Avez-vous gagné à la loterie ou touché un héritage ? Ne dilapidez pas votre argent en achetant tout et n’importe quoi. Pourquoi ne pas investir votre argent pour qu’il génère des bénéfices ? L’investissement est le meilleur moyen de devenir riche. Si avoir une situation financière stable et prospère, découvrez dans cet guide comment investir 10 000 €.
Avant d’investir constituez-vous une épargne de précaution
Pour anticiper les imprévus de la vie quotidienne comme les maladies ou les accidents, il est plus prudent de mettre de l’argent de côté. Ainsi, vous n’avez plus à vous inquiéter en cas d’obligation ou de problèmes. L’épargne de précaution est un bon moyen pour prévoir les aléas de la vie.
Qu’est-ce que l’épargne de précaution ?
L’épargne de précaution est l’argent que vous mettez de côté pour faire face aux éventuels problèmes de la vie. Elle constitue aussi une réserve pour les aléas de la vie, la perte d’un emploi, la voiture à réparer ou encore la chaudière qui lâche.
Combien devez-vous mettre de côté pour votre épargne de précautions ?
La somme que vous pouvez déposer dans votre compte épargne dépend principalement de votre situation financière. Nous recommandons d’avoir 6 mois de charge en épargne de précaution, vous pouvez aller jusqu’à 1 an de charges placés.
Les choix de placement pour l’épargne de précaution
Une épargne de précaution est constituée pour que vous puissiez récupérer votre argent de façon rapide en cas de besoin. Elle doit donc être sur un placement sécurisé et très liquide. Choisissez aussi un placement avec des frais et charges moindre et où vous ne risquez aucune perte.
Pour suivre les traces de votre argent, vous pouvez avoir un livret d’épargne A, ou bien un livret de développement durable et solidaire. Ces livrets sont à versement libre et c’est l’État lui-même qui garantit la sécurité de votre argent.
Les 10 meilleures façons de placer 10 000 €
Une fois votre épargne de précaution constituée, vous pouvez investir le reste de votre argent dans des affaires qui vont engendrer des bénéfices. Voici les 10 meilleurs placements d’argent où investir sans gros risques :
Les actions à dividendes
Un dividende est une part des bénéfices non répartis qu’une société dont vous êtes actionnaire vous verse. Lorsqu’elle génère des bénéfices, ces derniers peuvent être réinvestis dans l’entreprise ou partagés entre tous les actionnaires.
Les dividendes en actions sont les plus courants pour ce type d’investissement. Elle n’est pas totalement sans risques, mais vous avez l’avantage de pouvoir investir et réinvestir comme bon vous semble. Par ailleurs, si vous choisissez les actions en dividende, vous êtes plus stable. Vous pouvez également constituer une autre épargne.
Si vous voulez investir vos 10 000 € dans un placement fiable pour le long terme, les actions en dividendes sont une bonne idée.
Aussi pour investir vous devez passer par un courtier, mais surtout un courtier qui prélève des frais peu élevés, c’est pourquoi je vous recommande DEGIRO l’un des courtier les moins cher du marché que j’utilise personnellement.
ETF
Pour investir vos 10 000 euros sans risques, l’investissement dans les ETF (Exchange-Traded Fund ou fonds indiciels en français) est vraiment une bonne idée. Ces types de placements sont des produits financiers qui permettent aux investisseurs de moduler leurs placements. Ce sont des références lorsqu’il s’agit de comparer les performances des indices boursiers. En effet, les indices boursiers regroupent plusieurs titres ou entreprises qui font diversifier les risques d’investissement.
Privilégiez les ETF qui répliquent le S&P 500 et le MSCI Word.
Le crowdfunding immobilier
Le crodfunding immobilier qu’est-ce que c’est? Concrètement vous allez faire office de banque pour des entreprises qui investissent dans l’immobilier, vous allez leur prêter de l’argent. Vous et d’autres investisseurs particuliers allez pouvoir investir votre argent contre un rendement. Vous pouvez espérer obtenir jusqu’à 10% de rendement pour ce type de placement.
C’est très rémunérateur mais le risque est en corrélation avec le rendement.
SCPI
SCPI ou société civile de placement immobilier est une société propriétaire de parcs immobiliers. Vos 10 000 € suffisent amplement pour générer des bénéfices pour le long terme. En effet, vous toucherez une partie des loyers qui sont proportionnels à la somme que vous avez investie.
Notez qu’avec SCPI, le taux de rémunération annuel est en moyenne de 4 à 6 %. Cela varie en fonction du type de SCPI dans laquelle vous investissez.
Le rendement en SCPI varie en fonction du type de bien locatif. S’il s’agit par exemple d’un immobilier résidentiel, le taux de rendement est de 6,81 %. Par contre, ce taux est de 4,10 % si l’immobilier est un fonds de commerce.
Pour investir sur une société civile de placement immobilier, vous avez le choix entre 3 méthodes :
- La première méthode c’est l’achat des parts au comptant. Il suffit donc de faire une demande pour effectuer l’investissement.
- La deuxième c’est l’achat d’une SCPI à crédit. Pour ce faire, vous allez devoir parler de votre projet immobilier à votre banque et obtenir son accord. Sachez cependant que cette façon d’investir est un peu compliquée puisque la banque est généralement réticente à l’idée d’acheter des parts de SCPI.
- Et enfin, vous pouvez investir sur une SCPI en passant par l’assurance vie. Cette méthode est très bénéfique au niveau de la fiscalité
Cependant il est important de se former et de bien choisir la SCPI dans laquelle investir et de minimiser les risques, c’est pourquoi je vous recommande de vous former, vous pouvez lire ce livre « Devenir rentier avec l’investissement immobilier en SCPI« .
Crowdlending
Le crowdlending est une sorte de financement participatif basé sur des prêts à court terme, c’est-à-dire entre 12 à 48 mois. Ce type d’investissement est très rentable.
Les rendements que vous pouvez gagner dans le crowdlending dépendent de l’entreprise dans lequel vous investissez. Si vous avez bien choisi, vous pouvez toucher jusqu’à 12 % de taux de rendement. Pour investir dans le crowdlending, vous devez juste placer votre fonds sur une plateforme en ligne. Il en existe une multitude, tâchez simplement de faire le bon choix.
Investissement dans les entreprises
L’investissement dans les entreprises, appelé également Private equity ou capital-investissement, consiste à placer du fonds dans une entreprise qui ne se trouve pas sur la place boursière. Si avant, ce type d’investissement n’est accessible qu’aux personnes ayant une grande capacité d’investissement, il est maintenant accessible aux petits investisseurs.
L’investissement dans ces entreprises peut être très rémunérateur mais aussi très risqué, n’investissez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin. Votre placement peut faire x10 voir même x100 mais à l’inverse vous pouvez perdre la totalité de votre investissement si la société fait faillite.
Les obligations
Les obligations sont des parties d’emprunts émis par une entité publique ou privé (État, collectivité locale, entreprise…) sur le marché financier. Investir dans une obligation consiste donc à consentir un prêt, dont le taux et la durée sont bien précises, en échange des intérêts ou coupons que vous allez recevoir périodiquement.
Le taux de rendement dans les obligations varie entre 1 à 2% et en fonction du rendement financier de l’entreprise ainsi que le type d’obligation dans laquelle vous investissez. Notez qu’il existe 4 types d’obligation :
- Les obligations à taux fixe
- Les obligations à taux variable
- Les obligations indexées
- Et les obligations à coupon zéro
Si vous investissez vos 10 000 € dans des obligations, vous pouvez profiter d’une multitude d’avantages. En effet, le risque dans ce type d’investissement est minime étant donné qu’il s’agit d’Etats ou de grosses entreprises qui vous remboursent. En contrepartie le rendement est assez faible.
Assurance vie
L’assurance que vous avez souscrite auprès d’une compagnie d’assurance, d’une banque ou même d’un courtier en assurance peut être investi dans de fonds de placement actions ou encore dans de fonds en euros. Ce dernier est le plus sûr, néanmoins le rendement est assez faible.
Votre investissement de 10 000 € deviendra 11 594 au bout de 10 ans si vous l’investissez dans un fonds en euro. Le taux de rendement est ici de 1,8 % par an.
Le plus grand avantage d’investir dans une assurance vie se trouve au niveau fiscal. Si vous ne faites aucun retrait pendant au moins 8 ans, vous bénéficiez d’un fort allègement sur la taxation.
Plan d’épargne retraite (PER)
Le plan d’épargne retraite ou PER est une nouvelle forme d’épargne qui a été instaurée par la loi pacte de 2019. Ce type d’épargne est possible soit sous forme de compte de titre soit sous forme contrat d’assurance.
Pour effectuer votre placement dans un PER, vous devez juste vous rendre dans une compagnie d’assurance, une banque ou encore un organisme de clairvoyance.
Comme tout investissement, le plan d’épargne retraite a ses avantages et ses inconvénients. Le principal avantage du PER c’est sa simplicité. Le principal avantage est que vous pouvez réduire vos impôts en plaçant votre argent dans un PER. L’autre avantage est que vous allez pouvoir toucher votre argent soit en capital ou bien sous forme de rente lorsque vous serez à la retraite. C’est donc un bon placement pour avoir un complément de retraite. Au niveau des inconvénients, vous ne pouvez pas toucher votre argent avant la retraite, celui-ci est bloqué et vous sera reversé une fois que vous serez à la retraite.
Investir dans les crypto monnaies
Investir en cryptomonnaie est actuellement très tendance. Il s’agit d’une monnaie virtuelle ayant pour origine un protocole informatique de transactions cryptées appelées la technologie blockchain. Son capital s’élève à un trillion de dollars dont la majorité (60 %) appartient au Bitcoin.
L’investissement dans les cryptomonnaies attire de plus en plus de gens étant donné qu’il est très rentable, et ce, dans de très courts délais. En effet, votre fond peut être multiplié jusqu’à 10. Sur Bitcoin par exemple, 313,92 $ est devenu 35 000 $ entre 2015 et 2021, et sur Etherum, 1,25 $ devient 1 100 $ voire même 1 400 $.
Mais avant de vous lancer dans les cryptomonnaies, voyez quand même ces points très importants à savoir :
- Les actifs financiers des cryptomonnaies sont très volatils
- Votre anonymat ne sécurise pas du tout vos jetons. Vous pourriez par exemple perdre votre argent à cause d’un simple mot de passe oublié.
Si vous souhaitez investir dans le bitcoin, voici un tutoriel qui vous explique comment acheter des bitcoins.
