épargner tous les mois.
La méthode de l’échéancier
C’est la méthode que j’utilise pour ma part, car c’est la méthode la plus juste selon moi, car avec cette méthode vous savez pourquoi vous épargnez et donc psychologiquement cela vous demande moins d’effort. Le calcul demande par contre un peu plus d’effort. Vous devez lister l’ensemble de vos objectifs d’épargne, et faire des échéanciers. Ca c’est pour l’épargne fixe, et pour l’épargne mobile vous mettez l’équivalent de 3 mois de salaire.
Exemple de mon calcul d’épargne:
Objectif qualitatif numéro 1: constituer de l’épargne mobile (précaution) – Objectif quantitatif: 6390€ -Échéancier : 9 mois
Objectif qualitatif numéro 2: investir dans un parking – Objectif quantitatif: 6000€ -Échéancier : 9 mois
Objectif qualitatif numéro 3: les vacances: – Objectif quantitatif: 1500€ -Échéancier : 11 mois
Pendant 9 mois, je mets 710€ de côté pour constituer mon épargne mobile. Ensuite, pendant 9 mois je mets 666€ dédiés à l’achat de mon futur parking et 125€ pour mes vacances, soit 710€ d’épargne pendant 9 mois et 791€ d’épargne la suite . Je vous l’accorde tout le monde ne peux pas mettre cette somme de côté, mais je me prive sans me fruster pour arriver à ce montant d’épargne, comment me direz-vous? Je vais vous donner quelques conseils et astuces pour épargner efficacement sans se priver.
Comment épargner: conseil numéro 3, payez vous en premier
Vous avez peut-être déjà vu ici et là ce principe fondamental pour épargner efficacement, mais je me dois de vous faire une piqûre de rappel. Pour épargner efficacement, il faut « se payer en premier« , certains n’affectionnent pas particulièrement ce terme, mais tout le monde s’accorde à dire que l’idée est bonne. Se payer en premier qu’est-ce que ça veut dire ? Généralement le schéma classique en épargne est le suivant: vous payez vos charges, vos loisirs et à la fin du mois, s’il vous reste de l’argent vous le mettez de côté. L’idéal est dès réception de votre salaire, de mettre votre épargne de côté avant même de payer vos autres charges. En vous payant en premier vous n’avez pas l’impression de travailler pour les autres mais pour vous même!
Comment épargner: conseil numéro 4, mettez en place un virement automatique
Afin de vous payer en premier, vous pouvez mettre en place un virement automatique de votre compte principal vers votre compte épargne. Prévoyez le virement le lendemain de la réception de votre salaire, comme cela vous êtes sûr de vous payer en premier sans effort.
Comment épargner: conseil numéro 5, gérez votre budget
Une meilleure gestion de votre budget va vous permettre de dépenser moins et d’épargner plus. Pour optimiser son budget, vous devez d’abord lister sur papier et connaitre sur le bout des doigts toutes vos dépenses. Vous allez par la suite faire le point sur vos dépenses et éliminer ou réduire certaines dépenses quand celles-ci ne sont pas indispensables bien sûr, exemple de dépense non indispensable: l’abonnement à canal +. Établissez un budget pour chaque poste de dépense et faites en sorte de ne pas dépenser plus. Les postes de dépenses qui peuvent s’envoler sont ceux qu’on appelle les charges variables: les courses ( je parle d’ailleurs dans cet article des conseils pour faire des économies sur les courses) , le budget loisir, l’essence… Ne tombez pas dans le piège de la surconsommation achetez utile et non par envie.
Comment épargner : conseil numéro 6, Retirez en espèce votre budget loisir et course
Le budget loisir et course étant variable, ils sont responsables de la baisse de votre capacité d’épargne. Si ces dépenses ne sont pas maitrisées vous risquez de ne pas bien épargner, surtout si vous épargnez en fin de mois plutôt qu’en début de mois. Afin de maitriser vos dépenses, vous pouvez retirer votre budget loisir et course en espèce. L’espèce est beaucoup palpable que la carte bleue, et la sensation de voir son argent diminuer permet de mieux gérer son budget.
Comment épargner : conseil numéro 7, réduisez les occasions de dépenser
Réduisez les occasions de dépenser. Ne vous promenez pas avec votre carte bleue, ne vous rendez pas dans un centre commercial si vous n’avez plus d’argent. Mangez avec vos tickets restaurants, préparez votre nourriture pour manger à midi au travail. Il vous faut revoir votre manière de consommer.
Comment épargner : conseil numéro 8, remboursez vos dettes
L’un de vos objectifs d’épargne peut être de rembourser ou réduire vos dettes. En effet, en réduisant vos dettes vous augmentez votre capacité d’épargne. Votre prêt automobile, votre prêt conso réduisent votre capacité à épargner tous les mois. Avant même d’épargner pour vos autres objectifs, votre objectif numéro devrait être de rembourser toutes ces dettes.
Comment épargner : conseil numéro 9, augmenter votre capacité d’épargne
Pour augmenter votre capacité d’épargne vous devez rembourser vos dettes comme vu plus haut, il vous faut également revoir vos charges. Listez toutes vos charges sur papier et éliminez ou réduisez vos charges non indispensables. Une fois que vous avez enlevé vos charges inutiles, il vous faut revoir et réduire vos charges utiles, comme l’électricité, par exemple en passant chez Direct energie vous réduisez vos factures électrique de -10%. Faites jouer la concurrence pour réduire vos charges, les opérateurs téléphoniques sont prêt à consentir des efforts financiers pour vous garder, il faut savoir que fidéliser un client coûte moins cher que d’en acquérir un nouveau pour les entreprises. L’un des meilleurs moyens d’augmenter votre capacité d’épargne est de trouver des moyens pour arrondir vos fins de mois.
Comment épargner: conseil numéro 10, épargnez dans des placements non liquides
Vous avez dû mal à ne pas toucher à votre épargne, alors je vous conseille d’épargner dans des placements « non liquides », ce sont des placements pour lesquels vous ne pouvez pas toucher l’argent avant un moment. Du coup vous n’êtes pas tenté. Les placements non liquides sont des placements à long terme idéaux pour vos objectifs à long terme comme la constitution d’une épargne pour la création d’une entreprise ou la constitution d’un apport pour l’achat d’une maison. Exemple de placement non liquide: assurance vie, plan épargne retraite, investissement immobilier locatif.
Comment épargner: conseil numéro 11, regardez vos comptes
Ne faites pas l’autruche, regardez souvent vos comptes. Très souvent j’entends des gens dire « olalala je suis dans le rouge j’ai peur de regarder mes comptes ». Ne pas regarder vos comptes est le pire moyen pour gérer votre argent et donc pour ne pas épargner efficacement.
J’espère que ces conseils vont vous aider à épargner efficacement, et vous comment épargnez-vous? Réagissez dans les commentaires.
Merci pour ces conseils, ils sont véridiques. Pour ce qui est du budget loisir, j’ai essayé cette méthode depuis quelque temps, et ça marche. Quand j’utilise ma carte, j’ai tendance à trop dépenser. Par contre, quand je paye en espèces, j’ai un meilleur contrôle.
OUi la carte bleue c’est vraiment le piège 🙂
Haha, vous avez raison ! 😉
Tout ça est très très vrai!!
Merci pour l’article
avec plaisir 🙂
Merci pour ces conseils
bien dit!
« Ne rien convoiter, c’est épargner; Ne rien acheter,c’est s’enrichir. »
Un jour, une personne m’a dit: Epargner, c’est un truc de pauvre!
Plus tard, je lui ai prouver que le 1er des outils pour changer sa vie ou sa destinée,c’était l’épargne.
Je suis à un moment de ma vie où j’ai réellement besoin d’épargner et ce conseil tombe super bien! Merci beaucoup!