J’ai besoin d’argent qui peut m’aider financièrement ?

Temps de lecture : 10 minutes

Le salaire et l’épargne mis de côté ne suffisent pas toujours pour répondre à nos besoins d’argent. Il arrive même que parfois on n’ait ni épargne, ni salaire. Vers qui se tourner si on a besoin d’aide financièrement ? Tout dépend de votre situation (salarié, étudiant, retraité, famille nombreuse, demandeur d’emploi, etc.), et du problème ou du projet que vous voulez régler avec l’argent (surendettement, recherche d’emploi, formation, achat immobilier, achat mobilier, achat de voiture, scolarisation des enfants, etc.). Si vous vous posez la question suivante « J’ai besoin d’argent qui peut m’aider financièrement« , vous êtes au bon endroit, découvrez 10 méthodes pour obtenir un financement en cas de besoin d’argent.

Les banques et organismes de prêt

La première solution que vous pourrez envisager si vous avez besoin d’argent, c’est de passer par les banques et les organismes de prêt. C’est d’ailleurs l’option la plus évidente surtout si vous avez besoin d’argent pour financer un grand projet comme l’achat d’une maison, la création de votre propre entreprise, l’achat d’une voiture, etc.

À noter par contre qu’il faut remplir certaines conditions avant d’obtenir un crédit. Vous devez tout d’abord justifier d’une situation financière stable. Un CDI peut convaincre les banques et les organismes de prêt, car cela signifie que vous avez des revenus fixes et réguliers. Ensuite, vous devez afficher un taux d’endettement faible. Ce taux est calculé comme suit : (total des mensualités x 100) / votre salaire net. Le taux d’endettement maximum toléré est de 33 % en général.

Vous devez aussi avoir un reste suffisant après que les dépenses, les frais et les dettes soient payés. Enfin, les banques et les organismes de prêt ne valident en général une demande que s’il y a un apport personnel. Pour un prêt immobilier par exemple, l’apport personnel doit être de 10 % pour mettre toutes les chances de côté d’obtenir un accord de prêt.

Les plateformes de prêt entre particuliers

Si vous n’avez pas eu de réponses positives du côté des banques et des organismes de prêt, envisagez le prêt entre particuliers si vous avez besoin d’argent. Il s’agit d’un financement de particulier à particulier.

On retrouve d’un côté les prêteurs qui sont souvent des investisseurs et de l’autre côté les emprunteurs. Pour les prêteurs, le prêt est une sorte de placement étant donné qu’en contrepartie de l’emprunt, ils perçoivent des taux d’intérêt. L’avantage pour les emprunteurs, c’est que ce taux est bas comparé à celui des banques et des organismes de prêt. Si le prêt entre particuliers vous intéresse, sachez qu’il y a plusieurs plateformes en ligne qui mettent en relation les prêteurs et les emprunteurs.

Organismes de microcrédit

Si vous avez besoin d’argent, si vous cherchez de l’aide financièrement et si le montant n’est pas trop important, envisagez de passer par un organisme de microcrédit. Le microcrédit est un petit emprunt que les organismes accordent aux particuliers comme aux professionnels. En général, ceux en difficulté financière optent pour cette option quand il est impossible pour eux d’avoir un emprunt auprès d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne.

Ceux qui peuvent obtenir un microcrédit sont ceux éligible à une aide financière comme le RSA par exemple. Le microcrédit est accordé par les organismes aux demandeurs d’emploi, aux travailleurs précaires, aux personnes handicapées, aux personnes âgées, aux étudiants et aux autres allocataires des minima sociaux. Si votre profil est éligible, vous pouvez passer par un organisme de microcrédit pour demander une aide financière dans le but de financer votre projet. Pour information, il y a deux types de microcrédits : personnel et professionnel.

• Microcrédit personnel : il est attribué aux particuliers qui souhaitent acheter des biens ou des services liés à une réinsertion professionnelle. C’est par exemple le cas de l’achat d’une voiture pour faciliter le déplacement au travail ou encore le financement du permis de conduire. Les organismes de microcrédit attribuent aussi un financement aux personnes qui souhaitent remplacer un ou plusieurs biens de première nécessité comme un appareil électroménager par exemple.
• Microcrédit professionnel : il s’adresse aux professionnels qui souhaitent par exemple réaliser un projet d’entreprenariat.

Pôle emploi

Pôle emploi est un organisme public chargé de l’emploi en France. Il est né de la fusion entre l’ANPE et les ASSEDIC. Son rôle est d’assurer un retour sur le marché du travail le plus rapidement possible. Si vous avez besoin d’argent pour financer votre retour à l’emploi, Pôle Emploi peut vous aider.

Il vous propose tout d’abord une allocation chômage, appelée aussi allocation de retour à l’emploi ou ARE. C’est une aide financière versée directement par Pôle emploi et calculée en fonction des 12 derniers mois de salaires. Cette aide ne prend pas en compte les indemnités compensatrices de congés payés, les indemnités de licenciement et autres indemnités à la suite de la perte de l’emploi.

Si vous ne bénéficiez plus de l’ARE, vous avez droit à l’AFD, l’ASS ou le RSA comme aides financières de la part de Pôle emploi. Si vous n’êtes pas à la recherche d’emploi, mais plutôt un créateur d’entreprise, Pôle emploi vous propose l’ACRE ou l’ARCE.

Pôle emploi vous permet aussi de bénéficier d’aide au déplacement et d’aide à l’obtention du permis de conduire pour vous permettre de rechercher un emploi facilement. Pour l’aide à la mobilité, Pôle emploi peut prendre en charge certaines de vos dépenses comme les bons de transport SNCF, les frais de repas, les frais de déplacement et/ou les frais d’hébergement. Concernant l’aide pour le permis de conduire, elle est plafonnée à 1 200 €.

Outre ces aides financières, Pôle emploi peut aussi vous aider si vous avez besoin d’argent dans le cadre de la reprise d’emploi. Si vous avez par exemple besoin d’argent pour la garde de vos enfants, Pôle emploi peut vous aider financièrement en fonction du nombre d’heures que vous effectuez. Entre 15 et 35 h par semaine, l’aide financière est de 400 € pour le premier enfant et de 60 € par enfant supplémentaire. Cette aide est plafonnée à 520 €. Si vous travaillez moins de 15 h par semaine, Pôle emploi peut vous octroyer une aide financière de 170 € pour le premier enfant et de 25 € par enfant supplémentaire. L’aide est plafonnée à 220 €.

D’autres aides sont aussi proposées par Pôle emploi comme l’allocation décès ou AD, l’allocation spéciale du fonds national de l’emploi ou ASFNE, l’allocation de sécurisation professionnelle en cas de licenciement économique, l’ATA ou allocation temporaire d’attente et l’ATI ou allocation pour les travailleurs indépendants. Pour pouvoir bénéficier des aides financières proposées par Pôle emploi, il faut remplir certaines conditions en fonction de votre situation (demandeur d’emploi, créateur d’entreprise, etc.).

Enfin, Pôle emploi vous aide aussi si vous avez besoin d’argent pour vos formations. Il propose une aide au déplacement, à la garde d’enfant et pour le financement des frais pédagogiques.

Vos proches

Si vos proches ont les moyens de vous aider, vous pouvez aussi vous rapprocher d’eux pour avoir une aide financière sous forme de prêt familial. L’emprunteur et le prêteur doivent par contre prendre des précautions pour éviter un redressement fiscal ou encore une confrontation devant le juge.

Si vos proches vous accordent un prêt familial, il faut le notifier par écrit surtout s’il excède les 1 500 €. Le prêteur et l’emprunteur peuvent rédiger un contrat de prêt ou une reconnaissance de dette. Il faut indiquer dans le contrat qu’il s’agit d’un prêt remboursable. Il faut donc y mentionner le montant, la durée, les modalités et le taux d’intérêt. Dans le cas où le prêteur encaisse des intérêts, il faut qu’il déclare cela en tant que revenu imposable.

Si vous empruntez une somme importante à vos proches, il est préférable d’enregistrer l’acte pour certifier la date de l’emprunt. Il y a une taxe de 125 € pour cet enregistrement, en tout cas, ce sera la preuve que l’emprunt est un vrai prêt, même s’il a été effectué auprès d’un proche.

À noter que vous avez l’obligation de déclarer le prêt au fisc si le montant excède les 5 000 €. Vous devez déclarer le prêt même s’il s’agit du cumul de plusieurs contrats conclus entre le même prêteur et le même emprunteur quand le montant total atteint les plus de 5 000 €. Si vous ne déclarez pas le prêt ou si vous omettez des informations ou encore si vous communiquez des informations inexactes, vous risquez une amende de 150 €.

S’il s’agit d’un prêt à ne pas rembourser, dans ce cas, il est considéré comme une donation et est soumis à des droits de donation à la charge du prêteur. Il est aussi possible que la donation soit exonérée d’impôt, mais sous conditions. Parmi ces conditions, il faut que le donateur soit un parent de 80 ans et plus ou un parent qui n’a pas de descendance directe. Le montant de la donation ne doit pas dépasser les 31 865 €. Dans le cas contraire, le surplus sera imposable.

Les associations

De nombreuses associations peuvent aussi vous aider si vous avez besoin d’argent. Si vous avez par exemple besoin d’argent suite à un surendettement, vous pouvez vous tourner vers l’association CRESUS. Il y en a une dans 14 régions (Alsace, Bourgogne, etc.).

L’aide que CRESUS propose est gratuite. Pour bénéficier de cette aide, il faut remplir certaines conditions. Vous devez tout d’abord être surendetté et être de bonne foi. Vous ne devez pas contracter de nouveaux crédits. L’aide est destinée aux particuliers qui résident en France.

Le mode de fonctionnement varie d’une association à une autre. Pour CRESUS par exemple, il y a seulement deux alternatives possibles en cas de surendettement. La première est un plan de redressement établi en prenant en compte votre budget. Ce plan est proposé si l’association juge que vous pouvez encore rembourser vos dettes et si vos créanciers sont d’accord pour un ajustement des mensualités par exemple. La deuxième est un rétablissement personnel. Cette solution consiste à effacer complètement vos dettes quand l’association juge que vous êtes incapable de les rembourser.

CRESUS propose aussi des formations gratuites, vous pouvez suivre une formation de gestion de budget, de tenue de comptes ou encore une formation pour comprendre les produits bancaires sans rien payer en passant par cette association.

La banque de France

J’ai besoin d’argent, qui peut m’aider financièrement ? Pour trouver une réponse à cette question, vous pouvez aussi vous rapprocher de la Banque de France. Cette dernière aide ceux qui sont confrontés à des difficultés financières. Vous pouvez composer le 3414 pour joindre un conseiller qui peut vous aider. L’appel est gratuit et le service est joignable du lundi au vendredi, de 8 h à 18 h.

Il est aussi possible de joindre un conseiller de la Banque de France en ligne, directement sur place dans un point d’accueil près de chez vous ou encore par la voie postale en indiquant l’adresse Banque de France, TSA 50120, 75035 Paris Cedex 01 sur l’enveloppe.

La Banque de France ne va pas directement vous donner de l’argent pour vous financer, mais va plutôt vous renseigner et vous orienter sur les dispositifs d’aides existants pour vous permettre d’améliorer votre situation financière. Elle peut vous renseigner sur le microcrédit, le dépôt de dossier en cas de surendettement, le dépôt de dossier pour faire valoir votre droit au compte, et bien d’autres encore.

Les assistantes sociales

Les assistantes sociales vous aident quand vous rencontrez des difficultés sociales, familiales … et financières. Si vous avez besoin d’argent, vous pouvez passer par une assistante sociale. Parmi les aides dont vous pourrez bénéficier, il y a par exemple le prêt social d’urgence. L’assistante sociale peut aider et vous accompagner afin que vous puissiez en bénéficier. Ce prêt est accordé par des organismes sociaux et des associations comme le centre communal d’action sociale ou CCAS, la Croix Rouge, les Restos du Cœur, etc.

Il est accordé à ceux qui sont en difficulté financière et dont la demande de prêt a été refusée par les banques. Ce prêt social d’urgence, appelé aussi microcrédit social, permet d’emprunter 300 à 5 000 €. Le taux d’intérêt est assez faible, car il est souvent compris entre 1,5 et 4 %. Vous n’aurez pas non plus de frais de dossier à payer. En tant que prêt d’urgence, il permet de financer des urgences comme la réparation du véhicule, le paiement de frais médicaux, une formation professionnelle urgente, etc.

Les prêteurs sur gages

Si vous avez des difficultés à obtenir une aide financièrement, pensez aux prêteurs sur gages. Il faut par contre que vous ayez un objet de valeur à proposer. En contrepartie, vous obtiendrez un prêt. Il est délivré en moins d’une heure, ce qui est pratique si vous êtes pressé. Pour obtenir un prêt sur gage, vous devez juste vous présenter dans un Crédit Municipal. Présentez votre objet de valeur, attendez l’expertise et le prêteur sur gages vous donnera le montant qui correspond à la valeur de votre objet selon l’estimation effectuée.

Le prêt sur gage est accessible sans condition de ressources. Vous devez juste présenter un justificatif d’identité et de domicile. Concernant le remboursement, vous pouvez récupérer votre objet à tout moment. Aucune pénalité ne sera imposée. Vous devez juste rembourser le montant emprunté. Après le remboursement total, vous pourrez récupérer votre bien.

Si vous le souhaitez, vous pouvez renouveler votre prêt. Dans ce cas, vous devez payer des intérêts. Vous pouvez également demander à ce que l’objet soit vendu dans le cas où vous ne pouvez pas payer les intérêts. Le prix de l’objet servira à couvrir l’emprunt et les intérêts. Dans le cas où il y a un boni, il vous sera directement versé après la vente. Si la vente n’arrive pas à couvrir les intérêts et l’emprunt, ce sera l’établissement de Crédit Municipal qui se chargera du déficit. Vous n’aurez rien à payer.

La Caf

La Caf propose plusieurs sortes de prêts. Si vous avez besoin d’argent pour acheter une voiture, la Caf peut vous aider, de même si vous avez besoin de financement pour du mobilier, pour l’achat d’un électroménager, pour améliorer votre habitat, ou tout simplement pour gérer des difficultés financières passagères.

Concernant le prêt voiture Caf, il est destiné à ceux qui cherchent à faire un retour à l’emploi ou encore à assurer un maintien dans l’emploi. Vous ne pourrez par contre pas obtenir ce genre de prêt si vous avez besoin d’argent pour acheter une voiture pour votre loisir. Pour obtenir ce prêt voiture, vous devez remplir un formulaire, fournir les justificatifs demandés et compléter votre dossier en indiquant la nature de l’emprunt que vous voulez faire.

Concernant le prêt mobilier et/ou électroménager Caf, le montant tourne en général entre 400 et 1 000 €. Les conditions dépendent par contre du Caf concerné (en fonction de votre département). En tout cas, avec ce prêt, vous pouvez acheter des équipements ménagers, du mobilier, des équipements informatiques, etc.

Pour ce qui est du prêt à l’amélioration de l’habitat ou PAH, il vous est accessible que vous soyez locataire ou propriétaire. Vous pouvez obtenir une aide financière allant jusqu’à 80 % de vos dépenses destinées aux travaux prévus. Le montant est quand même plafonné à 1 067,14 €. L’intérêt est plafonné à 1 %. Vous aurez au maximum 3 ans pour le remboursement.

Enfin, concernant le prêt en cas de difficultés passagères (prêt d’honneur), il vous permet de payer des factures impayées, etc. Il y a par contre des problèmes qui ne sont pas pris en charge par ce prêt comme le paiement des amendes et des contraventions, le paiement des impôts, les trop-perçus à payer à la Caf ou encore les dettes familiales.

Les différentes aides sociales

Si vous avez besoin d’argent, voyez aussi si vous pouvez bénéficier d’une ou de plusieurs aides sociales. Vous pouvez passer par le comparateur de l’État Mesdroitssociaux.gouv.fr pour connaître les aides dont vous avez droit. Parmi les aides sociales disponibles, il y a par exemple :

• Les aides pour les familles : comprenant l’allocation familiale pour aider les familles allocataires ayant au moins deux enfants en charge, le PAJE ou Prestation d’accueil du jeune enfant pour financer les dépenses liées à l’éducation, l’ARS ou allocation de rentrée scolaire pour financer une partie du coût des dépenses liées à la rentrée et l’APA ou allocation personnalisée d’autonomie pour aider les personnes âgées de 60 ans et plus.
• Les aides financières pour le transport : comprenant l’aide SNCF pour réduire les frais de transport et l’aide au permis de conduire.
• Les aides financières pour le logement : comprenant l’APL ou aide personnalisée au logement. Elle concerne les logements qui font l’objet d’une convention avec l’État. Ensuite il y a la garantie Loca Pass qui permet de payer les loyers impayés.
• Les aides financières pour les apprentis et les jeunes en alternance : comprenant l’aide mobili-jeune qui permet de payer une partie du loyer et les aides régionales (aides au transport, à la restauration, à l’hébergement, etc.).
• Les aides pour les jeunes demandeurs d’emploi : dont le RSA Jeune, la prime d’activité qui prend la forme d’un complément de revenu et la garantie jeune qui est à la fois un accompagnement intensif vers l’emploi et une aide financière.

À lire aussi : 3 solutions pour obtenir une avance d’argent

8 astuces pour payer ses dettes sans argent

Comment s’en sortir quand on a un problème d’argent